Les néobanques se sont fait un nom en remportant avec succès les affaires d’adultes nouvellement créés, en ouvrant leurs premiers comptes chèques, d’épargne et d’investissement et en ne souhaitant pas faire affaire avec des banques traditionnelles maladroites et coûteuses. Maintenant, une nouvelle vague de startups et de services a sauté sur ce modèle avec un objectif encore plus précoce : les moins de 18 ans, y compris les enfants de 6 ans à peine, et dans le dernier développement, la fintech britannique GoHenry annonce un financement de 55 millions de dollars pour doubler sur l’occasion.
Le financement en fonds propres provient des bailleurs de fonds précédents Edison Partners et Revaia (anciennement Gaia), avec un investissement stratégique de la société de paiement italienne Nexi, un nouveau bailleur de fonds.
La société ne divulgue pas son évaluation, mais je comprends que c’est plus de 250 millions de dollars et moins de 500 millions de dollars. Cela porte le total levé par GoHenry (du nom, selon la société, d’après son premier enfant client) à 125 millions de dollars, dont une ronde de 40 millions de dollars menée par Edison en 2020 et une ronde de 15 millions de dollars. Au début, il a également levé 15 millions de dollars en financement participatif en 2016 et 2018. GoHenry aime dire qu’il compte 5 000 actionnaires à la suite de ces campagnes, dont la moitié sont des utilisateurs.
Ce n’est qu’un petit pourcentage global des enfants (et des parents) que GoHenry a amassés au fil des ans. Elle compte aujourd’hui 2 millions de clients — tous âgés de 6 à 18 ans — au Royaume-Uni, aux États-Unis et, plus récemment, en France et en Espagne après avoir acquis son rival français Pixpay cet été. Aujourd’hui, ils utilisent deux services principaux de l’entreprise, une carte de débit prépayée (généralement alimentée par les parents) et une application « d’éducation financière » liée à cette carte (et une application que les parents peuvent utiliser pour aider à surveiller et gérer le compte) .
COVID-19 a ouvert la banque en ce qui concerne l’utilisation de la fintech : la « transformation numérique » des consommateurs s’est déroulée de plusieurs manières, les gens se distanciant socialement et poussés à utiliser des applications et des sites pour gérer leurs finances, soulignés par un changement dans le commerce. également en ligne, et les gens se concentrent également et plus directement sur la façon dont ils interagissent avec la finance et expérimentent de nouveaux services en conséquence.
Cela s’est également produit, de manière intéressante, chez les jeunes, a déclaré GoHenry, l’entreprise constatant une augmentation du nombre de nouveaux utilisateurs pendant la pandémie et une augmentation du taux d’activité parmi les clients existants. Ses recherches ont révélé que les enfants du Royaume-Uni, le principal marché de GoHenry, gagnaient 148 millions de livres sterling en 2021, en hausse de 9 % par rapport à 2020.
« Nous commençons à 6 ans parce que les parents veulent un rite de passage, donner une carte pour le 6e ou 7e anniversaire d’un enfant », a déclaré le PDG Alex Zivoder. « Cela nous a surpris, car c’était plus tôt que prévu. Cela nous montre que c’est le meilleur moment pour que les enfants commencent à comprendre le concept d’argent. Et ce concept est lié au fait de le gagner, a-t-il ajouté. « Tout est une question d’allocation et de corvées, ou un mélange. » Il note que les jeunes enfants ne dépensent pas beaucoup (et n’ont pas d’endroits pour le faire), mais cela prend son envol à l’adolescence, car les adolescents dépensent plus et ont plus de transactions entre pairs et plus de salaires provenant d’emplois ou d’apprentissages. « C’est le début de l’indépendance, dit-il.
GoHenry lui-même n’est pas encore rentable, mais ces tendances indiquent sa croissance. Il a enregistré 42 millions de dollars de revenus en 2021 (la dernière année complète pour laquelle il est rapporté), soit le double de ce qu’il a réalisé en 2020. (Les nouveaux utilisateurs bénéficient de 30 jours d’utilisation gratuite, mais après cela, c’est 2,99 £ par mois, et Zivoder a déclaré que 99 % des personnes qui l’essayaient devenaient des clients.)
Désormais, le plan consistera à étendre ces produits avec un nouveau produit ISA pour les comptes d’épargne et le lancement d’une nouvelle expérience éducative ludique appelée Money Missions ; s’étendre géographiquement en Europe (en s’appuyant sur la relation Nexi) ; et commencer à envisager où il pourrait y avoir des opportunités de faire plus pour ceux qui vieillissent et qui quittent le service de base.
GoHenry n’est pas la seule fintech qui affûte ses vues sur le segment. Plus tôt cette semaine, l’application bancaire pour enfants Step a annoncé qu’elle avait souscrit une ligne de crédit de 300 millions de dollars pour créer un produit de trading crypto pour les jeunes utilisateurs (oui, le trading crypto pour les moins de 18 ans…). Pendant ce temps, Greenlight a ajouté une nouvelle série de caractéristiques de sécurité axées sur la famille. D’autres comme Revolut et Acorns, qui n’étaient pas conçus à l’origine pour les jeunes utilisateurs, se sont étendus à cette tranche d’âge.
« C’est l’émergence d’un nouveau secteur », a déclaré Zivoder. « Dans les 2 à 3 prochaines années, nous aurons, espérons-le, créé un nouveau segment prospère appelé banque pour les jeunes. Le financement et l’augmentation de la dette sont la prochaine étape de l’histoire. Pour nous tous, cela nous amène au point de devenir des noms connus dans ce segment. »
« Lorsque nous nous sommes associés pour la première fois à GoHenry en 2020, nous savions que l’entreprise était sur le point d’avoir un impact mondial en rendant l’argent accessible et amusant pour la jeune génération et leurs familles », a déclaré Chris Sugden, associé directeur d’Edison Partners, dans un communiqué. « Notre investissement initial a propulsé l’accélération de l’entreprise au Royaume-Uni et son expansion aux États-Unis. Nous sommes ravis d’alimenter la croissance rapide de GoHenry en Europe continentale et d’enseigner aux jeunes la littératie financière avec des outils pratiques tels que la gestion d’un budget. »