Après avoir obtenu sa licence bancaire en 2016, la start-up fintech N26 a commencé à proposer des comptes bancaires à toute personne de la zone euro. Mais en raison de la licence bancaire allemande, les clients recevaient un numéro de compte bancaire international allemand (IBAN) qui commençait par les lettres DE.
Cela ne devrait pas être un problème, car l’Allemagne fait partie de l’espace unique de paiement en euros (SEPA), ce qui signifie que toute personne disposant d’un IBAN européen peut envoyer de l’argent à toute personne disposant d’un autre IBAN européen. En réalité, les institutions financières européennes — et leurs clients — souffrent de la discrimination IBAN.
Par exemple, une entreprise de services publics n’accepte parfois pas les numéros de compte étrangers pour les prélèvements automatiques. Ou une entreprise peut exiger des comptes bancaires locaux pour payer ses employés. C’est pourquoi plusieurs startups fintech européennes se sont associées et ont créé une campagne intitulée « Accept my IBAN ». Wise a créé cette coalition et les autres membres incluent N26, Revolut, Starling Bank et Klarna.
Mais les choses ne vont pas changer du jour au lendemain. Certaines banques challengers ont commencé à ouvrir des succursales dans d’autres pays européens afin de pouvoir proposer des IBAN locaux. En théorie, cela ne devrait pas avoir d’importance. En pratique, cela signifie que de nombreux clients peuvent changer et utiliser une banque challenger comme compte bancaire principal.
Et maintenant, les nouveaux clients N26 en France reçoivent automatiquement un IBAN français de la succursale locale de N26 en France. Avantage supplémentaire, ces clients disposant d’un IBAN français n’ont plus à déclarer au fisc qu’ils ont un compte bancaire à l’étranger, c’est moins de paperasse.
Comme pour les clients existants, N26 va proposer un moyen de passer d’un IBAN allemand à un IBAN français. Cette fonctionnalité n’est pas encore disponible, mais le processus devrait commencer dans les semaines à venir. C’est un changement significatif puisque N26 compte 2,5 millions de clients en France. C’est l’un des principaux marchés de la société puisque N26 gère 8 millions de comptes bancaires sur 24 marchés européens.
« Alors que le marché unique européen existe pour le bénéfice des clients, avec la législation de l’UE exigeant une acceptation transparente à travers les frontières pour tous les IBAN européens, la discrimination IBAN continue d’exister aujourd’hui. Cela crée parfois des frictions inutiles pour les clients bancaires qui peuvent avoir du mal à déposer leurs salaires ou à payer les services publics s’ils n’ont pas d’IBAN local », a déclaré N26 GM pour la France et le Benelux Jérémie Rosselli dans un communiqué.
« Après avoir lancé des IBAN locaux à des millions d’autres clients sur nos marchés européens, nous sommes ravis que tous nos clients en France puissent avoir un compte N26 entièrement français avec un IBAN français d’ici la fin de l’année », a-t-il ajouté.
Ce n’est pas le premier pays à obtenir des IBAN locaux. En plus de l’Allemagne, la startup propose également des IBAN locaux à des clients en Espagne et en Italie. La société affirme que ce changement a entraîné une augmentation significative des dépôts des clients.
De même, Revolut a commencé à proposer des IBAN lituaniens après avoir obtenu une licence bancaire en Lituanie – il n’a pas de licence bancaire dans son pays d’origine, le Royaume-Uni. Il a ensuite ajouté des IBAN locaux en France, en Irlande et potentiellement dans d’autres pays. Bunq propose également des IBAN locaux aux Pays-Bas, en Allemagne, en Espagne, en France et en Irlande.