Entre le déclin des prix des crypto-monnaies et la faillite de plusieurs grands acteurs du secteur, les entreprises de crypto-monnaie d’aujourd’hui ne manquent pas de défis. Cependant, les entreprises de crypto-monnaie ne doivent pas perdre de vue leurs obligations quotidiennes, en particulier celles concernant la conformité.
En fait, les régulateurs étatiques et fédéraux continuent de prendre des mesures d’exécution contre les sociétés de crypto-monnaie pour des manquements présumés à la conformité, entraînant des sanctions pécuniaires substantielles et, dans des cas extrêmes, même l’arrestation des fondateurs des sociétés.
Le risque posé par une conformité inadéquate ne montre aucun signe de diminution. Les entreprises de crypto-monnaie en phase de démarrage peuvent jeter les bases de leur succès futur en évaluant en permanence leurs obligations de conformité grâce à une approche basée sur les risques et en remédiant rapidement à toute lacune, en particulier pendant les périodes d’expansion rapide, ainsi qu’en surveillant avec vigilance les nouveaux développements réglementaires.
Ce n’est un secret pour personne que la réglementation des crypto-monnaies reste compliquée, plusieurs régulateurs gouvernementaux adoptant des approches différentes et parfois concurrentes.
1. Évaluez le risque de conformité de votre entreprise et créez une fonction de conformité dotée de ressources suffisantes
Les entreprises de crypto-monnaie de toutes formes et tailles gagneraient à entreprendre une évaluation impartiale des risques de conformité auxquels l’entreprise est confrontée. Le Groupe d’action financière (GAFI), un organisme intergouvernemental indépendant qui publie des normes mondiales de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent pour les entreprises et les gouvernements, recommande que les institutions financières, y compris les sociétés de crypto-monnaie, adoptent une approche de conformité fondée sur les risques.
Cette approche implique de prendre en compte les produits, les services, le modèle commercial, les clients, la géographie et d’autres facteurs d’une entreprise afin d’évaluer, puis de traiter, les plus grands risques pour l’entreprise. Au fur et à mesure qu’une entreprise évolue et se développe au fil du temps, ces risques doivent être continuellement réévalués pour s’assurer que l’entreprise garde une longueur d’avance sur tout risque de conformité en développement.
Les sociétés de crypto-monnaie sont souvent réglementées par une soupe alphabétique d’entités gouvernementales. Certaines des réglementations les plus courantes et les plus connues incluent, par exemple :
- Exigences en matière d’inscription et de licence. Les sociétés de crypto-monnaie sont souvent tenues de s’enregistrer auprès de divers régulateurs gouvernementaux pour fonctionner, bien que les entreprises ne reconnaissent pas toujours immédiatement l’exigence. Par exemple, de nombreux échanges de crypto-monnaie ou guichets automatiques doivent s’enregistrer en tant qu’entreprises de services monétaires auprès du Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor des États-Unis. De même, le Département des services financiers de l’État de New York (NYSDFS) exige que les sociétés de crypto-monnaie obtiennent une « licence de bit » si elles font des affaires à New York ou avec des résidents de New York, ce qui comprendra probablement de nombreuses sociétés qui ne sont pas physiquement basées à New York. .
- Lutte contre le blanchiment d’argent et connaissance de la réglementation de votre clientèle. De nombreuses sociétés de crypto-monnaie doivent se conformer aux réglementations Know Your Customer (KYC), qui obligent ces sociétés à collecter des informations substantielles concernant leurs clients pendant le processus d’intégration. Les lois anti-blanchiment d’argent (AML) exigent également que les entreprises surveillent les transactions et signalent les activités potentiellement suspectes. Ensemble, ces lois sont conçues pour lutter contre les activités criminelles et le financement du terrorisme, ainsi que pour empêcher les transactions avec des entités et des individus sanctionnés. Bien que ces lois soient largement connues, dans la pratique, la conformité peut s’avérer difficile, et les sociétés de crypto-monnaie continuent d’être citées pour des manquements présumés à la conformité AML/KYC.