Achetez maintenant, payez plus tard devient une bouée de sauvetage pour les jeunes propriétaires d’entreprise

Contenu de l’article

Taran et Bunny Ghatotra dirigent Blume, une entreprise de soins de la peau et de produits d’époque à sept chiffres.

Contenu de l’article

Les sœurs ont commencé en 2016 avec une entreprise d’abonnement pour des produits de soins d’époque biologiques, lorsque Taran avait 23 ans et Bunny en avait 21. Elles ont appris qu’elles devaient faire preuve de créativité pour financer leur rêve, car accéder au capital par le biais de prêts bancaires et obtenir un crédit auprès des fournisseurs était difficile au début.

« Souvent [banks] besoin de voir une sorte de garantie ou une certaine quantité d’inventaire ou de rentabilité. Donc, évidemment, en tant que toute nouvelle entreprise, vous n’avez pas toujours ces choses », explique Taran, qui vit à Vancouver, en Colombie-Britannique.

Un récent sondage de l’Institut Angus Reid mené en collaboration avec Tabit – une plateforme d’achat immédiat, de paiement ultérieur (BNPL) au point de vente pour les petites entreprises – a révélé que plus de la moitié des propriétaires de petites entreprises canadiennes envisageraient une option de financement alternative à la caisse où les paiements sont échelonnés dans le temps.

Contenu de l’article

Et les propriétaires plus jeunes (âgés de 18 à 34 ans) étaient deux fois plus susceptibles, comparativement aux propriétaires plus âgés, de considérer « définitivement » ce type de solution de financement.

Quels sont les avantages des plateformes BNPL pour les entreprises ?

« Plus l’entreprise est petite, plus le risque est élevé du point de vue de nombreuses banques », explique Corinne Pohlmann, vice-présidente principale, Affaires nationales et partenariats de la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI).

« Cela dépend aussi, êtes-vous au début de votre entreprise ou de votre démarrage ? … Et quelle est la raison des besoins en capital ?

Il peut être difficile pour une jeune entreprise d’obtenir l’approbation d’un prêt bancaire, mais il existe d’autres options en matière de financement et de gestion des dépenses. BNPL peut essentiellement fonctionner comme un prêt, mais les jeunes propriétaires d’entreprise sont plus susceptibles d’être approuvés pour cela.

Contenu de l’article

Plus de MoneyWise

BNPL a déjà gagné en popularité auprès des consommateurs, en particulier auprès des jeunes acheteurs, et fait maintenant son incursion dans le monde interentreprises au Canada.

« Ce dont vous avez besoin, c’est d’un moyen de prendre automatiquement une décision de crédit, directement à la caisse sans délai, et ce n’est pas facile, en particulier dans les transactions commerciales », déclare David Gens, président et chef de la direction de Merchant Growth et Tabit.

Tabit – qui a été lancé en février de cette année – fonctionne comme une plate-forme tierce pour permettre aux entreprises de payer leurs fournisseurs par versements hebdomadaires. C’est une première au Canada, bien que les services de BNPL pour l’espace interentreprises soient disponibles dans d’autres pays, comme Resolve, Billie, Apruve et Slope.

Contenu de l’article

« Nous accordons plus de crédit à un plus grand nombre d’entreprises pour qu’elles effectuent plus d’achats, mais nous simplifions également les choses pour ce fournisseur », déclare Gens.

Les banques garantissent généralement des prêts sur des actifs tels que des biens immobiliers ou des stocks, ces actifs servant de garantie. En revanche, les plates-formes BNPL peuvent utiliser des algorithmes, des vérifications de crédit ou d’autres mécanismes de notation afin d’approuver une entreprise.

Avec ce système, Tabit approuve davantage de petites entreprises pour des prêts non garantis, où aucune garantie n’est nécessaire. Contrairement aux prêts bancaires ou aux cartes de crédit, Tabit ne relève pas non plus actuellement des bureaux de crédit, ce qui signifie que si vous n’effectuez pas vos paiements à temps, cela n’affectera pas la cote de crédit de votre entreprise.

La durée du délai de paiement peut varier. Pour Tabit, il varie de un à 12 mois, tandis que Resolve propose des durées de 30, 60 ou 90 jours.

