Luis Rubén Chávez, fondateur et PDG de Zenfi, affirme que le crédit à la consommation au Mexique et dans toute l’Amérique latine « est fondamentalement en panne ».
« Atteindre une santé financière de base au Mexique pour environ 50 à 60 millions de personnes est vraiment difficile », a-t-il déclaré à TechCrunch. « Deux Mexicains sur trois ont un score de crédit subprime sans pratiquement aucun outil pour s’améliorer. »
La technologie financière a explosé au Mexique et en Amérique latine au cours des deux dernières années, sous l’impulsion des startups et des capital-risqueurs, en partie parce que des fondateurs comme Chávez, dont l’expérience est dans le financement à la consommation, pensent qu’il doit y avoir un moyen plus simple d’aider les gens à obtenir un financement. sans facturer plus d’un taux de pourcentage annuel de 100% sur la carte de crédit et les frais personnels. Pour mettre cela en perspective, un TAP moyen aux États-Unis est d’environ 19 %.
Il y a donc sept ans, Chávez a commencé à créer la super application gratuite Zenfi, une plateforme de santé financière qu’il décrit comme « si Credit Karma, SoFi, Marcus et Copilot Money avaient un enfant, ce serait nous ».
L’une des principales caractéristiques de la plate-forme est ce qu’il présente comme le taux d’intérêt le plus bas au Mexique, une moyenne de 19 % APR. Zenfi offre également un suivi de crédit gratuit et s’intègre à l’open banking. Il se connecte également au système fiscal du pays afin que les utilisateurs puissent accéder aux déclarations de revenus et aux outils de dépôt.
L’une des fonctionnalités les plus récentes est un gestionnaire de finances personnelles. Les utilisateurs de l’application répondent à certaines questions, saisissent leurs sources de données financières et obtiennent une planification financière personnelle à long terme, a déclaré Chávez.
Sept ans après avoir créé Zenfi, la société compte plus de 3 millions d’utilisateurs, dont beaucoup utilisent la plateforme pour consolider et rembourser leur dette auprès d’une autre banque, a-t-il ajouté. Il a distribué plus de 100 millions de dollars de prêts, a un taux de défaut de 3,4 % et 10 millions de dollars de revenus récurrents annuels générés par les taux d’intérêt, de petits frais associés aux vérifications de solvabilité et des commissions sur les produits d’investissement.
Non seulement l’entreprise a pu démontrer sa rentabilité avec ce modèle commercial, mais elle y est également parvenue après avoir levé moins de 3 millions de dollars auparavant.
Ayant atteint la rentabilité, c’est ainsi que Chávez a déclaré que la société était en mesure de prendre un nouveau cycle de financement, cette fois de 8,5 millions de dollars de nouveaux capitaux dirigés par Magma Partners. Cometa, Redwood Ventures, Polígono, Conny & Co. et un syndicat AngelList dirigé par Peter Livingston ont également participé.
Chávez a l’intention de déployer les nouveaux fonds dans des dizaines de fonctionnalités en cours de développement, y compris des produits de débit et de crédit. Il envisage également trois pays d’Amérique latine où il pense que le modèle commercial de Zenfi fonctionnera bien. De plus, Chávez embauchera plus de personnes pour compléter l’équipe de 60 personnes de Zenfi.
« À l’heure actuelle, nous avons la plus grande licence de prêt fintech et société de prêt personnel au Mexique et une référence en matière de volume et de qualité de portefeuille », a-t-il ajouté. « Nous essayons de faire une brèche dans le système financier mexicain et voulons passer de 100 millions de dollars de prêts à 2 milliards de dollars, nous allons donc renforcer les capacités internes autour de l’équipe et de l’infrastructure. »