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CALGARY — Les Canadiens croient maintenant qu’ils ont besoin de 1,7 million de dollars d’économies pour prendre leur retraite, une augmentation de 20 % par rapport à 2020, selon un nouveau sondage de BMO.
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Ce chiffre époustouflant est la somme la plus élevée depuis que BMO a commencé à sonder les Canadiens sur leurs attentes en matière de retraite il y a 13 ans. Il s’agit également d’une augmentation drastique par rapport aux économies de 1,4 million de dollars dont les Canadiens s’attendaient à avoir besoin il y a à peine deux ans.
Les résultats reflètent les préoccupations des Canadiens concernant les conditions économiques actuelles, en particulier l’inflation et la hausse des prix, a déclaré Caroline Dabu, chef de la répartition du patrimoine et des services-conseils pour BMO Groupe financier.
« Si vous regardez le Canadien moyen, il ressent les coûts de l’inflation à la hausse », a déclaré Dabu.
« Et donc, sans surprise, nous constatons que les Canadiens sentent qu’ils auront absolument besoin de plus pour prendre leur retraite. »
Le taux d’inflation annuel du Canada a atteint un sommet en quatre décennies de 8,1 % à l’été 2022 et est depuis tombé à 6,3 % en décembre 2022. BMO Economics s’attend à ce que l’IPC du pays baisse à environ 3 % d’ici la fin de année.
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La forte augmentation du taux d’inflation au Canada en 2022 a dépassé les gains salariaux, érodant le pouvoir d’achat de la plupart des familles et augmentant les craintes quant à l’avenir. Le sondage de BMO a révélé que seulement 44 % des Canadiens sont convaincus qu’ils auront suffisamment d’argent pour prendre leur retraite comme prévu, soit une baisse de 10 % par rapport à 2020.
Mais bien que le chiffre de 1,7 million de dollars puisse sembler écrasant pour les Canadiens en âge de travailler, Dabu a déclaré que le chiffre en dit plus sur l’humeur économique du pays que sur les nécessités réelles de la retraite.
« Certes, lorsque nous travaillons avec des clients, nous constatons que beaucoup surestiment le nombre dont ils ont besoin pour prendre leur retraite », a-t-elle déclaré.
« Cela doit vraiment être pris au niveau individuel, car les circonstances sont très différentes … Mais 1,7 million de dollars, je dirais, c’est élevé. »
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Alors que la hausse de l’inflation peut nécessiter des ajustements à un plan de retraite – comme contribuer un peu plus à l’épargne chaque mois si vous êtes un jeune travailleur, ou faire des ajustements de trésorerie si vous approchez de la fin de votre carrière professionnelle – Dabu a déclaré que ces changements don ‘t nécessairement être drastique.
En matière de planification de la retraite, a déclaré Dabu, la connaissance, c’est le pouvoir. En travaillant avec un conseiller financier professionnel et en élaborant un plan qui englobe les circonstances et les objectifs individuels, les Canadiens peuvent trouver leur propre numéro d’épargne-retraite.
« Dans le sondage, nous constatons que 53 % des Canadiens ne savaient pas de combien ils auront besoin à la retraite », a déclaré Dabu.
« Cette confiance accrue vient du fait que je connais le montant exact pour lequel je dois épargner et comment je vais y arriver. »
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Le sondage de BMO a également révélé qu’environ 22 % des Canadiens prévoient prendre leur retraite entre 60 et 69 ans, la moyenne d’âge étant de 62 ans.
Les Canadiens de la génération Y et de la génération z sont les plus inquiets quant à leur capacité à épargner et à investir en ce moment, selon le sondage. Cependant, tous les groupes d’âge – 74 % des répondants au sondage – se sont dits préoccupés par l’incidence de la conjoncture économique actuelle sur leur situation financière, et 59 % ont déclaré que la conjoncture économique avait eu une incidence sur leur confiance dans l’atteinte de leurs objectifs de retraite.
Le sondage de BMO a été mené entre le 4 et le 7 novembre 2022 par Pollara Strategic Insights via un sondage en ligne auprès de 1 500 personnes. La marge d’erreur du sondage est de ±2,5 %, 19 fois sur 20.