Hier, la Réserve fédérale américaine a officiellement lancé FedNow, un nouveau système déployé auprès de 35 banques et coopératives de crédit précoces pour le traitement des paiements instantanés entre institutions financières. L’objectif de la Fed est de connecter à terme plus de 9 000 banques et coopératives de crédit dans tout le pays, en supprimant l’ancien système de paiement et en favorisant un traitement plus rapide des paiements entre toutes les institutions américaines.
Si FedNow devient suffisamment populaire, il pourrait un jour créer des problèmes pour des applications comme PayPal et Venmo, qui servent d’intermédiaires pour effectuer des paiements rapides entre les banques. Les applications de trésorerie peuvent éventuellement sembler si lentes ou inutiles qu’elles deviennent obsolètes. Pour l’instant, les applications de paiement peer-to-peer semblent sûres, car les analystes ont déclaré à NBC News que FedNow est « susceptible de profiter le plus aux consommateurs et aux petites entreprises ».
« La Réserve fédérale a créé le service FedNow pour aider à effectuer les paiements quotidiens au cours des prochaines années plus rapidement et plus facilement », a déclaré le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, dans un communiqué de presse. « Au fil du temps, à mesure que de plus en plus de banques choisiront d’utiliser ce nouvel outil, les avantages pour les particuliers et les entreprises incluront la possibilité pour une personne de recevoir immédiatement un chèque de paie ou pour une entreprise d’accéder instantanément à des fonds lorsqu’une facture est payée. »
Ars a contacté les grandes et petites institutions figurant sur la liste des premiers utilisateurs de la Fed pour savoir comment elles utilisent la nouvelle technologie de paiement.
Wells Fargo et JPMorgan Chase figurent parmi les grandes banques répertoriées comme premiers utilisateurs. Wells Fargo a refusé de commenter, mais un porte-parole de JPMorgan Chase a confirmé que FedNow permettait déjà à l’un des principaux fournisseurs de services financiers au monde de « fournir des services de paiement plus rapides, transparents et plus efficaces » à ses clients.
Alors que la Réserve fédérale cherche à étendre l’adoption, les grandes banques comme JPMorgan Chase pourraient servir de modèle clé prouvant l’avantage de passer aux rails de paiement instantané de FedNow. Le porte-parole de JPMorgan Chase a déclaré à Ars que le géant financier s’attend également à ce que « compte tenu du rythme rapide de l’innovation, notre participation nous aidera à apprendre, à grandir et à mieux servir nos clients en conséquence ».
De nombreuses banques régionales et coopératives de crédit plus petites et précoces ont aidé à tester FedNow avant son lancement et constituent la base du premier système de paiement instantané construit par le gouvernement du pays. D’autres attendent encore de voir comment fonctionne FedNow avant de l’adopter. Le cabinet de conseil en services financiers Cornerstone Advisors a rapporté que près d’un quart des institutions financières ont déclaré qu’elles attendaient le lancement de FedNow avant même d’envisager d’élaborer leurs propres stratégies de paiement instantané.
Le communiqué de presse de la banque Avidia, basée dans le Massachusetts, a déclaré qu’elle était « positionnée pour offrir aux consommateurs et aux entreprises la possibilité de transférer des fonds instantanément, offrant le choix d’envoyer et de recevoir des paiements pour gérer l’argent, effectuer des paiements de factures et éviter les frais de retard ». Ce communiqué de presse comprenait une déclaration du premier vice-président de la Federal Reserve Bank de Boston et directeur du programme FedNow, Ken Montgomery, qui a déclaré que des banques comme Avidia ouvrent « la voie à des progrès à l’échelle de l’industrie, donnant l’exemple à d’autres qui souhaitent jouer un rôle dans le soutien d’une infrastructure de paiement américaine modernisée ».
Plus il y a d’institutions financières qui participent à FedNow, plus les Américains ont de possibilités de transférer de l’argent instantanément. Actuellement, FedNow a fixé une limite de transaction par défaut de 100 000 dollars, mais les banques individuelles peuvent l’ajuster jusqu’à 500 000 dollars, a rapporté Forbes. Un communiqué de presse d’un autre adopteur précoce, BNY Mellon, a déclaré que la Fed continuerait à intégrer davantage d’institutions tout au long de l’année.