HSBC Asset Management, la branche d’investissement du groupe britannique HSBC, a mené un tour de table de 4 millions de dollars dans la start-up singapourienne d’intelligence client et d’évaluation des risques Bizbaz, ont annoncé vendredi les deux acteurs.
Fondée en juin 2019, Bizbaz propose ses solutions propriétaires d’intelligence client et de gestion des risques aux banques, aux compagnies d’assurance et aux startups fintech. La startup a attiré près de 20 personnes issues des sciences du comportement, des technologies de la santé, de l’IA et des données.
« Le problème que nous essayons de résoudre est de responsabiliser et d’habiliter, qu’il s’agisse d’une institution financière, d’une entreprise fintech ou de tout type d’entreprise B2C qui essaie d’acquérir ou d’intégrer de nouveaux clients », a déclaré Hayk Hakobyan, PDG et co- fondateur de Bizbaz, dans une interview avec TechCrunch.
Dans plusieurs pays asiatiques, jusqu’à 80 % de la population locale ne dispose pas de données et de notes d’évaluation du crédit pour aider les banques et les entreprises à comprendre leur situation financière et à souscrire efficacement leurs prêts. Bizbaz tente de résoudre ce problème en explorant d’autres moyens de créer des profils de crédit pour les particuliers.
Plusieurs entreprises en Asie adoptent aujourd’hui une approche similaire, passant au crible les profils des médias sociaux et les dossiers des opérateurs de télécommunications. Hakobyan a déclaré que ce type de recherche nécessite une grande précision et que certaines pratiques de l’industrie soulèvent des problèmes de confidentialité.
En revanche, Bizbaz examine les attributs de données disponibles, y compris les profils de médias sociaux et les applications que les gens ont installées – et utilisent fréquemment – sur leurs smartphones. Il peut également évaluer la personnalité d’une personne et sa capacité à supporter le risque en lui parlant pendant 45 secondes s’il n’a pas de smartphone, a affirmé Hakobyan.
L’analyse de l’appétit pour le risque des individus à travers leurs multiples empreintes numériques aide la startup à limiter les cas de faux positifs et à signaler les personnes essayant de tromper le système.
« Bien sûr, les faux positifs ne peuvent pas être de 0 % car, en théorie, vous ne pouvez pas éliminer tout ce type de cas, mais nous faisons tout ce qui est possible sur le plan technologique pour potentiellement éliminer ou diminuer les chances que cela se produise en formant très largement nos systèmes de données avant même le test, pendant le test et au moment où ils atteignent le déploiement réel », a noté Hakobyan.
Bizbaz a différents modèles basés sur les pays et les industries. Elle a également conçu ses solutions sur mesure en incorporant les données de ses clients pour répondre à leurs demandes spécifiques, plutôt que d’utiliser une seule offre pour tous ses clients.
L’équipe de développement de Bizbaz travaille principalement depuis le Moyen-Orient, tandis que son équipe de données est en Inde et ses équipes de vente, de développement commercial et de produit opèrent depuis l’Asie du Sud-Est.
L’investissement de HSBC, qui ne soutient généralement pas les startups en démarrage, est remarquable pour Bizbaz. Hakobyan a déclaré que la suite de solutions de la startup – et le soutien de la société de capital-risque SOSV basée dans le New Jersey – ont aidé à signer l’accord.
« Dans l’ASEAN, la classe moyenne devrait plus que doubler d’ici 2030, pour atteindre 334 millions de personnes. Les services financiers devraient se développer au même rythme, sinon plus vite. Notre investissement dans Bizbaz offre une exposition convaincante à cette évolution du marché dans la région et dans d’autres économies en développement. Il soutiendra le développement de sa technologie, qui surmonte l’obstacle majeur de l’intégration de clients sans antécédents financiers », a déclaré Rémi Bourrette, responsable des investissements de capital-risque, HSBC Asset Management, dans un communiqué préparé.
La startup envisage de déployer ses solutions au sein de certaines parties de HSBC en Asie et en Europe, a déclaré Hakobyan, ajoutant qu’elle continuerait à avoir l’autonomie et la capacité d’apporter d’autres partenaires ainsi que des clients, y compris de nouvelles banques et compagnies d’assurance.
Bizbaz prévoit de consacrer 20 à 30 % de son nouveau financement à la sensibilisation et au marketing, car il a jusqu’à présent généré des ventes grâce au bouche à oreille et aux références. La startup vise également à améliorer sa présence sur le Web, à recruter davantage de développeurs de données et de logiciels ainsi que d’analystes de données et de comportement et à consacrer certaines ressources au développement de produits, a déclaré Hakobyan à TechCrunch.
Paul Redbourn, conseiller principal et chef de cabinet chez Bizbaz, a déclaré que la startup avait enregistré une croissance organique positive de ses revenus d’un mois à l’autre.
Le cycle entièrement en actions a également vu la participation de la société de capital-risque d’Asie du Sud-Est Vynn Capital et de nouveaux investisseurs providentiels aux côtés d’investissements de suivi de SOSV et d’investisseurs providentiels existants. Avant le dernier tour, Bizbaz a levé 300 000 $ lors d’un tour d’ange.