« Le Canada est un modèle de sécurité bancaire » : pourquoi le Canada n’a connu aucune faillite bancaire depuis 2001, alors que les États-Unis en ont eu des centaines

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L’effondrement de banques américaines comme Banque de la Silicon Valley pourriez-vous vous demander : que se passe-t-il si une banque canadienne fait faillite? Heureusement, la façon dont les banques canadiennes sont organisées signifie que le risque d’échec est très, très faible.

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« Depuis 2001, l’Amérique a connu 562 faillites bancaires », a déclaré Mathie Labrèche, directrice, stratégie média et communications à l’Association des banquiers canadiens. « Au Canada, ce chiffre est zéro.

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Pourtant, avec une inflation élevée, les craintes d’un récession – et nos liens économiques étroits avec nos voisins du sud – vous vous sentez peut-être un peu anxieux.

Pour vous aider à apaiser vos craintes, nous avons parlé à Labrèche et Alex Ciappara, directeur, marché du crédit et politique économique à l’ABC, pour savoir dans quelle mesure votre argent est en sécurité dans les banques canadiennes.

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Les banques canadiennes ressentent le stress

Contrairement aux États-Unis, toutes les banques au Canada doivent passer des tests de résistance, quelle que soit leur taille.

Le tests de résistance exposent les banques à des circonstances « exceptionnelles mais plausibles ». Les conditions du test aident à identifier le risque. Par exemple, le test de résistance permettra de voir comment une banque se comporte pendant les récessions économiques.

« Le Canada est un modèle de sécurité bancaire », a déclaré Labrèche.

Il désigne la crise bancaire de 2008 et la pandémie comme des ralentissements financiers massifs auxquels le système bancaire canadien a non seulement pu résister, mais aussi rester solide tout au long.

« Les banques sont bien gérées, bien réglementées, bien diversifiées et bien capitalisées », a déclaré Ciappara.

Chacun de ces éléments contribue à réduire le risque de faillite des banques canadiennes, ce qui signifie que votre argent est plus en sécurité lorsqu’il est déposé dans une banque canadienne.

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Les banques canadiennes sont bien gérées

Avoir une banque bien gérée garantit que les opérations quotidiennes – des prêts aux dépôts – sont sûres et sécurisées. Ciappara souligne les taux de défaillance hypothécaire du pays pour démontrer une différence clé entre les États-Unis et le Canada.

La délinquance hypothécaire survient lorsqu’un propriétaire a au moins 30 jours de retard sur un paiement hypothécaire. Selon l’ABC, le taux de délinquance hypothécaire était 0,15 % à l’échelle nationale en 2022, contre 1,77 % au quatrième trimestre aux États-Unis Aux États-Unis, le taux a atteint un maximum de 11,50 % suite à la Grande Récession de 2008 à 2009. Au Canada, nous ne atteint 0,45 % dans cette même période.

Totaux de la dette immobilière canadienne ​$​2 267,8 milliards; qui est encore beaucoup d’argent à prêter. Cependant, le fait qu’il y ait un taux de défaillance aussi bas démontre à quel point nos banques sont efficaces pour gérer cette dette.

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Cette capacité à identifier les risques est un facteur qui maintient les flux de trésorerie plus sains, ce qui signifie que les banques sont en meilleure santé financière et sont moins susceptibles de faire faillite. Le Canada a également une approche plus unifiée pour assurer l’argent que vous déposez.

Les banques canadiennes sont bien assurées

Lorsque vous déposez votre argent dans une banque canadienne, vous pouvez être assuré qu’il sera là lorsque vous irez le retirer.

C’est parce que le Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) assurera jusqu’à 100 000 $ par compte, par institution.

La SADC est une société d’État qui fournit une assurance pour les dépôts bancaires et protège les titulaires de compte en cas de faillite bancaire.

Vous pourriez avoir 100 000 $ déposés dans un compte à votre nom dans une banque et 100 000 $ supplémentaires déposés dans une autre. Les deux dépôts seraient assurés par la SADC. Même si la banque devait faire faillite, votre argent serait toujours disponible pour vous.

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Ciappara souligne qu’il existe différentes catégories qui L’assurance de la SADC s’applique à et chacun a 100 000 $ de couverture. Les catégories assurées sont :

Tout comme les banques diversifient où leur argent est investi, vous devez suivre le même processus.

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La répartition de vos investissements dans une variété de fonds minimise le risque d’échec des investissements. Et si vous placez votre argent dans l’un des secteurs protégés par l’assurance de la SADC, vous avez l’avantage supplémentaire de savoir que vous bénéficiez d’une protection supplémentaire en cas de faillite bancaire.

Les banques canadiennes sont bien réglementées

Au Canada, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) garantit que les banques ne risquent pas de connaître des faillites massives.

Bien que le BSIF soit le seul bureau de réglementation prudentielle au Canada, c’est-à-dire le bureau qui surveille, réglemente et surveille les institutions financières, il existe divers organismes de réglementation aux États-Unis.

Ciappara estime qu’un régulateur unique garantit une plus grande sécurité, car il existe «une ligne de communication claire entre le régulateur et le système bancaire». Fondamentalement, il existe une seule entité tierce en place pour s’assurer que la banque fonctionne avec les meilleures pratiques.

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Lorsqu’une organisation s’assure que tout fonctionne correctement, vous savez qu’une certaine norme est respectée. Lorsque de nombreux régulateurs supervisent les choses, il n’y a pas de système de réglementation clair, ce qui augmente les risques d’échec. Au Canada, il y a moins de risques de bouleversements majeurs qui affecteront vos actifs.

Les banques canadiennes sont bien diversifiées

Vous avez peut-être remarqué que les États-Unis ont plus de petites banques régionales que nous n’en avons au Canada.

Le grand nombre de petites banques en activité rend plus difficile la diversification de leur risque de crédit, de leurs revenus et de leur financement.

Comme le souligne Ciappara, « comme va la fortune économique d’une ville, il en va de même pour les résultats de la banque ».

Le fait d’avoir des banques nationales garantit que leur force n’est pas liée à une seule économie régionale. Cela signifie que même si un type d’industrie est confronté à des difficultés, le large éventail de clients et de services maintiendra l’établissement.

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Les banques canadiennes sont bien capitalisées

La prochaine fois que vous emprunterez de l’argent à votre banque, sachez que vous contribuez à la sécurité de nos institutions financières.

Ciappara dit que les banques canadiennes maintiennent un capital solide, en partie grâce à leur capacité de gagner un revenu sur les prêts qu’elles distribuent. Il y a un flux de trésorerie sain, ce qui réduit les risques d’échec.

Dans le cas de la Silicon Valley Bank, l’une des causes de l’échec était les clients se précipiter pour retirer leurs fonds. La capacité de maintenir de solides liens de capital avec nos banques étant bien diversifiées et démontrant de « solides pratiques de gestion du risque de crédit ». En fin de compte, il y a moins de risque que vous soyez affecté par d’autres titulaires de compte qui retirent leurs fonds.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.