Alors que la crypto a été inventée pour fournir une alternative au système bancaire traditionnel, la conversion vers et depuis la monnaie fiduciaire est toujours nécessaire dans de nombreux cas. Et selon les réglementations locales, la politique de votre banque et même les différentes normes culturelles, votre expérience peut varier considérablement. Alors, quelle est la voie à suivre pour améliorer cette situation dans le monde ?
Adoption du Web3 et contrecoup réglementaire
Les origines du Web3 sont enracinées dans la poursuite de la liberté. Bitcoin a des liens historiques avec la philosophie cypherpunk, qui représente un mouvement visant à responsabiliser les individus de manière radicale : où que vous soyez dans le monde, vous pouvez devenir votre propre banque pour atteindre la souveraineté, l’anonymat et la liberté.
De cette façon, la technologie blockchain peut être considérée comme des éléments de base pour un avenir décentralisé, sans frontières, sans autorisation, immuable et résistant à la censure.
Mais que ce soit pour protéger les consommateurs contre les escroqueries ou pour protéger leurs intérêts acquis dans le système financier actuel, les régulateurs du monde entier ont sévi contre l’investissement dans la blockchain. En conséquence, de nombreuses banques rendent difficile, voire impossible, l’accès de leurs clients aux plates-formes de crypto-on/off ramp.
Certains pays comme Egypte ont peur de perdre la trace des actifs numériques à la lumière des menaces du crime organisé et du terrorisme. Ainsi, ces gouvernements interdisent tout simplement l’accès aux rampes d’accès.
Mais si Monero est l’exception qui confirme la règle, la grande majorité des crypto-actifs sont plus traçables que l’argent liquide. Et tandis que les entreprises légitimes et les entreprises criminelles continuent d’exploiter les paradis fiscaux et les échappatoires, sanctionner les investisseurs quotidiens du Web3 semble être une priorité plus élevée pour de nombreux régulateurs par rapport à la responsabilisation des principaux fraudeurs fiscaux.
Attitudes variables envers la cryptographie
Bien sûr, chaque gouvernement du monde a une relation différente avec la cryptographie dans son pays. La réglementation peut changer rapidement, et certains pays ont évolué vers la facilitation d’une économie Web3 transparente tandis que d’autres adoptent une position plus restrictive. Par exemple, les États-Unis ont largement exploité en vertu du principe de la réglementation par l’application d’organismes gouvernementaux comme la SEC au lieu d’adopter une législature avec des directives claires.
En outre, les politiques de banque privée diffèrent également d’un pays à l’autre.
En Allemagne, par exemple, les clients peuvent trouver leurs comptes bancaires temporairement gelés pour avoir utilisé des plates-formes d’accès. De plus, comme une grande partie de la population préfère les virements bancaires ou même les paiements en espèces aux cartes de crédit, les plates-formes sur rampe risquent de sembler suspectes à de nombreuses personnes, en particulier lorsqu’elles demandent aux utilisateurs de transférer leur argent vers des IBAN étrangers pour acheter de la crypto. En France, les gens ont l’habitude d’utiliser leur carte bancaire au quotidien, pourtant la plupart des banques vous font signer une décharge de responsabilité pour les transactions cryptographiques.
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Dans le même temps, il existe également des pays comme El Salvador où la crypto est pleinement acceptée comme monnaie légale par les entités publiques et privées. Récemment, les Émirats arabes unis ont également a émergé en tant que paradis de la cryptographie – en particulier parmi les entreprises Web3 telles que CoinBase et Ripple qui déménagent à Dubaï dans un souci de clarté réglementaire. Pourtant, bien que Dubaï soit globalement très favorable à la cryptographie, certaines règles sont toujours en place, telles que l’interdiction des actifs axés sur la confidentialité comme Monero et Zcash.
Dans les pays aux systèmes bancaires instables comme Afghanistan, l’argent mobile des échanges comme Binance est devenu une bouée de sauvetage qui permet aux individus de contrôler leurs finances personnelles malgré les sanctions et les restrictions locales. Et dans les pays où la cryptographie est totalement interdite, il existe des marchés entiers illégaux basés sur le commerce peer-to-peer (P2P). Dans cette situation, les investisseurs du Web3 doivent faire face à des risques majeurs non seulement d’avoir des ennuis avec la police, mais aussi d’être escroqués par des escrocs.
Voies à suivre potentielles
Il n’existe pas de solution unique pour surmonter ces obstacles. Voici quelques solutions adaptées aux pays bancarisés que l’industrie du Web3 devrait privilégier :
- Fournir des IBAN nationaux ou des comptes bancaires où les gens peuvent virer de l’argent fiduciaire pour acheter de la crypto, au lieu de passer par des pays étrangers.
- Négocier avec les banques et les sociétés de cartes de crédit pour éviter que les utilisateurs ne soient bloqués après avoir traité un paiement crypto.
- Y compris les options de paiement établies comme PayPal ou Klarna pour accéder aux paiements cryptographiques.
- Éduquer les institutions sur le fait que la grande majorité des actifs Web3 sont en fait transparents et ne conviennent pas aux activités criminelles.
Récemment, les produits financiers cryptés comme les cartes de crédit et les guichets automatiques sont apparus comme des solutions potentielles. Pourtant, bien sûr, ces outils sont toujours soumis à un examen réglementaire dans chaque juridiction.
Dans les pays non bancarisés, c’est une toute autre histoire. Les portefeuilles cryptographiques peuvent être une solution très utile pour les personnes qui ne peuvent pas utiliser un compte bancaire traditionnel. En plus d’être plus accessible, la blockchain bancaire peut également être beaucoup plus rapide et moins chère que les solutions de paiement existantes comme Western Union. Les pays non bancarisés devraient prendre en charge les paiements Web3 de manière transparente.
Une responsabilité historique
Si les institutions financières sont menacées par la désintermédiation des blockchains, elles pourraient ne pas contribuer à faciliter une économie numérique équitable et décentralisée de si tôt. Les efforts des banques centrales du monde entier pour mettre en œuvre leurs propres monnaies numériques, connues sous le nom de CBDCsoulèvent des questions quant à savoir si les gouvernements veulent coexister avec les monnaies numériques existantes ou les remplacer par les leurs.
Mais au sein de la communauté Web3, nous devons faire face à la réalité et jouer toutes nos cartes. Bien sûr, le monde de la blockchain doit continuer à éduquer les régulateurs et à négocier avec les institutions pour éviter tout conflit frontal. Nous devons également encourager les comportements vertueux au sein de nos communautés et dénoncer les mauvais acteurs. Les DAO et les jetons liés à l’âme (SBT) pourraient également aider à prévenir les comportements malveillants, y compris les escroqueries et le blanchiment d’argent.
En fin de compte, l’adoption est le meilleur moyen de surmonter tous ces défis. Alors que la crypto devient de plus en plus omniprésente dans le monde, les institutions publiques et privées n’auront d’autre choix que de faciliter l’accès ou de tomber au bord du chemin. Une fois que la majorité des gens utiliseront la cryptographie pour acheter ou vendre des biens et des services, le problème de la rampe d’accès disparaîtra et une nouvelle ère de la finance commencera officiellement.
Wolfgang Rückerl est le PDG d’Istari Vision et d’Entity.global. Son expertise porte sur les startups Web3, DeFi et GameFi.
Cet article a été publié par Cointelegraph Innovation Circle, une organisation approuvée de cadres supérieurs et d’experts de l’industrie de la technologie blockchain qui construisent l’avenir grâce au pouvoir des connexions, de la collaboration et du leadership éclairé. Les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement celles de Cointelegraph.
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