mercredi, novembre 27, 2024
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Comment créer un fonds d’urgence à l’aide d’applications de budgétisation

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La constitution d’un fonds d’urgence est un élément crucial de la planification financière. Avec l’aide d’applications de budgétisation, il est devenu plus facile d’économiser de l’argent et de constituer un fonds d’urgence. Cet article discutera des caractéristiques d’un fonds d’urgence et des étapes générales pour créer un fonds d’urgence à l’aide d’applications de budgétisation.

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ?

Un fonds d’urgence est une réserve d’argent que vous mettez de côté pour couvrir des dépenses imprévues ou une perte de revenu. Il agit comme un filet de sécurité financier et peut aider à éviter les dettes ou les difficultés financières en cas d’urgence. Les caractéristiques suivantes décrivent un fonds d’urgence :

  • Liquide : Un fonds d’urgence doit être facilement disponible et liquide afin que vous puissiez obtenir l’argent rapidement si nécessaire. C’est pourquoi la majorité des experts monétaires conseillent de placer votre fonds d’urgence dans un marché monétaire ou un compte d’épargne à haut rendement.
  • Adéquat : Votre situation unique déterminera le montant d’argent dont vous avez besoin dans votre fonds d’urgence. Néanmoins, la majorité des experts conseillent de garder trois à six mois de frais de subsistance en réserve comme fonds d’urgence.
  • Séparer : Maintenir la séparation entre votre fonds d’urgence et les autres comptes d’épargne ou de chèques est crucial. Cela vous empêchera d’utiliser involontairement vos fonds d’urgence.
  • Réapprovisionné régulièrement : Si vous dépensez votre fonds d’urgence, il est essentiel de le réapprovisionner rapidement. Pour vous assurer que votre fonds d’urgence est prêt pour la prochaine dépense imprévue, fixez-vous comme objectif de le reconstituer.

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Étapes pour créer un fonds d’urgence à l’aide d’applications de budgétisation

Voici quelques étapes pour créer un fonds d’urgence à l’aide d’applications de budgétisation :

  • Fixez-vous un objectif d’épargne : Découvrez combien vous devez mettre de côté pour un fonds d’urgence. Économisez au moins trois à six mois de frais de subsistance, selon les experts.
  • Suivez vos dépenses : utilisez un outil de budgétisation pour garder un œil sur vos dépenses et trouver des endroits où vous pouvez faire des économies. Cela vous permettra d’économiser plus d’argent pour votre fonds d’urgence.
  • Automatisez votre épargne : configurez des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte d’épargne de fonds d’urgence à l’aide de l’application pour automatiser votre épargne. Cela vous obligera à accorder la priorité à l’épargne pour les urgences et à vous assurer que vous ajoutez régulièrement de l’argent à votre fonds d’urgence.
  • Utilisez les fonctionnalités d’épargne de l’application : certaines applications de budgétisation ont des fonctionnalités d’épargne intégrées qui peuvent vous aider à économiser de l’argent plus rapidement. Par exemple, certaines applications arrondissent vos achats au dollar le plus proche et transfèrent la monnaie de rechange à votre fonds d’urgence.
  • Examinez et ajustez votre budget : examinez régulièrement votre budget et faites les ajustements nécessaires. Si vous recevez une augmentation ou une prime, envisagez d’augmenter vos contributions d’épargne automatiques à votre fonds d’urgence.

Applications de budgétisation pouvant aider à constituer un fonds d’urgence

Voici quelques exemples d’applications de budgétisation qui peuvent vous aider à constituer un fonds d’urgence :

menthe

Avec l’aide de l’outil de budgétisation gratuit menthe, vous pouvez garder un œil sur vos dépenses, faire un budget et établir des objectifs d’économies. Vous pouvez suivre la progression vers vos objectifs d’épargne et mettre en place des transferts automatiques de votre compte courant vers votre compte d’épargne. De plus, Mint fournit des rappels lorsque les budgets sont dépassés ou lorsqu’une facture est due, ce qui peut vous faire économiser de l’argent en évitant les dépenses imprévues.

YNAB (vous avez besoin d’un budget)

YNAB est une application de budgétisation payante qui aide à créer un budget et à suivre les dépenses. Il offre une fonction « Age of Money » qui prédit la durée de vie des fonds. L’application encourage l’attribution de chaque dollar à un travail, comme l’allocation d’argent pour un fonds d’urgence. Des objectifs d’épargne pour le fonds d’urgence peuvent être définis et suivis.

PocketGuard

PocketGuard est un outil de budgétisation gratuit qui permet aux utilisateurs de suivre leurs dépenses et de créer des objectifs d’épargne. Les utilisateurs ont la possibilité de mettre en place des transferts automatiques vers des comptes d’épargne et de construire un budget. L’application fournit des alertes pour atteindre le plafond budgétaire et approcher les dates d’échéance des factures. La fonction « In My Pocket » indique l’argent disponible à mettre dans le fonds d’urgence.

Connexe : 9 termes financiers essentiels que vous devez connaître

Chaque dollar

L’outil de budgétisation gratuit Chaque dollar a été développé par Dave Ramsey, un expert en finances personnelles. Sa fonctionnalité appelée « Baby Steps » guide les utilisateurs tout au long du processus de création d’un fonds d’urgence en plus de permettre aux utilisateurs de définir et de suivre les budgets. EveryDollar offre également des informations sur les habitudes de dépenses et les possibilités d’épargne pour augmenter le fonds d’urgence.

Capital personnel

Capital personnel est une application gratuite qui peut aider à suivre les dépenses, à créer un budget et à définir des objectifs d’épargne. Elle offre également des outils de planification des placements et d’épargne-retraite. Avec Personal Capital, les utilisateurs peuvent voir une ventilation de leur valeur nette et mettre en place des transferts automatiques d’épargne vers un fonds d’urgence.