En toute hâte : L’idée d’un huard numérique de la Banque du Canada rend beaucoup de gens nerveux

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De nombreux Canadiens sont prêts à essayer un jour une monnaie numérique de la Banque du Canada, mais ils sont également assez inquiets des pièges potentiels, selon de nouvelles recherches.

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Une majorité de personnes, soit 59 %, disent qu’elles utiliseraient un monnaie numérique de la banque centrale du Canada, bien que la plupart ne semblent pas trop enthousiastes à ce sujet, selon un récent sondage de WealthRocket, un site Web de finances personnelles. Sur ces 59%, 43% disent qu’ils seraient « plutôt disposés » à utiliser la pièce, contre 11% qui sont « très disposés » et 5% qui sont « extrêmement disposés ».

Les gens semblent avoir beaucoup de craintes quant à la sécurité d’un potentiel dollar canadien numérique, et les inquiétudes concernant la fraude sont en tête de liste pour plus de la moitié. Un autre 53% craignent qu’un huard numérique de la banque centrale n’augmente le risque de cyberattaques, tandis que 44% craignent que leurs données privées ne soient piratées. Un peu plus de la moitié pensent que la Banque du Canada pourrait réussir à protéger leurs données en utilisant un dollar numérique.

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D’autres sont plus préoccupés par ce qu’une telle pièce signifierait pour l’avenir de l’argent liquide au Canada, et 45 % disent craindre qu’elle ne finisse par éliminer complètement la monnaie physique. Pendant ce temps, la plupart ne semblent pas trop désireux d’utiliser de l’argent numérique à la place de l’argent liquide lors de leurs achats, et seulement un quart disent qu’ils se lanceraient et le feraient.

Certains craignent également qu’un dollar crypto ne leur fasse perdre le contrôle de leurs finances. Beaucoup s’inquiètent également d’autres «conséquences imprévues», qui pourraient inclure la surveillance par le gouvernement. « La plus grande préoccupation est que progressivement, un futur gouvernement aurait accès aux transactions des citoyens », a déclaré Ori Freiman, chercheur postdoctoral au Digital Society Lab de l’Université McMaster, dans le rapport de WealthRocket. « Et ce serait un cauchemar pour la démocratie et les libertés civiles, et potentiellement pour les droits de l’homme. »

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Les Canadiens n’ont pas besoin d’être trop inquiets pour l’instant. La Banque du Canada a clairement indiqué qu’elle ne prévoyait pas d’introduire de sitôt un dollar numérique soutenu par la banque centrale, mais elle explore également l’option, juste au cas où. La banque a récemment demandé l’avis du public sur le concept dans une enquête qui s’est déroulée de mai au 19 juin, dont les résultats devraient être publiés plus tard cette année. « En tant que banque centrale du Canada, nous voulons nous assurer que tout le monde peut toujours participer à l’économie de notre pays », a déclaré le sous-gouverneur principal. Caroline Rogers a déclaré dans un communiqué de presse annonçant le scrutin en mai. « Cela signifie être prêt pour tout ce que l’avenir nous réserve. »

La possibilité que les monnaies numériques, privées ou émises par d’autres banques centrales, deviennent courantes dans les transactions quotidiennes a été une source de préoccupation pour la Banque du Canada au cours des dernières années. Les décideurs soutiennent que l’adoption généralisée risque de déstabiliser le dollar canadien et, en fin de compte, de menacer le système financier. La banque centrale étudie un huard numérique depuis au moins 2013, alors que les crypto-monnaies gagnent en popularité, et rejoint 100 autres pays qui explorent actuellement les avantages et les inconvénients de la monnaie numérique soutenue par la banque centrale.

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Pourtant, la Banque du Canada affirme qu’un dollar numérique n’est pas nécessaire à ce stade et que l’argent physique est là pour rester aussi longtemps que les gens voudront l’utiliser.

« L’argent ne va nulle part », a-t-il déclaré en mai.

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Inflation la croissance a ralenti en mai, après une brève accélération en avril, en raison de la baisse des prix de l’essence et des effets de l’année de référence. L’indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 3,4 % en mai d’une année sur l’autre, alors que les prix à la pompe ont chuté de 18,3 %, a déclaré Statistique Canada le 27 juin. Si l’on exclut les prix de l’essence, l’IPC a augmenté de 4,4 %, après une augmentation de 4,9 % en Avril.

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Le financement de la retraite représente une crise imminente pour le Canada et les Canadiens, car un grand nombre de baby-boomers prennent leur retraite et nous vivons considérablement plus longtemps qu’auparavant. Malheureusement, nous réagissons trop souvent par un simple haussement d’épaules aux crises qui nous envahissent progressivement, et le risque de longévité est par nature graduel. Pourtant, avec plus de concentration et un accès au bon ensemble d’outils financiers, les Canadiens peuvent résoudre ce problème eux-mêmes. Fraser Stark propose quelques lignes directrices qui peuvent aider le Canada à résoudre sa lente crise de la retraite.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse canadienne, de Thomson Reuters et de Bloomberg.

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