Si vous avez récemment déclaré faillite, obtenir un prêt auto est difficile, mais pas impossible. Le dépôt de bilan affecte votre pointage de crédit, ce qui fait de vous un emprunteur moins favorable aux yeux de nombreux prêteurs. Cependant, il existe des moyens d’obtenir une approbation pour un prêt automobile même avec une faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13 à votre dossier.
Pouvez-vous obtenir un prêt automobile après une faillite ?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt auto après une faillite. Mais en raison des difficultés financières qui mènent souvent à la faillite, les prêteurs qui vous approuvent factureront presque certainement un taux d’intérêt élevé.
Vous voudrez faire le tour et trouver un prêteur qui travaille avec les faillites du chapitre 7 ou du chapitre 13. Gardez à l’esprit que ces prêts peuvent être considérés comme subprime, ce qui signifie qu’ils fonctionnent avec des emprunteurs qui ont des antécédents financiers moins favorables.
Pouvez-vous acheter une voiture pendant une faillite active ?
Il est très difficile d’acheter une voiture pendant une faillite active, et la plupart des emprunteurs ont besoin de l’autorisation d’un tribunal pour contracter des prêts supplémentaires pendant cette période. Il est généralement préférable d’attendre la fin du dépôt de bilan pour contracter un prêt, si possible.
Généralement, une faillite du chapitre 7 est terminée en quatre à six mois, alors qu’une faillite du chapitre 13 prend jusqu’à cinq ans. Même après l’annulation de votre dossier de faillite, certains prêteurs peuvent vous demander d’attendre 12 à 24 mois supplémentaires pour demander un prêt automobile.
Comment la faillite affecte votre admissibilité au prêt automobile
Les prêteurs considèrent que les emprunteurs ayant déjà fait faillite présentent un risque élevé. Essentiellement, cela signifie que le prêteur craint que l’emprunteur ne contracte un prêt et ne parvienne à ses paiements. Dans ce cas, le prêteur doit reprendre possession de la voiture et récupérer son argent.
Le dépôt de bilan a un impact négatif sur votre crédit, c’est ainsi que les prêteurs déterminent si vous êtes un bon emprunteur. Si vous avez une cote de crédit élevée, vous bénéficiez généralement des taux d’intérêt les plus avantageux. Si vous avez un faible crédit (ce qui est courant après un dépôt de bilan), le prêteur peut vous facturer un taux d’intérêt très élevé ou ne pas approuver votre prêt du tout.
La faillite du chapitre 7 reste sur votre rapport de crédit pendant un maximum de 10 ans et un dépôt de faillite du chapitre 13 reste sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans. Une fois que la faillite a été retirée de votre dossier de crédit et que votre cote s’améliore, il est beaucoup plus facile d’obtenir une approbation pour un prêt automobile.
Comment obtenir un prêt auto après une faillite
Voici quelques façons de vous qualifier pour un prêt auto après une faillite :
Travailler avec un prêteur subprime
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Les prêteurs subprime travaillent avec des emprunteurs qui ont un faible crédit ou qui ont déposé le bilan. Si votre pointage de crédit se situe entre 580 et 619, choisir un prêteur subprime pourrait être une bonne option, selon le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Travailler avec un prêteur subprime ne garantit pas que vous serez approuvé. Cependant, les conditions d’éligibilité sont moins strictes.
Faites une demande auprès de votre coopérative de crédit
Les coopératives de crédit ont des exigences différentes de celles des banques traditionnelles et des autres prêteurs. Appelez votre coopérative de crédit locale pour savoir si elle peut vous aider à obtenir un prêt automobile après une faillite. Il est également possible qu’une coopérative de crédit soit plus disposée à approuver votre prêt si vous êtes déjà membre de son institution.
Améliorez votre pointage de crédit
L’amélioration de votre pointage de crédit est l’un des meilleurs moyens d’obtenir une approbation pour un prêt automobile après une faillite. Pour augmenter votre score, donnez la priorité au paiement de vos factures de carte de crédit et autres paiements de prêt à temps et en totalité. Utiliser moins de crédit dont vous disposez peut également augmenter votre pointage de crédit. De plus, vous pourriez envisager de travailler avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif si vous avez besoin d’aide pour améliorer votre crédit après une faillite.
Comparez les prêteurs
Comparer plusieurs prêteurs améliorera vos chances d’approbation après la faillite, et cela peut également vous aider à obtenir le meilleur taux de prêt auto pour votre situation. Cependant, soyez conscient des types de prêteurs que vous comparez. Par exemple, certains prêteurs annoncent des prêts automobiles « à approbation garantie », mais ils ont généralement des taux d’intérêt énormes et des paiements élevés, en particulier pour les emprunteurs dont le crédit est médiocre.
Faut-il contracter un crédit auto après une faillite ?
La question de savoir si vous devriez obtenir un prêt automobile après une faillite dépend de votre situation particulière. Par exemple, vous devrez peut-être acheter une voiture après une faillite pour vous rendre au travail et en revenir. Mais ce n’est pas parce qu’il est possible de contracter un prêt automobile après une faillite que vous devriez le faire.
Une voiture est un achat important, et la plupart des personnes qui déclarent faillite ne sont pas dans la meilleure situation financière. Si vous avez absolument besoin d’un prêt auto, assurez-vous d’examiner comment il s’inscrit dans vos obligations financières actuelles et comparez les prêteurs pour trouver le paiement mensuel le plus abordable.
Rédacteur Finance & Assurance
Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans le domaine des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie des différentes branches d’assurance, y compris l’assurance automobile et l’assurance des biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.