Les dépôts bancaires aux États-Unis chutent de 76,2 milliards de dollars, ce qui montre que le système financier reste fragile après la crise de la SVB

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Les dépôts bancaires américains ont chuté, indiquant que le système financier reste fragile après une série de faillites bancaires.

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Les dépôts ont diminué de 76,2 milliards de dollars au cours de la semaine se terminant le 12 avril, selon les données désaisonnalisées de la Réserve fédérale américaine du 21 avril. La baisse a principalement touché les grandes institutions et les institutions étrangères, mais elles ont également chuté dans les petites banques.

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Pendant ce temps, les prêts des banques commerciales ont augmenté de 13,8 milliards de dollars la semaine dernière sur une base désaisonnalisée. Sur une base non désaisonnalisée, les prêts et les baux ont diminué de 9,3 milliards de dollars américains.

Les données offrent une image mitigée. Les dépôts ont recommencé à baisser après avoir bondi la semaine précédente. Ils avaient fortement chuté le mois dernier au lendemain des faillites de la Silicon Valley Bank et d’autres, et sont désormais au plus bas depuis juillet 2021.

Mais les prêts ont augmenté pour une deuxième semaine consécutive, menés par les prêts résidentiels et à la consommation, indiquant que les conditions de crédit se stabilisent.

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Le rapport de la Fed, connu sous le nom de H.8, fournit une estimation hebdomadaire du bilan global de toutes les banques commerciales aux États-Unis. Les économistes le surveillent de près pour évaluer les conditions de crédit après la faillite de plusieurs prêteurs le mois dernier.

Les prêts sont essentiels à la croissance et aux dépenses des entreprises, et le resserrement des normes de prêt est considéré comme un nouveau vent contraire pour l’économie dans les mois à venir. Cependant, cela pourrait contribuer à faire baisser l’inflation plus rapidement que prévu, selon la dernière enquête Bloomberg auprès des économistes.

Les données font suite aux rapports sur les bénéfices de plusieurs banques régionales, qui ont déclaré s’attendre à gagner moins de leurs activités de prêt cette année. KeyCorp et Fifth Third Bancorp faisaient partie de ceux qui ont réduit leurs perspectives de revenu net d’intérêts, tandis que les perspectives de Zions Bancorp étaient plus faibles que prévu.

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Même ainsi, des entreprises telles que Fifth Third et Truist Financial Corp. ont montré que la jauge la plus surveillée du trimestre – les niveaux de dépôt – est restée largement stable à un moment où les retraits des clients ont contribué à l’effondrement de trois de leurs concurrents.

Les responsables de la Fed ont déclaré que des conditions de crédit plus strictes les aideraient à faire leur travail, ce qui pourrait réduire l’urgence ou éventuellement la nécessité de nouvelles hausses des taux d’intérêt. Pourtant, les décideurs devraient relever les taux d’un quart de point lors de leur réunion du mois prochain, car l’inflation reste beaucoup trop élevée.

Les 25 plus grandes banques nationales représentent près des trois cinquièmes des prêts, bien que dans certains domaines clés – y compris l’immobilier commercial – les petites banques soient les principaux fournisseurs de crédit.

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Dans l’ensemble des banques, le total des actifs a chuté d’environ 86 milliards de dollars américains, sous l’impulsion des grandes banques.

Il est important de noter que le rapport H.8 se concentre sur l’univers des banques commerciales. Lorsque des actifs sont cédés à des institutions non bancaires – comme dans le cas des actifs conservés sous séquestre à la suite de la faillite de Signature Bank – cela peut déformer l’image.

Le rapport est principalement basé sur des données communiquées chaque semaine par un échantillon d’environ 875 banques à charte nationale et institutions liées à l’étranger.

— Avec l’aide de Max Reyes

Bloomberg.com