Les frais d’intérêt hypothécaires augmentent de 28,5 %, alimentant l’inflation et mettant les propriétaires dans le collimateur

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La flambée des coûts des intérêts hypothécaires et la hausse des loyers en avril ont contribué à la première hausse de l’inflation globale à la consommation depuis juin 2022, la dernière données de Statistique Canada montre.

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Les chiffres de l’indice des prix à la consommation (IPC) publiés le 16 mai ont révélé une augmentation de 28,5 % des coûts d’intérêt hypothécaire en avril par rapport à l’année précédente. C’est le dixième mois consécutif que les frais d’intérêt hypothécaires ont augmenté et le quatrième mois consécutif que les augmentations d’une année à l’autre ont dépassé 20 %.

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« Quelqu’un qui a contracté une hypothèque de trois ans à la mi-2020 sera désormais confronté à une énorme augmentation de ses paiements mensuels lors de son renouvellement en 2023 taux hypothécaireset cela est repris dans cette composante de l’IPC », a déclaré Avery Shenfeld, économiste en chef chez CIBC Capital Markets.

« Ces coûts de logement sont un facteur du taux d’inflation élevé, mais pas le seul facteur », a-t-il ajouté, notant que la nourriture est « un autre point chaud ».

Le logement représente plus du quart des dépenses présentées dans l’IPC, selon Statistique Canada. Shenfeld l’a fixé à près de 30 %.

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L’augmentation des coûts d’intérêt hypothécaire s’accélère, selon les chiffres de Statistique Canada, avril enregistrant la plus forte augmentation sur un mois parmi les données saisies depuis janvier 2020.

Les logements locatifs et les logements en propriété sont couverts dans cette composante de l’indice des prix à la consommation et Statistique Canada a suggéré que l’environnement de taux d’intérêt plus élevés pourrait stimuler une demande locative plus élevée et contribuer à la hausse des loyers, qui ont augmenté de 6,1 % en avril 2023.

Le coût total du logement a augmenté d’environ 10 % au cours de chacun des deux derniers mois, en hausse de 4,9 % en avril et de 5,4 % en mars.

Shenfeld a déclaré que même si l’économie canadienne « est encore trop chaude » pour ramener l’inflation à 2%, les tendances de l’emploi et des salaires semblent compenser les coûts plus élevés, y compris le logement.

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«La croissance de l’emploi et des salaires est suffisamment importante pour que les Canadiens paient 6% de plus pour le loyer et qu’il leur reste encore de l’argent pour sortir dîner et couvrir la hausse des prix des aliments», a-t-il déclaré.

Les augmentations des coûts d’intérêt hypothécaires devraient diminuer à mesure que les renouvellements progressent dans le système à des taux plus élevés, a-t-il déclaré, mais cela pourrait ne pas suffire à éliminer la pression des coûts de logement plus élevés sur l’inflation.

« Alors que les coûts des intérêts hypothécaires devraient ralentir une fois que nous aurons refinancé davantage d’hypothèques arrivant à échéance, nous devrons ralentir l’économie et la croissance des revenus, ainsi que construire de nombreux immeubles locatifs, pour refroidir la composante de l’inflation des loyers », a-t-il déclaré.

Rob McLister, analyste hypothécaire et stratège, a déclaré que les tendances en matière de logement ne sont pas surprenantes compte tenu de l’augmentation «significative» de taux hypothécaires en avril d’un an plus tôt.

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En outre, il a déclaré que « les loyers augmentent depuis deux ans grâce à l’inabordabilité des achats et à l’immigration ».

Cependant, il a déclaré qu’il trouvait les nouvelles données relatives aux prix de revente plus intéressantes, suggérant qu’elles avaient atteint un « plancher », ce qui pourrait être inflationniste.

« La vente massive des prix de l’immobilier a eu un impact déflationniste sur l’IPC. Mais maintenant, avec le creux de l’indice des prix de revente, nous ne pouvons plus compter sur le logement pour aider l’inflation à revenir à la cible », a-t-il déclaré.

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