Contenu de l’article

Comment fonctionne BNPL pour les petites entreprises ?

Taran dit que Blume n’utilise pas de plate-forme tierce, mais négocie directement avec ses fournisseurs pour payer en plusieurs fois.

« Vous voulez vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements le moment venu et que vous gérez vraiment votre trésorerie de manière adéquate, mais je pense qu’il peut être très utile pour les petites marques de pouvoir utiliser cet argent pour le marketing et croissance jusqu’à ce que vous soyez payé.

Cependant, il faut souvent du temps aux entreprises pour établir de bonnes relations et gagner du crédit auprès des fournisseurs.

Bien que les plateformes BNPL assument la responsabilité d’approuver les acheteurs de petites entreprises et de payer leurs fournisseurs, n’oubliez pas qu’il peut y avoir des frais ou des pénalités supplémentaires.

Resolve et Billie, par exemple, ne facturent pas de frais fixes ou de taux d’intérêt aux acheteurs. Au lieu de cela, les fournisseurs doivent payer des frais. Si les paiements ne sont pas effectués à temps, Resolve ou Billie peuvent être en mesure d’offrir des conditions de paiement prolongées. Cependant, dans le pire des cas, les entreprises peuvent utiliser des agences de recouvrement pour garantir le remboursement.

Contenu de l’article

Tabit offre un intérêt de zéro pour cent jusqu’à 90 jours. Les commerçants paient des frais fixes pour offrir l’option zéro pour cent aux acheteurs, mais dans d’autres cas, l’acheteur devra payer des frais en fonction de facteurs tels que son profil de risque, ses ventes ou son secteur d’activité.

Gens explique que Tabit travaillera avec les acheteurs s’ils ont du mal à respecter leurs conditions de paiement, mais devra peut-être utiliser des moyens légaux si les acheteurs ne répondent pas ou refusent de coopérer.

BNPL pour les entreprises pourrait être potentiellement bénéfique pour les flux de trésorerie et créer de la concurrence, dit Pohlmann, mais ajoute qu’il peut également y avoir des inconvénients.

« Avoir quelques options supplémentaires qui peuvent peut-être aider [owners] faire face aux dépenses qu’ils doivent réellement engager pour remettre leur entreprise sur pied, il y a peut-être un potentiel ici. Mais il peut aussi y avoir des inconvénients si vous finissez par payer plus globalement [on interest or fees].”

Contenu de l’article

Quelles autres options les petites entreprises ont-elles en matière de financement ?

Pohlmann dit que certains propriétaires d’entreprise peuvent se tourner vers des membres de leur famille ou des amis pour obtenir une aide financière, utiliser des cartes de crédit ou puiser dans leurs économies personnelles.

«Au début, nous avons définitivement utilisé notre propre dette de carte de crédit et nos prêts étudiants, et nous les avons amorcés», explique Taran.

Taran ajoute qu’elle et sa sœur ont obtenu leur premier prêt auprès de Futurpreneur – un organisme canadien à but non lucratif qui soutient les jeunes entrepreneurs – et ont ensuite levé des fonds auprès d’investisseurs providentiels et de capital-risqueurs.

Cependant, compter sur les cartes de crédit et les comptes d’épargne personnels peut alimenter l’endettement. La FCEI a signalé en mars que les deux tiers des entreprises se sont endettées, à raison de 158 000 $ en moyenne par entreprise.

Contenu de l’article

Taran suggère d’examiner les subventions, bien que Pohlmann affirme qu’elles ne sont pas toujours accessibles à tout le monde.

« Il n’y en a pas beaucoup… ils sont souvent très spécifiques et ciblés, et peuvent être accompagnés de beaucoup de paperasse. »

Pohlmann conseille aux propriétaires de petites entreprises d’explorer différentes options.

« Ne vous contentez pas d’emprunter la voie bancaire traditionnelle, voyez ce qui fonctionne le mieux pour votre entreprise. Déterminez les montants dont vous avez besoin… et combien vous pouvez vous permettre en tant qu’entreprise… Vous pouvez avoir de la famille ou des amis qui sont également prêts à vous aider.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.