Binance, le premier échange cryptographique au monde en volume de transactions, suspendra temporairement les virements bancaires en dollars américains. La bourse a déclaré dans un tweet le 6 février qu’aucune autre méthode de négociation ne serait affectée. L’annonce est venue sans explication. Cependant, le PDG de la bourse, Changpeng Zhao, a noté dans un tweet que seulement 0,01 % du nombre total d’utilisateurs de la bourse seront affectés par la suspension, tout en assurant qu’ils cherchaient à résoudre le problème rapidement.
Récemment, Binance a rencontré des problèmes financiers connexes aux États-Unis. Le 21 janvier, son partenaire de transfert SWIFT, Signature Bank, a annoncé qu’à compter du 1er février, il n’accepterait que les transactions des clients ayant des comptes bancaires en dollars américains supérieurs à 100 000 $. La banque avait précédemment déclaré qu’elle restreignait sévèrement les dépôts des consommateurs de crypto-monnaie.
À l’époque, Binance avait déclaré qu’il recherchait un nouveau partenaire SWIFT et que toutes les transactions SWIFT impliquant d’autres devises, ainsi que les transactions en dollars américains utilisant des cartes de crédit ou de débit, continueraient d’être acceptées.
L’action la plus récente de Signature Bank intervient après qu’elle a divulgué son intention de vendre jusqu’à 10 milliards de dollars de dépôts cryptographiques en décembre dans le but de réduire son exposition aux changements turbulents du marché. « Nous ne sommes pas une banque de crypto-monnaie. Nous ne voulons pas être obligés envers un secteur ou un client en particulier », a déclaré à l’époque Joe DePaolo, PDG de la banque.
Un porte-parole de Binance a déclaré à Cointelegraph : « Nous suspendons les virements bancaires en USD pendant que nous mettons à niveau nos services. Nous avons contacté directement les utilisateurs concernés et regrettons tout inconvénient que cela cause », ajoutant :
« Nous travaillons activement pour trouver une solution alternative pour les virements bancaires SWIFT. Depuis, nous avons suspendu tous les virements bancaires en USD pendant que nous travaillons à la mise à niveau du service. 0,01 % de nos utilisateurs mensuels moyens utilisent des virements bancaires américains. »
Les données Nansen partagées avec Cointelegraph montrent que les mouvements notables de pièces stables incluent le groupe de commerce de crypto Jump qui retire 160 millions de dollars de pièces stables et Oapital, une société d’investissement dans les actifs numériques, qui retire 230 millions de dollars.
Andrew Thurman, responsable du contenu chez Nansen, a déclaré à Cointelegraph : « Cependant, Jump et Oapital sont de grands acteurs qui dépensent régulièrement de grosses sommes, et il est difficile d’attribuer pleinement les mouvements à l’annonce bancaire. Je dirais que les sorties sur sept jours sont peut-être un peu élevées, mais les entrées sur 24 heures montrent que c’est loin d’être la panique.
Les turbulences sur le marché de la cryptographie rendent les banques prudentes
Les banques hésitent généralement à traiter les actifs numériques, en particulier sans réglementation uniforme régissant le marché naissant. Dans de nombreux pays de l’Union européenne, cela s’est transformé en une interdiction totale au niveau réglementaire national jusqu’à ce que le paquet Markets in Crypto-Assets, un ensemble réglementaire paneuropéen pour les actifs numériques, entre en vigueur.
Pour les banques, le plus important est de rester dans le système financier, et si elles sentent qu’elles pourraient être coupées parce qu’elles ont pris trop de risques, elles ne le prendront tout simplement pas pour commencer.
Tony Petrov, directeur juridique du fournisseur de conformité en tant que service Sumsub, a déclaré à Cointelegraph que le marché baissier en cours est une autre raison derrière l’action récente de la banque, déclarant: « Lorsque le marché de la cryptographie montait en flèche, certaines banques étaient simplement poussées dans le les bras ouverts des échanges cryptographiques : ils n’avaient pas de mauvaise réputation, leurs visages ouverts inspiraient la confiance, et la crainte que la plupart des banques aient peu ou pas de compréhension de l’industrie de la cryptographie ne pouvait pas battre les chiffres sans précédent des bénéfices que l’on pouvait réaliser dans la cryptographie. » Il a continué:
« Mais le temps de disperser les pierres peut être remplacé par le temps de les ramasser. Et maintenant, certaines banques qui étaient activement impliquées dans la cryptographie pourraient repenser leur implication et modifier leurs politiques. »
Il a ajouté que les entreprises de cryptographie feront un effort pour «rétablir leur réputation, et pour cela, elles auront besoin d’une infrastructure de conformité plus stricte. Idéalement, certains tiers garantissent les niveaux requis de gestion des risques, pour harmoniser les approches des échanges cryptographiques et des banques et pour rétablir la confiance mutuelle des deux côtés de la finance mondiale.
Lars Seier Christensen, le fondateur de Saxo Bank, estime que les développements autour de FTX et d’autres catastrophes cryptographiques, combinés aux faibles volumes sur le marché, ont nui à la confiance dans l’industrie. Les banques estiment que les avantages associés à l’activité de crypto-trading ne sont pas proportionnels aux risques réglementaires et commerciaux croissants.
De toute évidence, plus l’accès est difficile, moins de nouveaux clients et dépôts trouveront leur chemin vers les bourses, ce qui aggravera les problèmes qu’ils rencontrent déjà avec un faible volume. Parlant de la façon dont les échanges cryptographiques peuvent atténuer cet obstacle, il a expliqué :
« Un certain nombre de sociétés de cartes de crédit prennent toujours en charge les paiements aux entreprises auxquelles les banques imposent souvent des restrictions, telles que les jeux d’argent, les sites pour adultes et autres. Mais la meilleure chose que l’industrie puisse faire dans son ensemble est d’adopter et d’accueillir des réglementations claires et de s’y conformer strictement, ainsi que de contribuer à les façonner grâce à leurs connaissances.
Eddie Hui, directeur de l’exploitation de la plate-forme d’échange de crypto MetaComp, a déclaré à Cointelegraph qu’il n’est pas rare de voir une augmentation des ruées bancaires sur les bourses où les clients tentent de retirer leur argent en même temps.
Réduire l’exposition à la crypto et essayer de diversifier la clientèle atténuerait ce risque. Naturellement, c’est une décision sensée à prendre pour les banques et leurs actionnaires, qui ont peut-être été brûlés par le marché de la cryptographie en 2022.
Il a ajouté que, dans le cas de Silvergate, la restriction imposée concernait les transactions inférieures à 100 000 dollars. Certaines bourses peuvent décider de regrouper les retraits et de passer «par des retraits programmés en utilisant une société de paiement tierce, mais cela peut entraîner des coûts supplémentaires, des retards, une charge opérationnelle et un risque de contrepartie».
Hui a en outre commenté: « L’essentiel est que des solutions de contournement peuvent exister, mais il est regrettable de voir l’écart entre la crypto et les banques se creuser à nouveau, car le client final paiera le prix de ces changements. »
L’action récente du partenaire bancaire en USD de Binance a soulevé de nombreux sourcils dans la communauté crypto, en particulier après une année 2022 désastreuse qui a vu de nombreux goliaths crypto tomber du haut, la confiance dans l’écosystème crypto en prenant un coup. Alors que les organismes de réglementation ont déclaré que la cryptographie serait leur priorité, les experts estiment que des réglementations uniformes sont indispensables pour rétablir cette confiance. Jusque-là, les bourses devront atténuer elles-mêmes les obstacles et les risques.