La semaine a été courte et cela s’est reflété dans la quantité de nouvelles que nous avons couvertes dans le monde de la fintech la semaine dernière. Mais il y avait encore beaucoup de choses à dire, y compris l’augmentation de Clair, certaines allégations contre Deel et les chiffres exclusifs de croissance post-SVB partagés par la startup de services bancaires Mercury.
La rémunération à la demande est renforcée
Quelque 82 % des personnes sont considérées comme des travailleurs de première ligne qui travaillent par quarts et sont probablement payées à l’heure. La pandémie mondiale a mis en lumière ces travailleurs lorsque leur fatigue et leur épuisement professionnel ont entraîné « la grande démission » de centaines de milliers de travailleurs qui ont quitté leur emploi après s’être sentis méprisés par les employeurs et les clients, ainsi que le sentiment qu’ils ne gagnaient pas assez d’argent. , selon une étude de Pew Research.
Cela a enflammé le secteur de la technologie – et par la suite le marché du capital-risque – pour créer des solutions modernes pour aider les employeurs à offrir à leurs employés la meilleure expérience possible et à améliorer la rétention.
Une grande partie des premières solutions axées sur la productivité et la communication – pensez à Flip, Blink, AskNicely, Salt Labs et Snapshift. Plus récemment, nous avons vu des startups attirer des fonds de capital-risque solides pour des offres de rémunération à la demande pour les travailleurs : Rain, DailyPay et Minu pour n’en nommer que quelques-uns.
Le dernier est Claire, qui a levé 25 millions de dollars en fonds propres pour son approche visant à aider les travailleurs à être payés après un quart de travail. La société a également annoncé 150 millions de dollars dans le cadre d’un nouveau programme de prêts à la consommation de la banque partenaire Pathward, qui détient les comptes assurés par la FDIC pour Clair et fournit les avances sur salaire aux travailleurs de première ligne.
Ce qui rend Clair plus convaincant que ses concurrents, explique le co-fondateur et PDG Nico Simko, c’est que plutôt que de prendre le risque d’avance sur les salaires lui-même, Pathward le fait.
« Nous sommes le premier fournisseur qui est allé voir une banque et a convaincu la banque de faire ces avances, essentiellement sous forme de micro-prêts, des prêts de 50 $ », a déclaré Simko. « La plupart des entreprises de paiement à la demande en phase de démarrage sont celles qui avancent les fonds. En convainquant une banque de le faire, cela donne une sécurité réglementaire à nos partenaires et consommateurs car il y a une banque nationale qui le soutient.
Clair travaille déjà avec 10 000 employeurs ; Cependant, la Chambre de commerce des États-Unis a récemment signalé que les industries, y compris les soins de santé, l’hébergement et la restauration, continuent d’avoir un nombre élevé d’offres d’emploi, nous sommes donc susceptibles de voir le besoin d’avantages sociaux comme ceux-ci augmenter également. — Christine
Mise à jour Maza
Le 28 juin, j’écrivais sur Maza, une société de technologie financière qui prétend aider les immigrants sans papiers à accéder au système financier américain en leur fournissant un numéro d’identification fiscale individuel (ITIN) et des services bancaires. Quelques jours après la publication de cet article, Jason Mikula, passionné de fintech, a publié une newsletter contestant certaines des affirmations de Maza. Nous avons contacté quelques organisations axées sur les immigrants, mais nous n’avons malheureusement pas eu de réponse. Mais nous a fait avoir des nouvelles de Maza concernant les allégations de Mikula. Voici ce que le co-fondateur et PDG de Maza, Luciano Arango, a écrit par e-mail :
Nous nous excusons que notre site Web ait inclus un langage peu clair et obsolète, qui a tous été corrigé. En fait, notre banque nous en avait déjà informé, mais malheureusement, nous n’avons pas apporté les modifications immédiatement en raison d’un problème de communication interne à Maza. Toutes les mises à jour ont maintenant été effectuées et nous avons depuis mis en place de nouvelles procédures pour garantir que de tels oublis ne se reproduisent plus.
En outre, il a ajouté que Maza avait mis à jour son site Web et son application pour plus de clarté concernant l’éligibilité et la conformité :
- Éligibilité : Les services de Maza ont toujours été disponibles pour tous les résidents américains qui peuvent fournir des documents appropriés attestant de leur identité. Nous avons mis à jour nos conditions et nos divulgations pour que cela soit plus clair. Nous avons toujours cherché à fournir une mine d’informations à nos clients concernant l’objectif d’un ITIN, y compris tous les avantages et les limites de l’obtention d’un ITIN.
- Conformité : Les utilisations de certains logos et langages dans les supports marketing de Maza ont également été mises à jour depuis. Les dépôts des clients Maza sont détenus par notre partenaire bancaire, Blue Ridge Bank, NA pour être éligibles à l’assurance FDIC, et les numéros d’identification fiscale individuels (ITIN) que nous fournissons aux clients sont émis par un agent d’acceptation certifié IRS.
Arango a également déclaré qu’il souhaitait aborder quelques sujets soulevés dans la newsletter de Mikula, que Maza considérait comme « incorrects ou incomplets »:
- BaaS: Comme je l’ai dit lors de l’interview, Maza n’est pas une banque, ce qui a été décrit avec précision dans l’article TechCrunch.
