En toute hâte : les Canadiens signalant l’insolvabilité atteignent un niveau record juste avant que la Banque du Canada ne s’attende à une hausse des taux d’intérêt

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Bonjour,

Contenu de l’article

Au cours de la semaine au cours de laquelle la Banque du Canada devrait encore augmenter les taux d’intérêt, un baromètre de l’opinion des Canadiens à l’égard de leurs finances clignote au rouge.

Le trimestriel Indice d’endettement des consommateurs MNP ce matin a montré que les Canadiens qui déclarent être insolvables ont atteint un niveau record.

Plus de la moitié des 2 000 Canadiens interrogés dans le cadre du sondage mené par Ipsos ont déclaré qu’ils étaient à 200 $ ou moins de ne pas être en mesure de respecter leurs obligations financières, une hausse de six points de pourcentage par rapport au dernier trimestre.

Cela comprend 35% des répondants qui ont déclaré ne pas gagner suffisamment pour couvrir leurs factures et leurs dettes, ce qui les rend insolvables, la proportion la plus élevée depuis le début de l’indice il y a cinq ans.

Contenu de l’article

« Battus par l’inflation et les taux d’intérêt plus élevés, un nombre record de Canadiens disent qu’ils ne peuvent pas payer leurs factures et leurs dettes chaque mois », déclare Grant Bazian, président de la société d’insolvabilité MNP Ltd. « Le fardeau croissant des factures des ménages et des prix des aliments a intensifié l’anxiété financière des Canadiens – et est encore aggravée par l’augmentation des coûts du service de la dette, en particulier pour ceux qui sont profondément endettés.

Depuis que la Banque du Canada a commencé à augmenter vigoureusement les taux d’intérêt en mars de l’an dernier, les finances des Canadiens ont été de plus en plus tendues. La banque centrale a relevé son taux du creux pandémique de 0,25% à 4,50% jusqu’à une pause au début de cette année.

L’indice qui mesure l’attitude des Canadiens à l’égard de leur dette et évalue leur capacité à payer leurs factures a atteint un creux de 77 en décembre dernier, mais a ensuite rebondi en mars après la pause de la Banque.

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Depuis lors, la Banque a augmenté de 25 points de base supplémentaires à 4,75 en juin et l’indice a glissé de façon spectaculaire, perdant six points de pourcentage à 83, reflétant que les Canadiens se sentent beaucoup plus mal dans leur situation financière.

Le nombre de personnes déclarant ressentir les effets des hausses de taux d’intérêt a augmenté depuis le dernier trimestre pour atteindre près de 70 %. Et environ trois Canadiens sur cinq disent qu’ils auront des difficultés financières si le taux de la Banque du Canada monte beaucoup plus haut.

La Banque annoncera sa dernière décision sur les taux cette semaine, le 12 juillet, et la plupart des économistes s’attendent à une autre hausse, qui porterait le taux à 5 %. Les bonnes données sur l’emploi (voir ci-dessous) vendredi semblaient sceller l’accord.

« La poussée de l’emploi en juin suggère qu’une autre hausse des taux à la réunion de la Banque du Canada la semaine prochaine est clouée », a déclaré Olivia Cross de Capital Economics vendredi.

Contenu de l’article

Si les taux d’intérêt continuent d’augmenter, MNP s’attend à ce que le pessimisme des Canadiens à l’égard de leurs finances ne fasse qu’augmenter.

Même si 86 % des personnes interrogées ont déclaré faire plus attention à leur argent, elles ont encore du mal à joindre les deux bouts.

Le Canadien moyen rapporte que ses dépenses hebdomadaires en produits essentiels ont augmenté de 230 $.

Même ceux qui ont des moyens confortables en prennent un coup. Les ménages ayant un revenu de 100 000 $ ou plus ont déclaré dépenser 310 $ de plus par semaine pour les produits essentiels.

« Même si les ménages limitent leurs dépenses discrétionnaires et dépensent avec plus de prudence, de nombreux ménages ont atteint un point où il n’y a plus rien à réduire. Ils sont déjà passés aux options les moins chères à l’épicerie et ont réduit leurs frais de divertissement – ​​mais ils se retrouvent toujours aux prises avec des obligations financières essentielles comme leur hypothèque ou leur loyer et mettre de la nourriture sur la table », a déclaré Bazian.

Contenu de l’article

Une ventilation de l’enquête révèle que les Canadiens de l’Atlantique sont plus pessimistes quant à leur dette que toute autre province.

Les gens ici étaient les plus susceptibles de dire qu’ils regrettent le montant de la dette qu’ils ont contractée, le décompte ayant bondi de 10 points de pourcentage par rapport au dernier trimestre à 57 %. La moitié s’inquiètent de leur niveau d’endettement actuel.

L’Ontario comptait le plus grand nombre de personnes déclarant éprouver des difficultés financières. Cinquante-quatre pour cent des Ontariens ont déclaré qu’ils étaient à 200 $ ou moins de ne pas pouvoir s’acquitter de leurs obligations financières, dont 38 % qui ont déclaré qu’ils ne gagnaient déjà pas assez pour couvrir leurs factures.

__________________________________________________

Cette newsletter vous a-t-elle été transmise ? Inscrivez-vous ici pour le recevoir dans votre boîte de réception.
_____________________________________________________________________

Contenu de l’article

Le Canada a gagné 60 000 emplois supplémentaires en juin, le triple de ce que les économistes attendaient. Le dernier point de données important avant la réunion de la Banque du Canada ce mercredi, le gain important fera probablement pencher les décideurs politiques vers une hausse des taux d’intérêt, selon les économistes.

« Les données sont probablement juste assez solides pour que les décideurs appuient sur la gâchette d’une autre hausse des taux d’intérêt de 25 points de base la semaine prochaine, plutôt que d’attendre jusqu’en septembre comme nous l’avions prévu auparavant », a déclaré l’économiste de la CIBC Andrew Grantham après la publication des données vendredi.

_________________________________________________________

Contenu de l’article

Il est facile de jouer la sécurité, mais cela ne signifie pas que ce soit nécessairement la mauvaise stratégie. Le gestionnaire de portefeuille John De Goey dit que ce qu’il faut, c’est une auto-évaluation précise pour déterminer votre tolérance au risque (comment dormez-vous bien ?) et votre capacité de risque (combien de temps pouvez-vous résister à un ralentissement du marché ?). Voici comment procéder.

_______________________________________________________

Today’s Posthaste a été écrit par Pamela Heaven, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

Vous avez une idée d’article, un argumentaire, un rapport sous embargo ou une suggestion pour cette newsletter ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected], ou appuyez sur répondre pour nous envoyer une note.

Contenu de l’article