Après avoir essayé pendant des années de reproduire le succès de sa solution de paiement par code QR à l’étranger, Ant Group semble avoir enfin trouvé la voie de la mise à l’échelle. Au lieu de s’attaquer aux utilisateurs finaux, le géant de la fintech affilié à Alibaba a discrètement formé des partenariats avec des fournisseurs de paiements locaux en Asie. Il a construit quelque chose qui ressemble au réseau Mastercard ou Visa pour les paiements numériques, permettant aux consommateurs de voyager facilement avec leur portefeuille mobile depuis chez eux.
Ant surnomme le réseau de traitement des paiements Alipay+ pour le distinguer d’Alipay, son portefeuille destiné aux consommateurs qui est devenu omniprésent en Chine. Alipay + s’est intégré à 15 méthodes de paiement, permettant à ses commerçants partenaires d’atteindre plus d’un milliard de consommateurs, a déclaré Angel Zhao, président des affaires internationales chez Ant Group, lors du Singapore Fintech Festival jeudi.
Pour créer un effet de réseau, Alipay+ s’est occupé d’onboarding des commerçants. Il soutient aujourd’hui plus de 2,5 millions d’entreprises dans le monde. Un touriste philippin visitant le Japon, par exemple, peut sortir son portefeuille GCash et payer dans un magasin qui prend en charge Alipay+ en scannant un code QR ; ils peuvent également afficher le code QR de leur portefeuille pour que le caissier le scanne. De même, un voyageur sud-coréen peut payer en magasin avec Kakao Pay, tout comme un touriste malaisien avec Touch ‘n Go. Pendant tout ce temps, Alipay+ a automatiquement calculé et effectué la partie conversion de devise.
Alipay + facture des frais de logiciel d’entreprise agissant en tant que fournisseur de solutions de paiements transfrontaliers et de marketing marchand, a déclaré un porte-parole d’Ant à TechCrunch.
Mais comment un utilisateur de GCash connaîtrait-il Alipay+ en premier lieu ? Les géants chinois de l’Internet ne manquent jamais de tactiques d’acquisition de clients, et les subventions en sont une. Sur la page d’accueil de GCash, les utilisateurs peuvent trouver une entrée dans une liste d’offres de commerçants à condition qu’ils paient avec Alipay+. Au magasin éphémère de Shein à Manille, Alipay + offre aux utilisateurs une remise de 130 PHP ou 2 $ au moment du paiement. D’autres portefeuilles partenaires Alipay + en Asie ont également intégré ces avantages.
L’attrait d’Alipay+ pour les commerçants, en revanche, est qu’un milliard de consommateurs peuvent facilement payer dans leurs magasins. Cela peut sembler impressionnant, mais gardez à l’esprit qu’Alipay, qui est sans surprise inclus dans l’alliance Alipay+, comptait déjà à lui seul 700 millions d’utilisateurs mensuels en 2020 grâce à la seule population Internet de la Chine.
Avantages Alipay+ via GCash / Image : Ant Group
Fait intéressant, Zhao a souligné lors de l’événement qu’Alipay + n’essayait pas d’être une super application – le type d’écosystème alimenté par mini-application illustré par WeChat et Alipay en Chine. Il sert plutôt de couche d’infrastructure pour d’autres portefeuilles orientés consommateur.
« Bien que beaucoup d’entre vous connaissent le succès d’Alipay en Chine, Alipay+ n’est pas une autre SuperApp que nous lançons à l’échelle mondiale. S’appuyant sur les capacités technologiques et le savoir-faire d’Alipay, Alipay+ propose des solutions de paiement et de marketing numériques transfrontaliers connectant les commerçants mondiaux, en ligne et hors ligne, avec plusieurs portefeuilles électroniques et méthodes de paiement de différents pays et régions et aidant les commerçants à interagir avec les consommateurs avertis de ces méthodes de paiement. Nous avons pris un départ remarquable depuis ses débuts officiels l’année dernière.
À ce jour, Alipay+ s’est intégré aux fournisseurs de paiement suivants en Asie :
- Akulaku Paylater (Indonésie)
- Alipay (Chine continentale)
- AlipayHK (Hong Kong)
- Boost (Malaisie)
- Application de la Banque des îles Philippines (Philippines)
- Dana (Indonésie)
- Portefeuille EZ-Linke (Singapour)
- HelloMoney par Asia United Bank (Philippines)
- GCash (Philippines)
- Kakao Pay (Corée du Sud)
- Rabbit Line Pay (Thaïlande)
- Portefeuille TrueMoney (Thaïlande)
- Portefeuille électronique Touch ‘n Go (Malaisie)
Bien que Ant explore la croissance à l’étranger depuis des années, la tâche a gagné en urgence lorsque Pékin lui a demandé de revoir toutes les facettes de ses activités en Chine. Après la refonte, Ant devrait fonctionner davantage comme une société holding financière traditionnelle et assumer davantage de risques en capital, ce qui nuira inévitablement à sa rentabilité.