- ITINS expirant : La newsletter indiquait que Maza ne précise pas que les ITIN des utilisateurs expireront s’ils ne les utilisent pas pour produire des déclarations de revenus. Ce n’est pas exact. Maza informe les clients de la date d’expiration de leur ITIN.
- Frais mensuels: La newsletter indiquait que Maza facture des frais mensuels, ce qui est incorrect. Les informations référencées dans la newsletter faisaient partie d’un premier test de modèles de revenus alternatifs qui n’ont jamais été mis en pratique, et aucun client n’a jamais été facturé pour les services de Maza de cette manière.
Pour être clair, Maza a déclaré qu’elle offrait gratuitement la partie bancaire (compte courant, carte de débit) de ses services, sans frais mensuels. Il existe un service distinct pour les ITIN, où Maza facture 150 $ par an pour aider à obtenir l’ITIN, puis à le renouveler. Arango a souligné que «[o]ne peut être client d’une banque toute sa vie et *jamais* décider d’obtenir un ITIN. Il / elle, dans ce cas, ne paiera * jamais * une cotisation annuelle de 150 $. À l’inverse, on peut s’inscrire au service ITIN de Maza et ne pas avoir d’intérêt pour le volet bancaire. Il / elle paierait les frais annuels de 150 $ et s’engagerait avec le produit bancaire gratuit s’il le souhaite (tout comme un utilisateur non-ITIN).
La société a également affirmé qu’elle ne commercialisait pas spécifiquement auprès des clients en fonction de leur statut de documentation, notant que « tous les résidents américains sont éligibles pour postuler, y compris ceux qui ont besoin d’un ITIN car ils ne peuvent pas obtenir de SSN ». – Mary Ann
Nouvelles hebdomadaires
Tel que rapporté par Mary Ann : « La semaine dernière, le sénateur Steve Padilla (D-San Diego) a envoyé une lettre à Stewart Knox, secrétaire au travail de Californie, alléguant que le décacorne des RH devenu fintech Deel a embauché des centaines d’employés mais les a classés comme entrepreneurs indépendants. Ce faisant, a accusé le sénateur Padilla, Deel « les prive effectivement de la gamme complète d’avantages en matière d’emploi et de filet de sécurité sociale et de protections du travail auxquels ils ont droit, y compris les soins de santé, la retraite, l’assurance-chômage, l’indemnisation des accidents du travail, la négociation collective et la rémunération des heures supplémentaires. ” En outre, le sénateur Padilla a affirmé que Deel « semble » conseiller à ses propres clients (notamment Nike, Subway, Reebok, Forever 21 et Klarna) « de mal classer leurs propres employés et d’échapper aux impôts en Californie », ainsi que d’éviter payer les avantages sociaux. Deel a nié les allégations, affirmant qu’elles étaient « complètement inventées et régurgitées à partir d’anciennes nouvelles, très probablement basées sur des ouï-dire de concurrents ». Knox a répondu que son bureau examinerait les informations fournies par Padilla et « ferait un suivi » de leurs conclusions. Plus ici.
Comme l’a rapporté Rita Liao : « La répression réglementaire qui a secoué l’industrie fintech chinoise depuis fin 2020 semble toucher à sa fin avec l’imposition de lourdes amendes aux deux géants des paiements numériques du pays : Tencent et Alibaba.” Plus ici.
Mary Ann interviewée Mercure Le PDG et co-fondateur Immad Akhund à propos de la récente augmentation du nombre de clients de la société fintech (il a partagé exclusivement les chiffres de la croissance des nouveaux clients) suite à l’effondrement de SVB, que vous pouvez lire ici. Vous pouvez également en savoir plus sur cette croissance ainsi que sur les conseils d’Immad sur la façon dont les startups peuvent éviter de « tomber dans la spirale de la mort des startups » dans le podcast ci-dessous. Saviez-vous qu’Immad a soutenu plus de 300 startups, dont Airtable, Rappi, Substack, Deel et Jasper.AI, en tant qu’investisseur providentiel ?? Nous non plus !
Comme l’a rapporté Harri Weber, ICYMI : « Quatre ans après s’être associé à Pomme sur le lancement de l’Apple Card, Goldman Sachs lorgne peut-être sur les issues. Le Wall Street Journal a rapporté que Goldman « cherchait une issue » à son accord très médiatisé avec Apple, qui s’est récemment étendu pour inclure des comptes d’épargne pour les détenteurs de cartes Apple. La société de banque d’investissement est apparemment en pourparlers pour transférer le partenariat à American Express, a ajouté le rapport du WSJ, mais jusqu’à présent, rien ne semble être gravé dans le marbre, et il n’est pas clair non plus si Apple soutiendrait le transfert. Plus ici.
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Crédits image : Bryce Durbin
Note des journalistes : sur la base de la demande de l’entreprise, nous avons mis à jour après la publication que « tous les résidents américains sont éligibles pour postuler [to Maza]y compris ceux qui ont besoin d’un ITIN parce qu’ils ne peuvent pas obtenir de SSN », plutôt que les citoyens américains.