Les paiements de voiture de 1 000 $ par mois (ou plus) sont extrêmement courants

• Un nouvel ensemble de données montre ce que nous avons vu depuis plusieurs mois : les paiements mensuels sur les prêts pour voitures neuves atteignent et dépassent les quatre chiffres à un taux extrêmement élevé.
• L’une des raisons est la hausse des taux d’intérêt, qui à leur tour sont affectés par les problèmes de chaîne d’approvisionnement et l’inflation.
• Autre raison : un nombre croissant de clients ont tendance à devoir plus sur le véhicule qu’ils échangent qu’il ne vaut, ce qui les incite à répercuter la valeur nette négative sur le prochain achat.

La part des prêts pour voitures neuves avec un paiement mensuel supérieur à 1000 $ a atteint un niveau record l’année dernière, selon de nouvelles données d’Edmunds. La société indique que 15,7% des acheteurs qui ont financé une nouvelle voiture au quatrième trimestre 2022 ont signé pour des paiements mensuels à quatre chiffres.

Cela représente une augmentation par rapport à 10,5 % en 2021, soit une augmentation de près de 50 % de la part globale. Les contraintes d’approvisionnement et l’inflation ont exercé une pression à la hausse sur les prix, tandis que cette même crise inflationniste a entraîné des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Les consommateurs ont tenté de tenir compte de la hausse des prix en dépensant plus d’argent à l’avance, portant l’acompte moyen à 6 780 $. Les majorations – qui ne peuvent généralement pas être financées aussi facilement que l’argent vers le PDSF d’un véhicule – ont probablement contribué à cette augmentation de l’acompte moyen.

Être à l’envers rend les choses pires

Edmunds considère également l’augmentation des paiements de voiture et un marché gonflé comme une combinaison potentiellement dangereuse. Au quatrième trimestre de 2022, 17,4 % des achats de voitures neuves avec reprise avaient des capitaux propres négatifs intégrés au nouveau prêt. Cela signifie qu’ils devaient encore plus que la valeur de la voiture qu’ils avaient échangée, les obligeant à reporter l’argent dû dans le nouvel achat. En cas d’effondrement du marché, si un pourcentage plus élevé de propriétaires doivent plus que ne valent leurs véhicules, cela pourrait, au pire, provoquer une crise. Au mieux, le marché connaîtrait probablement un ralentissement des achats de voitures neuves.

« L’équité en matière de véhicules est vraiment une histoire à deux vitesses pour les consommateurs au cours des dernières années », a déclaré Ivan Drury, directeur des connaissances d’Edmunds. « Au début de la pandémie, les consommateurs ont bénéficié de taux d’intérêt bas et de valeurs d’échange élevées, aidant à protéger même les décisions de financement les plus douteuses d’avoir des capitaux propres négatifs. Cette confluence unique des forces du marché a permis à certains propriétaires de véhicules de profiter des fonds propres positifs sur leurs prêts et même leurs baux. Mais alors que nous nous dirigeons vers un environnement caractérisé par une baisse de la valeur des voitures d’occasion et une hausse des taux d’intérêt au cours des derniers mois, les consommateurs sont devenus moins isolés de ces décisions de prêt plus risquées, et nous ne voyons que la partie émergée de l’iceberg des fonds propres négatifs. »