Les institutions ont commencé à prendre la crypto au sérieux et sont entrées dans l’espace de nombreuses manières. Comme indiqué dans une analyse précédente, cela a conduit les banques et les fintechs à rechercher des produits et services de garde pour leurs clients.
Cependant, en tant que dépositaires des actifs des clients, les banques doivent également s’assurer qu’il s’agit d’actifs propres et qu’elles restent conformes.
C’est là que les solutions d’analyse en chaîne ont un rôle énorme à jouer dans la compréhension des modèles de transactions afin d’identifier le blanchiment d’argent et d’autres activités frauduleuses dans le domaine de la crypto-monnaie et des actifs numériques. Selon un rapport de Chainalysis, plus de 14 milliards de dollars de transactions illicites ont eu lieu en 2021.
Par conséquent, il est essentiel de construire l’infrastructure de base autour de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour soutenir l’appétit croissant des institutions pour les actifs numériques. Avant d’aborder les différents types de modèles de blanchiment d’argent qui existent dans la cryptographie, comprenons ce qu’est une solution d’analyse en chaîne.
Que sont les analyses en chaîne ?
Toutes les transactions sur les blockchains publiques sont visibles par tous. Les outils d’analyse interrogent ces blockchains pour nous aider à comprendre les tendances des transactions. Des plates-formes telles que Glassnode, Nansen et Dune Analytics offrent aux détaillants des moyens de voir le flux d’argent dans l’écosystème.
En utilisant l’analyse en chaîne, il est possible de voir le flux net de Bitcoin (BTC) dans les échanges cryptographiques à partir de portefeuilles privés. Cela se produit généralement lorsque quelqu’un choisit de vendre son Bitcoin sur un échange. La sortie nette de BTC des échanges, en revanche, représente une personne souhaitant conserver son Bitcoin. Les deux actions ont des implications sur le prix de l’actif.
Cependant, au niveau institutionnel, l’analyse en chaîne peut aider à identifier les transactions frauduleuses. Des entreprises comme Chainalysis, Elliptic et Coinmetric sont essentielles pour que les banques développent des capacités d’actifs numériques qui sont fondamentales à mesure que cette classe d’actifs prend de l’importance.
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Les banques ont déjà mis en place des mécanismes pour vérifier les activités de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Par conséquent, toute solution AML liée aux actifs numériques doit garantir l’alignement avec les contrôles AML existants d’une banque.
Quels sont les schémas de blanchiment d’argent ?
Il existe des modèles que les banques doivent surveiller pour repérer le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites. Appelées « typologies » dans les cadres AML traditionnels, elles ne sont pas toutes uniques à l’industrie des actifs numériques. Cependant, les solutions d’analyse en chaîne peuvent les suivre de manière proactive.
Superposition
La superposition consiste à convertir une cryptographie en une autre ou à déplacer des actifs d’une chaîne à une autre. Cela rend les efforts AML incroyablement plus difficiles s’il y a plusieurs transactions de petite taille qui échappent généralement aux radars de surveillance.
La superposition peut également impliquer le mélange d’actifs cryptographiques sur différents échanges et sources, ce qui rend plus difficile la traçabilité de la source d’origine des actifs.
Mules d’argent
Une mule d’argent est quelqu’un qui reçoit des actifs cryptographiques d’un tiers et les envoie à une autre partie. Alternativement, ils pourraient retirer des actifs en espèces fiduciaires et les remettre à quelqu’un d’autre et recevoir une commission pour cela.
Les mules monétaires sont généralement utilisées lorsque les syndicats criminels veulent rester anonymes tout en laissant leur argent circuler dans le système.
Saupoudrage
Le dépoussiérage consiste à créer de nombreuses petites transactions sur plusieurs portefeuilles qui déclenchent des systèmes de surveillance AML. Ces petites transactions obstrueraient le pipeline des équipes de support AML dont la charge de travail augmente et leur ferait oublier la transaction illicite qui nécessitait vraiment leur attention.
Blanchiment de portefeuille
Les portefeuilles utilisés par les utilisateurs de crypto rendent difficile la recherche des propriétaires. En conséquence, un blanchisseur d’argent pourrait simplement confier la garde (clés privées) de son portefeuille contenant des actifs à une autre partie. À leur tour, ils recevraient un paiement en crypto sur un autre portefeuille, rendant ainsi les deux transactions totalement indépendantes.
Transactions et mélangeurs darknet
Le darknet est un réseau superposé sur Internet accessible via des logiciels et des configurations spéciaux. Il a acquis la réputation d’héberger des activités illicites anonymes telles que la vente de drogue et d’armes.
De nombreuses plates-formes ont signalé les adresses cryptographiques des utilisateurs et des places de marché du darknet et acceptent les actifs qui en sont envoyés.
Cependant, certains acteurs illicites se sont tournés vers des services de mixage crypto comme Tornado Cash pour cacher la providence de leur crypto.
Tornado Cash brouille les transactions cryptographiques dans le but d’anonymiser les actifs qui sont entrés dans la plate-forme, cachant leur point d’origine. Il est devenu tellement associé à la criminalité perçue que le Bureau du contrôle des actifs étrangers du Trésor américain a sanctionné la plateforme en août, et de nombreuses plateformes de négociation ne toucheront pas aux pièces provenant d’un service de mélange.
Comment les banques traitent-elles ce problème ?
Les méthodes de blanchiment d’argent décrites ci-dessus ne sont pas exhaustives. Un rapport récent d’Elliptic couvre plus de 41 typologies (modèles) observées dans l’espace des actifs numériques.
Alors, étant donné la myriade de façons dont les acteurs illicites tentent d’utiliser les actifs numériques pour blanchir de l’argent, comment les banques peuvent-elles réagir ?
Les normes robustes Know Your Customer (KYC) sont un bon point de départ lors de l’intégration des clients d’actifs numériques. Cependant, un filtrage proactif et une surveillance des transactions doivent être mis en place via des solutions d’analyse en chaîne.
Ces solutions peuvent automatiser les contrôles AML et sanctionner, identifier les clusters d’adresses associés à des activités illicites, cartographier le flux d’actifs numériques entre les adresses pour effectuer une analyse médico-légale et surveiller la façon dont les actifs sont déplacés à travers les activités liées aux marchés du dark web, aux fraudes de contrats intelligents, aux hacks oracle. , hacks de ponts croisés et plus encore.
En outre, les banques et les entreprises de technologie financière ont renforcé leurs capacités AML d’actifs numériques grâce à des partenariats avec des sociétés d’analyse en chaîne, comme le montre le graphique ci-dessous.
Même si Barclays a commencé son voyage avec Chainalysis en 2015, cet espace n’a vraiment décollé qu’au cours des 18 derniers mois. Qu’il s’agisse d’investissements ou de partenariats, il est très important qu’avant d’offrir des services de garde, les banques mettent en place des contrôles AML pour s’assurer qu’elles gèrent des actifs propres.
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Davantage de capitaux institutionnels ont afflué dans l’espace des actifs numériques au cours des deux dernières années. Dans le même temps, des modèles plus innovants sont apparus dans les ponts inter-chaînes, la finance décentralisée, les jetons non fongibles et les mélangeurs de transactions.
Afin de protéger les actifs tout en innovant à une vitesse vertigineuse, des contrôles AML et de surveillance des transactions doivent être en place. Cela est essentiel pour continuer à attirer davantage de capitaux institutionnels dans les actifs numériques.