À la hâte : de nombreux Canadiens endettés pensent que les baisses de taux d’intérêt de la Banque du Canada ne pourront pas les sauver

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Les baisses de taux d’intérêt de la Banque du Canada pourraient être insuffisantes et arriver trop tard pour de nombreux Canadiens, suggèrent deux sondages réalisés cette semaine.

La banque centrale a abaissé son taux directeur à 4,75 % en juin et une nouvelle baisse de 25 points de base est attendue demain. Mais selon deux enquêtes distinctes, de nombreux Canadiens estiment que les baisses de taux ne suffiront pas à soulager leur pression financière.

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« Même avec une réduction des taux d’intérêt, nous semblons avoir atteint un point où la dette est devenue ingérable pour plus de la moitié de la population », a déclaré Nancy Snedden, présidente de BDO Debt Solutions.

Le sondage réalisé par BDO et CPA Canada révèle que 52 pour cent des Canadiens ne s’attendent pas à ce que les futures baisses de taux apportent un soulagement, tandis qu’un autre sondage réalisé par le syndic d’insolvabilité MNP Ltd. a obtenu un résultat légèrement supérieur à 56 pour cent.

Les sondages pourraient refléter l’incertitude qui règne quant à l’ampleur de la baisse des taux d’intérêt qui se profile à l’horizon. Certains économistes pensent que la Banque du Canada réduira son taux d’intérêt d’un point de pourcentage à 4 % d’ici la fin de l’année, puis le ramènera progressivement à 2,75 % d’ici la fin de 2025.

Mais la banque centrale a signalé que le taux final sera plus élevé que les taux d’intérêt bas observés au cours des dernières décennies.

Les enquêtes suggèrent que ces deux années de hausses agressives des taux et de forte inflation ont eu des conséquences néfastes.

« Ces résultats laissent entrevoir des dommages durables aux finances des consommateurs en raison d’années d’inflation et de hausses de taux », a déclaré David-Alexandre Brassard, économiste en chef chez CPA Canada. « Les conséquences sur l’économie se poursuivront, même si la Banque du Canada abaisse ses taux d’intérêt. »

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L’indice trimestriel de la dette à la consommation MNP publié cette semaine a chuté de six points à 85, ce qui indique que les Canadiens sont plus pessimistes quant à leur dette.

Près des deux tiers des Canadiens interrogés par MNP ont déclaré que les taux d’intérêt élevés ont eu un impact négatif sur les finances de leur ménage et un tiers ont déclaré qu’ils sont tellement endettés que même des taux d’intérêt plus bas ne leur apporteront que peu d’aide.

Près de la moitié des répondants sont à 200 $ ou moins de ne plus pouvoir honorer leurs obligations financières, selon le sondage MNP. Un tiers d’entre eux affirment ne plus pouvoir payer leurs factures et, parmi ces répondants, 62 % se disent insolvables ou sur le point de l’être.

« Certaines personnes, qui vivent d’un chèque de paie à l’autre, ont du mal à joindre les deux bouts et à subvenir à leurs besoins fondamentaux. D’autres sont tellement endettées que leurs problèmes financiers ne seront pas gérables, quels que soient les taux d’intérêt », affirme Grant Bazian, président de MNP.

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Quoi Cela ressemble à une récession, cela ressemble à une récession, mais techniquement ce n’en est pas une.

Selon les économistesc’est la situation actuelle du Canada, alors que les gains démographiques historiques masquent la faiblesse de l’économie.

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Le produit intérieur brut (PIB) a continué de croître, stimulé par l’arrivée de 2,1 millions de consommateurs supplémentaires depuis la mi-2022. Mais si l’on mesure la croissance économique par habitant, elle a diminué au cours de six des sept derniers trimestres.

« Sans une demande accrue de la part de la population, l’économie canadienne se serait presque certainement contractée au cours des deux dernières années », ont déclaré les économistes Nathan Janzen et Carrie Freestone de la Banque Royale du Canada.

• Les magasins de la LCBO rouvrent leurs portes partout en Ontario après une grève de deux semaines
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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Paradisavec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse Canadienne et de Bloomberg.

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