Hausse des taux pour comprimer les propriétaires et faire pression sur les prix de l’immobilier

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Les propriétaires, en particulier ceux qui ont des hypothèques à taux variable, sont confrontés à une autre dose de difficultés financières après que la Banque du Canada a relevé les taux d’intérêt pour la troisième fois cette année, portant son taux de référence à 5 %.

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«Chaque 100 000 $ de solde hypothécaire verra une augmentation d’environ 14 $ par mois en raison de la hausse de 0,25%», a déclaré Alex Leduc, directeur général du site Web hypothécaire MyPerch.io, à propos de ceux qui ont des hypothèques à taux variable.

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Bien que cela puisse ne pas sembler être un montant substantiel, il survient dans un contexte d’inflation élevée et après une série de hausses de taux d’intérêt au cours des 18 derniers mois, qui ont déjà pesé sur les budgets des ménages.

L’impact sur les propriétaires avec des hypothèques variables devrait être encore plus important, a expliqué Leduc – en particulier pour ceux dont les hypothèques doivent être renouvelées.

« À mesure que les emprunteurs atteindront leur taux de déclenchement, leur amortissement sera réinitialisé lors du renouvellement, ce qui entraînera des paiements mensuels plus élevés », a déclaré Leduc. « Par exemple, un emprunteur moyen avec une hypothèque de 500 000 $ peut s’attendre à une augmentation de 1 000 $ à 1 150 $ de ses versements mensuels. Pour chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire, nous estimons que les versements augmenteront de 225 $ par mois, en supposant un taux hypothécaire initial de 2 %.

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James Laird, co-PDG de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise, recommande aux propriétaires d’évaluer soigneusement leur situation financière et d’évaluer l’impact de la hausse des taux sur leur budget mensuel.

« Quiconque a actuellement une hypothèque à taux fixe devrait budgétiser les taux actuels du marché à sa prochaine date de renouvellement », a déclaré dans un e-mail. « Les ménages devraient planifier à l’avance pour déterminer d’où viendra l’argent pour effectuer des versements hypothécaires plus élevés. »

Les ménages devraient planifier à l’avance pour déterminer d’où viendra l’argent pour effectuer des versements hypothécaires plus élevés

James Laird, co-PDG, Ratehub.ca

La hausse des taux d’intérêt est une épée à double tranchant pour les propriétaires. Bien que cela puisse poser des défis à ceux qui ont des budgets plus serrés, cela signifie un renforcement de l’économie et des tentatives de la banque centrale pour contrôler l’inflation. Des taux d’intérêt plus élevés sont souvent utilisés comme un outil pour contenir les pressions inflationnistes et assurer la stabilité économique.

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Dans son communiqué de presse du 12 juillet, la Banque du Canada a reconnu la vigueur de l’économie.

« L’économie canadienne a dépassé les attentes, affichant une dynamique de demande robuste », a déclaré la banque, soulignant davantage la force du marché de l’habitation, dans lequel la demande a dépassé les nouvelles constructions et les nouvelles inscriptions, ce qui a entraîné une pression à la hausse sur les prix.

Laird a prédit que la hausse des taux d’intérêt aura un effet modérateur sur les prix des maisons.

« Cette hausse exercera une pression à la baisse sur les prix des maisons et entraînera un ralentissement des transactions au cours de l’été », a-t-il déclaré.

Le calculateur de versements hypothécaires de Ratehub.ca montre que pour un propriétaire qui verse une mise de fonds de 10 % sur une maison de 729 044 $, avec un taux variable de 5,80 % sur cinq ans et une période d’amortissement de 25 ans (ce qui donne un montant hypothécaire total de 676 479 $), le versement hypothécaire mensuel s’élève à 4 248 $.

« Cela signifie que le propriétaire paiera (maintenant) 100 $ de plus par mois ou 1 200 $ par an sur ses versements hypothécaires », a déclaré Laird.

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