L’intelligence artificielle (IA) pourrait être utilisée par les fonds de pension pour réduire les coûts, augmenter les retours sur investissement et mettre en évidence les risques possibles, mais son utilisation reste encore « des défis importants à surmonter », selon le rapport mondial sur les retraites du Mercer CFA Institute.
Le 17 octobre, la réunion annuelle conjointe rapport du cabinet de conseil et de l’association professionnelle de l’investissement a qualifié l’IA d’utile pour aider les gestionnaires de fonds de pension à parcourir des quantités massives de données susceptibles de mettre en évidence des opportunités et de créer des portefeuilles d’investissement personnalisés.
« L’IA affectera le fonctionnement des systèmes de retraite dans le monde entier », a écrit l’auteur principal et associé principal de Mercer, David Knox. « Cela a le potentiel d’améliorer considérablement l’expérience des membres ainsi que leurs résultats à la retraite. »
Les outils d’IA en langage naturel pourraient également être utilisés par les fonds de pension pour analyser leurs membres, en récupérant les données des e-mails et des appels afin que le fonds puisse personnaliser ses efforts de marketing et de sensibilisation en fonction de la manière dont chaque individu communique.
L’analyse assistée par l’IA est censée identifier des modèles et découvrir le sentiment et les signaux du marché afin de suggérer de futures opportunités d’investissement non conventionnelles.
« Cela peut conduire à une meilleure répartition des actifs et/ou à une meilleure diversification, ce qui se traduira par des rendements à long terme plus élevés et une volatilité plus faible. »
L’IA pourrait également aider les investisseurs à faire le point sur les considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). La technologie devrait également permettre l’automatisation des environnements de middle et back-office, réduisant ainsi les coûts pouvant réduire les écarts entre les stratégies d’investissement passives et actives.
L’IA devrait également permettre de prédire le comportement des membres en réponse à diverses circonstances économiques et politiques pouvant avoir un impact sur les flux de trésorerie d’un fonds de pension.
« Par exemple, un krach boursier peut amener les membres à se tourner vers des classes d’actifs défensives, tandis qu’un gouvernement nouvellement élu peut amener certains retraités à retirer leurs prestations accumulées. »
Cependant, les outils d’IA peuvent générer des informations fausses ou trompeuses, et l’incertitude autour de l’utilisation de l’IA est susceptible de persister, car les modèles « sont peu susceptibles d’être en mesure de prédire les prix du marché avec précision ».
Le rapport souligne également la nécessité de « disposer de défenses solides contre les cyberattaques, les escrocs et autres failles de sécurité ».
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L’auteur souligne que l’IA est déjà exploitée sur les marchés d’investissement pour prendre des décisions basées sur l’analyse des données, des rapports, des risques et des tendances du marché. L’avènement du trading programmable est utilisé depuis les années 1980, le trading à haute fréquence modifiant la manière dont les investissements sont gérés.
Le trading algorithmique contribuerait à une part importante du trading automatisé, représentant jusqu’à 73 % des transactions sur actions aux États-Unis rien qu’en 2018.
Reportage supplémentaire de Jesse Coghlan.
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