Nouveau au Canada? Voici où trouver les ressources en littératie financière pour prospérer

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Étant nouveau au Canada, vous faites face à un ensemble unique de défis financiers. Il peut y avoir une barrière linguistique, ce qui peut affecter votre recherche d’emploi. Avant de commencer à chercher un emploi, vous devez prendre d’autres mesures pour développer votre littératie financière.

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UNE étude de la Banque Scotia ont constaté que la compréhension du système bancaire canadien et les inquiétudes concernant les finances sont parmi les principales préoccupations des nouveaux arrivants.

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Vous préparer avec ces informations fondamentales peut faciliter votre transition vers la vie canadienne. Qu’il s’agisse de comprendre quels services vous sont offerts ou de savoir comment fonctionnent les impôts au Canada, plus vous en saurez, plus votre voyage sera facile.

Dans cet article, nous vous indiquerons des programmes financiers qui peuvent vous aider à détailler vos finances et à vous fixer des objectifs. Nous expliquerons également comment la compréhension du système fiscal canadien vous aidera à mieux calculer votre salaire net et à créer un budget.

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Services d’éducation financière

Le gouvernement du Canada offre l’accès à de nombreux organismes qui peuvent vous aider à Littératie financière canadienne. De nombreux services sont gratuits et il y en aura pour vous dans chaque province.

Si vous êtes à Toronto, en Ontario. vous pouvez participer au programme gratuit de la Bibliothèque publique de Toronto (TPL) Autonomisation financière programme. Développé avec Canada prospèrele programme est conçu pour vous aider à accéder aux prestations gouvernementales, à apprendre à économiser votre argent (même avec un faible revenu), à planifier l’avenir et à produire votre déclaration de revenus.

Craig Todd-Langille, gestionnaire des programmes pour adultes à la Bibliothèque publique de Toronto, a été témoin de la façon dont ces programmes ont profité aux nouveaux arrivants.

« Souvent, les gens peuvent venir vous poser des questions sur un aspect de leur situation financière », explique Todd-Langille, « mais les conseillers peuvent alors les aider.[…] travailler à travers plus d’objectifs et de stratégies d’argent.

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Au fur et à mesure que vous approfondissez votre situation financière, vous constaterez peut-être que le coût de la vie au Canada vous oblige à développer vos compétences professionnelles (tout en travaillant également pour obtenir un salaire plus élevé). Ou vous découvrirez peut-être que vous et votre conjoint avez besoin de travailler pour subvenir aux besoins de votre famille.

Connaître vos revenus réels

Au fur et à mesure que vous apprendrez à créer un budget, vous apprendrez également à quel point les impôts affectent votre revenu.

Noemi Garcia, gestionnaire de programme à la North York Community House, insiste sur l’importance de la budgétisation et sur l’importance de pouvoir gérer l’argent dont vous disposez.

Garcia supervise les programmes d’autonomisation financière et d’établissement mobile, où elle cogère une équipe de 37 travailleurs, appelés « travailleurs de l’établissement ». Les travailleurs de l’établissement se déplacent au sein de la communauté pour fournir de l’aide avec des tâches financières telles que la gestion de la dette, la budgétisation et la production des déclarations de revenus.

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Il est essentiel de savoir comment les impôts affectent votre revenu, car ils affectent le résultat final de votre budget. Il est important que vous sachiez quelles déductions seront prélevées sur votre chèque de paie et en quoi vos revenus bruts (avant impôt) et nets (après impôt) diffèrent. Cette différence peut avoir un impact important sur vos décisions d’emploi.

De plus, vous ne réalisez peut-être pas que la taxe de vente et les taxes provinciales peuvent influer sur le coût réel des produits : le prix que vous voyez annoncé pour un produit ou un service sera en fait plus élevé si vous en tenez compte.

Garcia note que l’une des raisons pour lesquelles de nombreux nouveaux arrivants ne restent en poste que quelques semaines est due au fait qu’ils découvrent que leur salaire net n’est pas suffisant pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille.

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La création d’une feuille de route pour vos finances vous permet de trouver une voie vers la réussite financière. Ce parcours informera vos évolutions de carrière et vous permettra de découvrir et d’explorer des opportunités qui correspondent davantage à votre vision. Il vous permet également de savoir si vous avez besoin d’une formation ou d’études supplémentaires, ou si vous et votre conjoint devrez travailler pour atteindre vos objectifs financiers.

