Posthaste : les Canadiens confrontés à un « choc de paiement » épuisent leurs cartes de crédit

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Bonjour,

De plus en plus de Canadiens utilisent leurs cartes de crédit alors qu’ils ont du mal à joindre les deux bouts, même si l’inflation s’est atténuée, révèle un nouveau rapport.

Agence d’évaluation du crédit à la consommation Rapport du deuxième trimestre de Transunion a révélé que le nombre de Canadiens détenant un solde impayé était en hausse de 3,3 pour cent par rapport à la même période l’an dernier.

Le nombre de consommateurs ayant des soldes créditeurs plus élevés a augmenté à tous les niveaux de risque, mais le risque le plus élevé, les clients subprime, a augmenté de 8,9 pour cent.

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« La pression combinée du coût de la vie élevé et des taux d’intérêt élevés a créé un choc de paiement, car le coût de la dette est devenu encore plus lourd pour certains ménages canadiens », a déclaré Matthew Fabian, directeur de la recherche et du conseil en services financiers chez TransUnion au Canada. .

« Même si certaines pressions financières ont été compensées par une croissance continue de l’épargne et un emploi solide, de nombreux consommateurs canadiens ont eu recours au crédit comme moyen d’obtenir des liquidités à court terme.

Le montant moyen des soldes créditeurs dans leur ensemble a également augmenté à mesure que les emprunts ont augmenté et que les taux d’intérêt ont augmenté rapidement sur les prêts hypothécaires à taux variable, mais ce sont les soldes des cartes de crédit qui ont le plus augmenté, a déclaré Transunion. Le consommateur moyen détient désormais plus de 4 000 $ de dettes sur sa carte, soit une hausse de 9 pour cent par rapport à l’année précédente.

Dans le même temps, le montant payé par les clients sur le solde de leur carte a diminué de 2,8 pour cent.

Ainsi, la montagne d’endettement des Canadiens, déjà la plus importante du G7, ne cesse de croître. La dette totale des ménages, y compris les prêts hypothécaires, a augmenté de 4,2 pour cent pour atteindre 2,3 billions de dollars au deuxième trimestre.

La majeure partie du gain est due à la dette hypothécaire, qui a augmenté de 9 pour cent, soit la cinquième augmentation trimestrielle consécutive, a déclaré Transunion. Les frais hypothécaires ont également augmenté, le paiement mensuel moyen ayant augmenté de 15 pour cent pour atteindre 2 071 $ par mois.

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La dette non hypothécaire a en fait diminué de 7 pour cent au deuxième trimestre, à l’exception des cartes de crédit. Les soldes de ces derniers ont grimpé de 14 pour cent, soit 12,9 milliards de dollars, par rapport à l’année précédente.

« Malgré la résilience historique des consommateurs de crédit canadiens, certains éléments indiquent que certains éprouvent des difficultés dans cet environnement de taux d’intérêt plus élevés », indique le rapport.

La demande de crédit a augmenté, avec des demandes en hausse de 17 pour cent et des volumes d’origination en hausse de 12 pour cent. L’appétit pour le risque des prêteurs a également augmenté, a déclaré Transunion, les nouveaux crédits accordés aux clients à risque inférieur ayant augmenté de 16 pour cent.

« Alors que les départs vers des consommateurs inférieurs au niveau de priorité s’accélèrent, ces consommateurs peuvent ressentir une pression financière dans un environnement de taux élevés », indique le rapport. « Tant que les conditions macroéconomiques actuelles d’inflation élevée et de taux d’intérêt plus élevés persisteront, un segment de consommateurs continuera probablement à subir des pressions financières. »

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Le Canada n’est pas un leader mondial en matière de subventions énergétiques. En fait, selon données du Fonds monétaire internationalle pays a le niveau de subventions de ce type le plus bas du G20, à 2 pour cent du PIB.

Les subventions aux combustibles fossiles ont atteint un montant record de 7 000 milliards de dollars en 2022, les gouvernements ayant soutenu les consommateurs et les entreprises lorsque les prix de l’énergie ont grimpé lors de l’invasion de l’Ukraine par la Russie et de la reprise après la pandémie, a déclaré le FMI.

Pourtant, depuis 2015, les niveaux de subventions canadiennes ont connu une baisse significative, alors qu’ils s’élevaient à 2,8 pour cent du PIB, a déclaré Stéfane Marion, économiste à la Banque Nationale, qui nous présente le graphique d’aujourd’hui.

Au cours de ces mêmes années, les États-Unis et le Mexique ont augmenté leurs niveaux de subventions, tout comme la Chine, qui a consacré 12,5 pour cent de son PIB aux subventions énergétiques l’année dernière, contre 9,5 pour cent en 2015.

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L’investissement sur le marché privé était autrefois réservé aux investisseurs institutionnels et aux ultra-riches qui possédaient au moins 5 millions de dollars d’actifs nets, mais les marchés et les produits d’investissement ont depuis évolué pour permettre aux personnes ne disposant que de 100 000 dollars d’épargne d’entrer dans ce marché autrefois raréfié. royaume.

Les actifs alternatifs sont devenus plus attrayants et accessibles au cours des dernières années alors que les Canadiens cherchent des moyens de diversifier leurs portefeuilles, mais il s’agit d’un univers complexe et rempli de types de placements nombreux et variés.

Renseignez-vous sur les risques, les avantages et les caractéristiques des marchés privés dans le guide du débutant du Financial Post.

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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Heaven, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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