« Réduire » et « être aussi économe que possible »: les experts financiers des baby-boomers parlent d’expérience des moyens de sortir d’une récession

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C’était l’époque des gros cheveux, des épaulettes et de la guerre froide. Mais une chose à laquelle on pense souvent moins lorsqu’on se sent nostalgique des années 80, c’est les taux d’intérêt suffisamment élevés pour vous donner le vertige.

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Le taux d’intérêt élevé rendait presque impossible d’avancer, dit Mike Drak, qui se souvient que son taux hypothécaire était de 17,5 % à l’époque.

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Drak était banquier à l’époque. Et bien qu’aujourd’hui taux d’intérêt semblent toujours petits en comparaison, il y a beaucoup à apprendre des personnes qui sont passées par là.

Les prix à la consommation sont supérieurs de 7,6 % à ce qu’ils étaient il y a un an, selon les chiffres de juillet sur l’inflation publiés par Statistique Canada. En juin, il était de 8,1 %. Des taux comme ceux-ci n’ont pas été vus depuis des décennies.

Et les gens qui se souviennent des taux d’intérêt ridiculement élevés qui ont suivi la forte inflation des années 70 disent de s’attacher et d’être prudents, car nous sommes sur le long terme.

La Grande Inflation des années 70 et 80

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Les experts ont établi des parallèles entre la forte inflation d’il y a cinq décennies et ce qui se passe aujourd’hui.

À l’époque, plusieurs facteurs et événements mondiaux ont joué un rôle, comme la suppression par les États-Unis de l’étalon-or (le système monétaire dans lequel une monnaie est adossée à l’or), mais les prix de l’énergie ont poussé les choses à leur limite.

En 1973, le prix du pétrole a presque quadruplé lorsque l’Organisation des pays exportateurs de pétrole (OPEP) a imposé un embargo pétrolier sur l’ouest pour avoir soutenu Israël dans la guerre du Yom Kippour. Il y a eu une série d’effets d’entraînement qui ont fait gonfler l’inflation et la stagnation. Puis, la révolution iranienne à la fin de la décennie a fait flamber à nouveau les prix du pétrole.

En 1981 inflation moyenne annuelle atteint un sommet en 33 ans de 12,5 % au Canada, tandis que chômage était de 7,6 %. La Banque du Canada a relevé les taux d’intérêt dans les années 1980, ce qui a fait grimper le taux préférentiel à plus de 20 % (à titre de comparaison, il est actuellement de 4,7 %).

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« Les taux montaient, c’était presque mensuel, ils augmentaient », dit Drak. « Donc, il semblait que c’était quelque chose qui ne semblait pas vouloir s’arrêter un jour. Et je me souviens d’avoir dit à un moment donné : « si je pouvais trouver un jour un taux hypothécaire de 10 %, je serais la personne la plus heureuse du monde ».

Drak est l’auteur de Tour de la victoire Retraite et Retraite Paradis ou Enfer : lequel choisirez-vous ? et un contributeur principal à Booming Encore, un blog financier axé sur la génération des baby-boomers.

Rembourser la dette

La dette à cette époque a augmenté rapidement, dit Drak – sur les maisons, sur les cartes de crédit et sur les véhicules.

« C’était une période difficile et effrayante. Mais nous avons eu de la chance parce que nous pouvions travailler. Donc, nos salaires ont continué d’augmenter – pas au même rythme – mais cela a nécessité que les deux personnes travaillent pour aider à rembourser la dette.

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L’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pendant les périodes de grand intérêt est rembourser la dette, il dit. Son objectif était alors de rembourser son hypothèque, ce qui n’était pas facile.

« Il faut avoir beaucoup de discipline, il faudrait se dire que je veux faire des rajouts forfaitaires annuellement là-dessus, parce que le taux d’intérêt était écrasant et je ne voulais pas être piégé. »

Brad Lyons, planificateur financier certifié et gestionnaire de placements chez Wiser Wealth Management basé en Géorgie, suggère aux gens de rester à l’écart des dettes de carte de crédit en particulier.

« Rembourser la dette autant que [you] peut, dans la mesure où [you’re] capable de le faire », a déclaré Lyons, qui avait la vingtaine au début des années 1980.

Rembourser une dette, surtout maintenant, peut sembler intimidant, mais il existe plusieurs tactiques différentes que vous pouvez utiliser, la méthode avalanche et méthode boule de neige.

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Restez investi

Aussi tentant qu’il soit de retirer de l’argent de vos comptes de placement, d’autant plus que vous regardez les chiffres plonger, Lyons dit de ne pas tomber dans cette tentation.

« Pendant les périodes où vous avez diminué les valorisations sur les marchés boursiers, personne n’aime voir leurs valorisations dans leurs comptes baisser, leurs comptes de régime de retraite qu’ils ont pris l’habitude de voir monter et monter année après année après année », Lyons dit. « Et maintenant, ils le voient diminuer, mais cela va revenir avec le temps. »

Pour les jeunes générations, dit-il, c’est une opportunité d’investir à moindre prix, si vous pouvez vous le permettre.

« Ce que nous suggérons, c’est que les gens restent investis, maintiennent leur allocation d’actifs qui a été conçue pour atteindre leurs buts et objectifs dans les délais qu’ils se sont fixés et continuent d’enrichir leur portefeuille de placements grâce à l’épargne de leur compte de retraite. ”

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Coût moyen en dollars est l’une des stratégies les plus fiables. C’est investir la même somme d’argent à intervalles réguliers, quelle que soit l’évolution du marché.

« En tirant parti des valorisations plus faibles, vous achetez effectivement plus d’actions à un prix inférieur », déclare Lyons.

Économisez vos sous

Bien que cela puisse être difficile lorsque chaque voyage à l’épicerie vous coûte plus cher et que le prix de tout augmente, Drak et Lyons disent que l’épargne est extrêmement importante et peut également être avantageuse.

« Alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter, nous commencerons à voir des taux d’intérêt plus élevés dans nos comptes d’épargne et des titres à revenu fixe nouvellement émis », a déclaré Lyons.

Si vous placez votre argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé, il va croître plus rapidement qu’il y a quelques mois. Et même si cela ne suivra probablement pas le rythme de l’inflation actuelle, cela aide à construire un filet de sécurité.

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Installez-vous sur le long terme

Les années 1980 ont été une longue décennie. Il y a eu deux récessions et il a fallu des années avant que l’inflation ne soit maîtrisée et que les taux d’intérêt ne commencent à baisser. Et bien que notre situation actuelle soit un peu différente, s’il y a quelque chose à apprendre du passé, c’est que l’inflation et les taux d’intérêt plus élevés seront là pour un certain temps encore.

« Baissez-vous », dit Drak aux jeunes générations qui traversent un paysage financier similaire. « Essayez de travailler aussi dur que [you] peut et gagner autant d’argent que [you] peut, et être aussi frugal que possible [you] boîte. C’est la clé. Et il n’y a pas moyen de contourner cela. Vous devez être prudent. Vous devez vous retirer et vous devez surveiller vos sous.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.