Ce qu’il faut savoir sur la dernière hausse des taux d’intérêt de la Banque du Canada

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OTTAWA — La Banque du Canada relevé son objectif de taux directeur d’un quart de point de pourcentage à 4,75% mercredi, la première augmentation depuis qu’il a annoncé une pause en janvier.

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Voici ce que vous devez savoir :

Pourquoi la banque a-t-elle augmenté ses taux ?

La Banque du Canada a déclaré qu’elle avait décidé de relever ses taux à nouveau parce que l’inflation risquait de rester bloquée au-dessus de sa cible de 2 %. L’inflation a augmenté de manière inattendue en avril pour la première fois depuis l’été dernier, car une forte croissance économique, un marché du travail tendu et des dépenses de consommation étonnamment fortes maintiennent la pression sur les prix.

L’économie a progressé de 3,1 % au premier trimestre, tandis que l’inflation en avril est passée à 4,4 %. Les mesures de l’inflation sous-jacente sur trois mois, qui excluent certaines des catégories les plus volatiles comme le carburant, et sur lesquelles la banque se concentre, ont également oscillé autour de 4 % pendant plusieurs mois.

À quel point la décision est-elle inattendue?

Le gouverneur Tiff Macklem a déclaré en mai qu’il n’était pas pressé de relever les taux, et la plupart des économistes s’attendaient à ce que la Banque du Canada suspende une hausse jusqu’à ce qu’elle voie plus de données. Les chances d’une hausse étaient inférieures à 50 %, alors que seulement huit des 37 prévisionnistes prévoyaient une hausse, a déclaré la Banque Scotia.

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La Banque du Canada, cependant, a été critiquée pour ne pas avoir agi assez rapidement pour commencer à augmenter les taux au début de l’année dernière.

Alors que la hausse des taux de mercredi a été une surprise pour beaucoup, la Banque du Canada a noté qu’elle est intervenue après une croissance économique «plus forte que prévu» et une croissance «étonnamment forte» de la consommation dans les dernières données.

Comment la personne moyenne sera-t-elle affectée ?

Le plus grand effet sera sur les emprunteurs. Les acheteurs de maisons seront confrontés à des taux plus élevés sur les prêts hypothécaires, tout comme les propriétaires qui ont des prêts hypothécaires à taux variable et ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux fixe à renouveler.

Ratehub.ca a déclaré qu’un propriétaire qui payait 4 075 $ sur sa maison de 716 083 $ avec un taux variable sur cinq ans de 5,55 % amorti sur 25 ans verrait son taux augmenter à 5,80 % et ses paiements mensuels augmenter de 98 $.

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Les personnes ayant des marges de crédit ou des prêts automobiles pourraient également faire face à une augmentation des paiements, tout comme celles qui ont des marges de crédit sur valeur domiciliaire.

La banque augmentera-t-elle encore ses taux ?

La banque a déclaré qu’elle pourrait augmenter encore les taux, en fonction de ce que montrent les données. Lors de sa prochaine décision le 12 juillet, la banque a déclaré qu’elle évaluerait si « la demande excédentaire, les anticipations d’inflation, la croissance des salaires et le comportement des prix des entreprises sont compatibles avec la réalisation de l’objectif d’inflation ».

L’économiste de la Banque Scotia, Derek Holt, a déclaré dans une note que « ma lecture de la déclaration laisse la porte ouverte à une augmentation de 25 points de base en juillet… Cela la maintient grande ouverte, en fonction de l’évolution des données et des développements ».

L’économiste de RBC Josh Nye voit également un potentiel pour une autre augmentation, déclarant dans une note que « si 4,50% n’était pas assez restrictif, il est difficile de penser que 4,75% l’est ».

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