Garcia observe que si vous savez comment établir un budget, vous pourrez économiser de l’argent même si vous avez un emploi peu rémunéré. Même si vous avez un emploi bien rémunéré mais que vous ne savez pas comment établir un budget, « vous n’aurez pas d’économies, car vous dépensez tout ce que vous avez dans l’illusion que vous avez tout cet argent ».

Autonomisation financière et avantages gouvernementaux

Garcia observe que les nouveaux arrivants peuvent ne pas avoir travaillé récemment et ne pas savoir que pour accéder aux prestations gouvernementales, ils doivent déposer leurs impôts.

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Une partie de l’objectif du programme d’autonomisation financière et des autres services offerts par la North York Community House est d’aider les nouveaux arrivants à se familiariser avec tous les éléments de la planification financière.

« Nous fournissons des informations en général, ils prennent leurs propres décisions », explique Garcia.

En tant que nouvel arrivant, savoir comment déclarer vos impôts vous permet non seulement de comprendre la différence entre vos revenus bruts et nets, mais cela a l’avantage supplémentaire de vous permettre d’accéder aux avantages auxquels vous avez droit.

Connaître vos besoins

Il n’y a pas de solution unique pour la budgétisation, et ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas vous aider à aller de l’avant.

Selon les mots de Garcia, la budgétisation « aide les gens à planifier et à voir leur réalité ».

Une fois que vous avez pris en compte où et comment vous dépensez de l’argent, vous découvrez la vérité sur votre situation financière.

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Comme le souligne Garcia, lorsque vous créez un budget « vous vous rendez compte de ce que vous avez manqué ». Non seulement vous vous donnez les moyens de naviguer dans l’économie canadienne, mais vous découvrez également comment maximiser l’épargne et prendre des décisions financières plus consciencieuses. Cela peut également vous aider à affiner votre recherche d’emploi, ce qui vous permettra d’accéder à de plus grandes opportunités.

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Côte à côte

Si vous recherchez des programmes de littératie financière dans votre région, vous pouvez essayer ce qui suit :

Alberta: Centre pour les nouveaux arrivants offre des ateliers gratuits de coaching financier et de littératie financière.

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Colombie britannique: Comptables professionnels agréés Colombie-Britannique a un programme gratuit de littératie financière pour les résidents de la Colombie-Britannique et du Yukon.

Manitoba: Le gouvernement manitobain fournit des guides et des informations sur l’éducation à la consommation pour les nouveaux immigrants.

Départ Manitoba offre également des programmes d’établissement et de l’information.

Terre-Neuve: L’Association des nouveaux Canadiens de T.-N.-L. fournit des services d’établissement et d’orientation, y compris la littératie financière.

Nouveau-Brunswick: ABC Life Literacy Canada offre la ABC Questions d’argent programme visant à accroître la littératie financière des nouveaux arrivants au Nouveau-Brunswick. Le programme est également disponible partout au Canada.

Nouvelle-Écosse: Le Y des femmes d’Halifax offre un programme de littératie financière pour les nouveaux arrivants (FLNP), qui comprend des informations sur la budgétisation, l’épargne, les impôts et d’autres informations pertinentes.

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Nunavut: Le Gouvernement du Nunavut participe au Mois de la littératie financière et à ABC Alpha pour la vie Canada L’argent compte programme est offert sur le territoire.

Territoires du nord-ouest: Le Bienvenue aux TNO guide pour les nouveaux arrivants fournit des informations sur les questions financières sur le territoire. Les nouveaux arrivants sont également encouragés à contacter le Agence de la consommation en matière financière du Canada pour obtenir de l’aide et plus d’informations.

Ontario : Canada prospère fournit des services d’autonomisation financière, y compris la littératie financière et l’encadrement, aux communautés vulnérables de l’Ontario et de tout le Canada.

Île-du-Prince-Édouard: Immigrant & Refugee Services Association Île-du-Prince-Édouard offre des ressources pour la littératie financière.

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Québec: Le ABC Questions d’argent est disponible au Québec et vise à accroître la littératie et l’éducation financières des nouveaux arrivants.

Saskatchewan: Le Autorité des affaires financières et de la consommation of Saskatchewan fournit des renseignements sur la littératie financière aux nouveaux arrivants.

Le Réseau d’alphabétisation de la Saskatchewans fournit également des informations et des outils concernant la littératie financière.

Yukon: Comptables professionnels agréés Colombie-Britannique a un programme gratuit de littératie financière pour les résidents de la Colombie-Britannique et du Yukon.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.