Mo’ argent, mo’ problèmes : même les riches s’inquiètent pour leur avenir financier

Contenu de l’article

Ils disent que le meilleur moment pour planifier l’avenir, c’est quand les choses vont bien.

Contenu de l’article

Bien sûr, c’est dans un monde parfait. Dans le monde d’aujourd’hui, les gens sont nerveux et préoccupés par leurs finances, et nous constatons donc une demande accrue de planification financière. À certains égards, cela est parfaitement logique. Si l’avenir financier d’une personne semble bon lorsque les choses vont mal, elle peut être assez confiante qu’elle ira bien dans la plupart des circonstances.

Contenu de l’article

La demande croissante au sein de notre cabinet provient de ce que la plupart considéreraient comme des Canadiens fortunés, généralement ceux dont la valeur nette se situe entre 3 et 30 millions de dollars. Maintenant, je peux voir certains rouler des yeux et gémir en ce moment même. « De quoi ces riches ont-ils à s’inquiéter? » Eh bien, il y a un vieux dicton (et une nouvelle chanson) : Mo’ Money, Mo’ Problems.

Certains problèmes et préoccupations sont similaires à tous les niveaux de richesse, tandis que d’autres sont propres à ceux qui ont beaucoup d’argent. Jetons un coup d’œil à un domaine qui affecterait les riches différemment de la plupart des autres, mais qui pourrait être particulièrement préoccupant en ce moment : les cadeaux aux enfants ou aux petits-enfants.

Contenu de l’article

Les cadeaux à la famille ne sont tout simplement pas à l’ordre du jour de nombreux Canadiens. Tout comme les instructions sur l’avion vous disent de vous équiper de sécurité avant d’aider un enfant, votre plan financier doit d’abord s’occuper de vous avant de voir si vous pouvez aider les autres. Mais si vous êtes en mesure d’aider facilement les autres, c’est probablement une considération, surtout en ce qui concerne l’immobilier.

Pour prendre un exemple fictif, si vous avez trois enfants d’âge moyen et neuf petits-enfants, âgés de cinq à 25 ans, les choses peuvent devenir inquiétantes si vous prévoyez de leur offrir un cadeau.

Ce qui arrive parfois, c’est que l’enfant le plus âgé cherche à acheter une maison, et les parents peuvent décider de contribuer 200 000 $ à la mise de fonds. Cependant, la question n’est pas de savoir combien ils peuvent se permettre de contribuer à l’enfant le plus âgé ; c’est combien ils peuvent se permettre de contribuer également aux trois enfants.

Contenu de l’article

S’ils ne peuvent pas se permettre de donner 600 000 $ (200 000 $ à chaque enfant), ils ne peuvent pas se permettre de donner 200 000 $ au premier enfant. Tous les parents ne contribueront pas de manière égale à leurs enfants, mais beaucoup prévoient de le faire.

Souvent, le don à l’aîné aura lieu plusieurs années avant le don au benjamin. Que se passe-t-il s’il y a beaucoup d’inflation pendant cette période ? Offrez-vous plus de 200 000 $ aux plus jeunes, étant donné que les 200 000 $ valent maintenant beaucoup moins qu’ils ne valaient peut-être huit ans plus tôt ? Que se passe-t-il si vous pensez tout simplement que vous ne pouvez pas vous permettre de donner autant d’argent aujourd’hui aux plus jeunes ? Y a-t-il un moyen de donner moins ?

Cela peut être encore plus difficile lorsqu’il s’agit de petits-enfants. Il y en a neuf dans notre exemple, et un don de 50 000 $ peut facilement être perçu comme un engagement de 450 000 $. Compte tenu de l’écart d’âge de 20 ans, comment cela sera-t-il géré efficacement? Et si les quatre premiers petits-enfants recevaient ce cadeau et pas les cinq derniers ?

Contenu de l’article

Oui, ce sont des problèmes du premier monde des riches, mais ce sont de vrais problèmes. Les familles peuvent se séparer à cause du favoritisme des parents, et ces types de problèmes de dons peuvent parfois en être la cause.

Pour aider à gérer ce processus, nous encourageons les familles à élaborer un plan financier qui fournira une meilleure compréhension de leur avenir financier sur une base annuelle. Grâce à ces informations, ils peuvent mieux planifier les cadeaux potentiels et voir ce qu’ils peuvent ou ne peuvent pas se permettre. Ils peuvent également déterminer quels types de comptes ou avoirs sont les mieux utilisés pour financer ces dons.

Peut-être que le résultat de cette planification est d’être un peu plus prudent au début pour aider à garantir une capacité à financer les dons dans les bons et les mauvais moments. Comme nous le disons, vous pouvez toujours choisir de donner plus à l’avenir, mais il est difficile de récupérer un cadeau si vous avez trop donné.

Contenu de l’article

Mon entreprise a préparé un rapport gratuit sur le 10 questions clés sur la planification financière des Canadiens fortunés, ainsi que quelques réflexions sur la meilleure façon de répondre à ces questions. Certaines personnes se pencheront sur ces questions et s’y rapporteront directement. D’autres seront dans un endroit différent et diront qu’ils aimeraient avoir ces problèmes.

Mais il existe des préoccupations universelles indépendamment de la richesse. Il s’agit de s’assurer que vous et un partenaire irez bien, en essayant de tirer le meilleur parti de ce que vous avez et comment vous pouvez aider au mieux la grande famille.

Contenu de l’article

Ce noyau est le même, mais il y a certainement une liste de problèmes qui ne sont créés qu’avec plus d’argent, et il doit y avoir une bonne planification pour y faire face, en particulier dans cet environnement.

Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, est président et conseiller en gestion de patrimoine chez TriDelta Financial, une société de gestion de patrimoine spécialisée dans le conseil en placement et la planification financière pour les personnes fortunées. Vous pouvez contacter Ted directement au [email protected].

_______________________________________________________________

Si vous avez aimé cette histoire, inscrivez-vous pour plus dans la newsletter de FP Investor.

_______________________________________________________________