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(Bloomberg) — Les données hypothécaires des deux plus grandes banques du Canada dressent un tableau de propriétaires aux prises avec des coûts d’emprunt élevés.
La Banque Royale du Canada, le plus grand prêteur du pays, a révélé qu’en juillet, 43 % de ses prêts hypothécaires résidentiels canadiens avaient une période d’amortissement de plus de 25 ans. Cela représente une hausse par rapport à 40 % un an plus tôt et à seulement 26 % en janvier 2022.
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Les banques canadiennes ont permis à leurs clients d’étaler leurs paiements sur des périodes plus longues afin de les aider à réduire leurs mensualités après une hausse rapide des taux. Contrairement aux États-Unis, il est difficile pour les propriétaires de bloquer leurs tarifs pendant de longues périodes. La plupart ont soit des prêts hypothécaires dont les taux sont fixes pour une durée de un à cinq ans, soit des prêts hypothécaires à taux variable qui sont réinitialisés à chaque mouvement du taux de la banque centrale.
Cela s’est traduit par des paiements plus élevés pour des millions d’emprunteurs après que la Banque du Canada a relevé son taux directeur de 475 points de base en moins de 18 mois. Le taux affiché par RBC sur les prêts hypothécaires variables est maintenant supérieur à 7 %, contre environ 2,5 % avant que la banque centrale ne commence à resserrer ses taux.
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La situation a également entraîné le retour des prêts hypothécaires amortis sur plus de 35 ans. Au début de l’année dernière, ces prêts n’existaient pas dans le portefeuille de prêts hypothécaires canadiens de RBC. aujourd’hui, ces prêts représentent 23% du portefeuille.
La croissance des prêts hypothécaires a quant à elle ralenti.
La Banque Toronto-Dominion a déclaré que 48 % de ses prêts hypothécaires canadiens avaient une période d’amortissement de plus de 25 ans en juillet, contre 35 % l’année précédente. Comme RBC, elle a connu une forte hausse des prêts prolongés jusqu’à plus de 35 ans.
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Lors d’une conférence téléphonique avec des analystes jeudi, Michael Rhodes, responsable des services bancaires personnels au Canada de Toronto-Dominion, a déclaré que la banque avait contacté les emprunteurs en difficulté qui atteignaient leur soi-disant «taux de déclenchement», ou le point où leurs paiements sur les prêts hypothécaires à taux variable peut ne plus couvrir les intérêts.
Toronto-Dominion offre à ces clients des options telles que des paiements forfaitaires, des paiements à terme plus longs et la possibilité de passer à des taux fixes.
La Banque du Canada a relevé son taux directeur du financement à un jour à 5 % en juillet, le niveau le plus élevé depuis plus de deux décennies.
—Avec l’aide de Kevin Orland.
(Mises à jour avec les données hypothécaires de RBC commençant au deuxième paragraphe)