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Julie Cazzin avec John DeGoey
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Q: J’ai rédigé quelques plans financiers dans le passé, mais lorsque je les examine, je trouve qu’ils ne sont ni très utiles ni prédictifs de ma situation dans la vie et de mon portefeuille d’investissement. Qu’est-ce que je fais mal? Et comment puis-je mieux atteindre mes objectifs tels qu’ils sont définis dans mon plan ? —Ellis
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Réponses PF: La planification financière est un processus continu et itératif, et non un événement ponctuel. La planification financière est un film, pas une photographie. Peut-être que la façon la plus simple de le décrire est de penser à une seule image dans un film. C’est un instantané qui représente un moment dans le temps qui n’est qu’une partie d’un tout plus vaste.
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Vous devez considérer vos plans comme des documents évolutifs car la vie est pleine de rebondissements. Cela dépend en partie de votre réaction aux marchés financiers (qui auront toujours des jalons intermédiaires meilleurs ou pires que les projections du plan), mais il y a aussi des événements de la vie : promotions et licenciements au travail, maladies inattendues, héritages, etc. La plupart des gens pensent qu’il est prudent de revoir votre plan toutes les quelques années.
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Ensuite, une fois que vos objectifs de 2022 auront été (espérons-le) atteints en 2025, conservez (et mettez à jour) vos objectifs à long terme tout en fixant un nouvel ensemble d’objectifs sur trois ans pour 2028. De cette façon, vous aurez une chose immédiate sur laquelle vous concentrer. sur et quelque chose d’autre qui est plus loin à l’horizon, aussi.
Peut-être plus important encore, concentrez-vous sur le comportement plutôt que sur les résultats. Par exemple, vous pouvez vous engager à verser 2 000 $ par mois dans votre régime enregistré d’épargne-retraite ou à rembourser votre prêt hypothécaire avec un trop-payé annuel de 5 à 10 % pour atteindre vos objectifs plus rapidement.
De cette façon, si le marché baisse (quelque chose hors de votre contrôle), vous aurez quand même économisé de l’argent. De même, si vous n’obteniez pas votre prime, vous pourriez quand même rembourser votre hypothèque, mais seulement de 5 %, par exemple.
John DeGoey est conseiller principal en placement et gestionnaire de portefeuille chez Wellington-Altus Private Wealth, qui est membre du Fonds canadien de protection des épargnants et de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières.
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