Posséder une maison est désormais plus économique que de louer, avec une différence de 17 % entre les paiements hypothécaires et les loyers moyens. Les ventes de maisons ont atteint leur plus haut niveau depuis 2020, avec une forte demande de primo-accédants. Malgré une stagnation des prix, des hausses locatives sont anticipées, surtout pour les locataires à faible revenu. Les taux hypothécaires devraient rester stables, rendant la croissance salariale cruciale pour l’accessibilité à la propriété.
Le coût de la propriété par rapport à la location
Posséder une maison est de nouveau plus abordable que de louer, grâce à la baisse des taux hypothécaires qui profite particulièrement aux primo-accédants. Selon une étude menée par Zoopla, le coût mensuel moyen d’une hypothèque pour une maison typique destinée à un primo-accédant est maintenant inférieur de 17 % au loyer moyen. Bien que les acheteurs doivent encore mettre de côté un apport conséquent, cette différence significative est un changement par rapport à l’année dernière, où l’écart était de seulement 2 % en raison de taux hypothécaires plus élevés.
Pour illustrer, l’année dernière, les paiements hypothécaires moyens pour une maison typique avec un apport de 20 % sur 30 ans s’élevaient à 1 085 £, contre 1 110 £ pour une propriété à louer similaire. En revanche, le coût de la location a grimpé de 5 % pour atteindre 1 170 £ par mois, alors que les taux hypothécaires plus bas ont permis de réduire les remboursements à 972 £. Cette dynamique a entraîné une augmentation des ventes sur le marché immobilier, comme le signale Zoopla.
Les primo-accédants en plein essor
Zoopla rapporte que les ventes de maisons ont atteint leur niveau le plus élevé depuis le pic du marché immobilier en 2020, avec un volume de ventes convenues en hausse de 25 % par rapport à l’année précédente. Actuellement, 306 000 maisons sont en vente convenue, soit 62 000 de plus qu’il y a un an. Matt Thompson, responsable des ventes chez Chestertons estate agents, souligne que ces résultats reflètent une activité accrue sur le terrain, avec 17 % de propriétés sous offre en plus qu’en 2020. La demande accumulée, la compétitivité des offres hypothécaires et l’envie des acheteurs d’acquérir une propriété avant le budget d’automne sont des facteurs clés de cette tendance.
En outre, Zoopla prévoit que les primo-accédants représenteront 36 % de toutes les ventes en 2024, suivis des propriétaires existants (31 %), des acheteurs au comptant (27 %) et des propriétaires qui envisagent d’acheter avec un prêt hypothécaire (7 %). Cette augmentation est soutenue par des propriétaires vendant leurs maisons à des prix généralement plus bas, avec 12 % des maisons en vente ayant été des locations auparavant. Le prix moyen demandé pour une maison anciennement louée est de 307 000 £, soit 16 % de moins que le prix moyen au Royaume-Uni de 365 000 £.
Cependant, cette situation pourrait entraîner une hausse des loyers, surtout pour les locataires à faible revenu, en raison de la rareté croissante sur le marché locatif. Chris McLaughlin, directeur de l’agence immobilière Ocean à Bristol, note que le marché du logement est très variable selon les régions, avec une augmentation des ventes dans certaines zones dépassant 50 % en un an.
Malgré l’essor des ventes, les prix des maisons restent relativement stables, n’augmentant que de 1 % au cours des 12 derniers mois. Zoopla indique que cette stagnation est due à un large choix de maisons sur le marché et à des pressions sur l’accessibilité financière. Une disparité est également observée entre le Nord et le Sud, avec des augmentations des prix plus marquées dans des zones plus abordables, tandis que certaines régions du Sud-Est enregistrent des baisses.
À l’avenir, Zoopla s’attend à ce que les taux hypothécaires se maintiennent à des niveaux similaires, la majorité des emprunteurs bénéficiant de taux compris entre 4 % et 4,5 % jusqu’en 2025. Cela signifie que la croissance des salaires sera essentielle pour soutenir l’accessibilité, avec des prévisions de hausse modeste des prix des maisons.