Le « cash stuffing » ouvre la voie à des économies grâce à une nouvelle version d’une vieille astuce budgétaire

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TORONTO — Savannah Dasilva cherchait une méthode de budgétisation à laquelle elle pourrait s’en tenir pendant des années.

L’étudiant de Toronto s’est essayé aux feuilles de calcul Excel, mais il s’est retrouvé avec des applications de budgétisation rapides et déroutantes, qui ne semblaient jamais faire l’affaire. Elle a même demandé l’aide d’une société de conseil en crédit, mais a trouvé que leur système était trop « simple » pour l’accrocher.

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« J’ai essayé toutes les méthodes de budgétisation disponibles et je n’ai trouvé aucune solution qui fonctionnait pour moi », se souvient-elle récemment.

«J’étais un peu à bout de nerfs pour trouver ce qui était amusant et qui avait du sens pour mon cerveau.»

Ce n’est que lorsqu’elle naviguait sur YouTube fin août 2021, qu’elle a trouvé une méthode qui allait enfin fonctionner pour elle : le cash stuffing.

Le processus consiste à allouer différentes sommes d’argent à des enveloppes ou des pochettes étiquetées avec des priorités d’épargne qui vont des priorités typiques – loyer, épicerie et services publics – aux plus individualisées – voyages, cadeaux, dépenses pour animaux de compagnie et divertissements.

Dasilva, qui a déclaré avoir grandi dans un foyer à faible revenu et n’avoir jamais appris correctement à établir un budget, a rapidement adopté cette méthode. Elle a commencé à l’utiliser pour budgétiser les dépenses scolaires et de santé, créer un fonds d’urgence et même pour des occasions spéciales telles qu’une convention d’anime annuelle à laquelle elle participe.

« Je suis une apprenante visuelle, donc être capable de voir où va mon argent… a été extrêmement utile », a déclaré Dasilva, qui se tient responsable en documentant ses dépenses en espèces sur sa chaîne YouTube, Économiser des budgets.

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La méthode de remplissage d’argent utilisée par Dasilva n’est pas vraiment nouvelle – les experts en finances personnelles recommandent des approches similaires depuis des décennies – mais elle a suscité un fervent succès ces dernières années, alors que les influenceurs des médias sociaux ont adopté cette technique.

YouTube, TikTok et Instagram regorgent de vidéos de personnes rationalisant leur budget tout en remplissant des enveloppes. Les vendeurs sur des marchés comme Etsy se spécialisent dans les classeurs et les pochettes contenant de l’argent liquide.

Certains experts estiment que le moment ne pourrait pas être mieux choisi. Alors que l’inflation reste obstinément élevée et que les taux d’intérêt ne sont pas prêts de baisser de sitôt, ils considèrent le remplissage de liquidités comme un outil crucial pour inciter les gens à réfléchir plus sérieusement à la gestion de leurs finances à une époque où les budgets sont serrés.

Mais d’autres préviennent que cette méthode est désuète et affirment qu’il est préférable de conserver son argent sur un compte d’épargne, où il peut rapporter des intérêts et où il est plus difficile de le perdre.

Gayle Ramsay, responsable des services bancaires courants, des segments et de la croissance de la clientèle à la Banque de Montréal, voit les deux côtés.

« Le concept est une très bonne idée, mais je pense qu’il existe des moyens de le faire sans nécessairement avoir à avoir des enveloppes d’argent liquide qui traînent chez soi », a-t-elle déclaré.

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De nombreuses banques proposent des comptes d’épargne dans lesquels vous pouvez diriger l’argent du compte vers des objectifs spécifiques et même déposer automatiquement les portions à intervalles réguliers.

« Si tu veux économiser pour une maisonéconomisez pour des vacances, vous pouvez créer ces catégories, puis y consacrer de l’argent », a déclaré Ramsay.

« Donc, vous recevez des intérêts et un suivi est également effectué pour voir les progrès que vous faites. »

La configuration numérique de votre remplissage d’argent permet aux clients d’utiliser des produits comme CashTrack de BMO, qui utilise l’intelligence artificielle pour collecter des données d’achat et générer des informations individualisées sur les habitudes de dépenses.

De tels produits sont un bon moyen de comparer vos dépenses à votre budget, a déclaré Ramsay, à qui CashTrack a dit que ses dépenses d’épicerie avaient augmenté de 137 pour cent en juillet.

Le numéro a été un choc, mais lorsqu’elle a cliqué pour obtenir plus de détails, elle a réalisé qu’il couvrait une période où elle se divertissait beaucoup.

Mais certaines personnes trouvent que le signal visuel d’une enveloppe qui se vide résonne davantage.

Dasilva équilibre son besoin de budgétisation visuelle avec le désir de bénéficier des avantages d’un compte d’épargne en déposant de l’argent sur un compte d’épargne à intérêt élevé chaque fois qu’elle atteint une valeur plus élevée, comme 100 $ dans une enveloppe.

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Elle a déclaré que certaines personnes effectuaient du remplissage d’argent virtuel entièrement via des comptes bancaires et utilisaient simplement de la fausse monnaie dans des vidéos pour refléter le processus.

Lorsque Sasha Grey atteint des jalons – pensez à 500 $ – dans certaines de ses catégories, elle place l’argent sur un compte d’épargne à intérêt élevé et remplace l’argent par une carte réservée.

La propriétaire d’une petite entreprise basée dans le Lower Mainland de la Colombie-Britannique a adopté de telles pratiques lorsqu’elle a commencé à faire du cash stuffing il y a environ un an après avoir découvert cette méthode via les médias sociaux.

« J’étais dans un endroit où j’avais beaucoup de dettes et je ne savais tout simplement pas où aller à partir de là et j’étais désespérée d’essayer quoi que ce soit, alors j’ai essayé », a-t-elle déclaré.

Un an plus tard, elle utilise toujours cette méthode et a remboursé plus de 25 000 $ de sa dette.

Elle recommande aux personnes qui envisagent cette méthode de se donner suffisamment de temps pour s’y adapter, car cela peut être écrasant au début.

« Souvent, les gens le donnent pendant une semaine, et ils en ont juste assez, mais il faut le traiter comme un régime », a-t-elle déclaré.

« Allez-y doucement et accordez-vous du temps réel pour voir si la méthode fonctionne pour vous. »

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