Les acheteurs de maison célibataires font face à une bataille difficile, mais la propriété est possible

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Les acheteurs d’une première maison ont dû faire face à des prix sans précédent à Toronto et à Vancouver au cours des dernières années. La recherche d’une maison est encore plus difficile sans le soutien financier d’un conjoint. Les données de Statistique Canada de 2018-2019 montrent qu’en Colombie-Britannique, l’un des marchés les plus chers au monde, environ le quart des premiers acheteurs sont généralement célibataire.

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Les hommes et les femmes célibataires ont payé à peu près le même prix pour leur première maison, les hommes payant un prix de vente médian de 414 000 $ et les femmes 409 000 $. Ensemble, les premiers acheteurs ont payé beaucoup plus, un peu plus de 500 000 $ pour le prix de vente médian. Et les acheteurs qui ont acheté dans un groupe de trois ou plus ont payé 552 000 $ s’il s’agissait d’un homme et 530 000 $ s’il s’agissait d’une femme.

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Les milléniaux sont à l’origine d’une forte demande de logements, d’autant plus que la cohorte des 26 à 41 ans entre dans ses années de revenus maximaux. Les données du Programme de la statistique du logement au Canada montrent que 27,3 % des achats de propriétés dans la région métropolitaine de recensement de Vancouver ont été effectués par des personnes de moins de 35 ans en 2019. La grande majorité, 86 % de ces achats, ont été effectués par des couples.

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Et avec le coup de poing des taux d’intérêt élevés et de la flambée de l’inflation, entrer sur le marché pour la première fois nécessite une prudence supplémentaire et une vérification de la réalité des coûts à long terme, disent les experts immobiliers, en particulier pour les célibataires.

Meilleur moment pour acheter

Acheter en tant que personne seule a du sens si vous pouvez vous le permettre. Attendre jusqu’à ce que vous ayez trouvé un partenaire pourrait signifier perdre des gains sur actions.

« Entrer sur le marché au moment opportun, en fonction de ce que vous pouvez vous permettre, est une bonne chose car plus vous attendez pour constituer des capitaux propres, plus cela prendra de temps », a déclaré le président de RE/MAX, Christopher Alexander.

Et c’est un meilleur moment pour acheter une première maison qu’il y a un an car, selon la propriété, il est plus d’un marché d’acheteursil y a donc moins de concurrence et plus de marge de manœuvre, dit-il.

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Les primo-accédants sont poussés par la peur de passer à côté de toutes les plus-values, notamment sur les marchés urbains. Aujourd’hui, ils sont toujours là, à magasiner, mais ils sont plus prudents en raison de la hausse des taux. Alors que certains marchés se stabilisent, d’autres sont encore chauds, dit Alexander. Mais dans l’ensemble, c’est plus sain que les achats frénétiques de ces dernières années. Toute incertitude s’atténuera une fois que les consommateurs ne se sentiront plus à risque de les taux d’intérêt remontent à nouveau. Cependant, les prévisions n’aident pas. Certains s’attendent à ce que la prochaine hausse des taux le 7 septembre soit la dernière depuis un certain temps, tandis que d’autres attendez-vous à ce que les hausses se poursuivent en 2023.

Vous devrez peut-être déménager

Les jeunes célibataires ont plus de liberté et de flexibilité quant à leur lieu de résidence, ce qui est un avantage. Selon un nouveau Sondage Royal LePage, la cohorte du millénaire est prête à quitter sa ville natale pour acheter une maison. Les résultats de l’enquête ont montré que plus de quatre millions de jeunes Canadiens, soit 51 %, prévoient acheter une propriété avant 2027. Et 60 % pensent qu’ils seront propriétaires d’une maison à un moment donné. Parmi ceux-ci, 52 % étaient prêts à déménager pour le faire.

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Mais ne vous éloignez pas trop du travail. Une étude de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) de 2018 a montré que les coûts des déplacements en voiture peut varier de 200 $ à 399 $ par mois pour les navetteurs torontois vivant à Mississauga, Vaughan ou Richmond Hill. Les coûts n’en seraient que plus élevés maintenant avec la prix du gaz plus élevé. C’est peut-être pour cette raison que 40 % des milléniaux changeraient d’employeur pour travailler à distance plutôt que de faire la navette, selon le sondage de Royal LePage.

Attendez-vous à un ajustement du style de vie

Jared Chow, analyste en soutien aux technologies de l’information, partageait un appartement locatif au centre-ville de Vancouver depuis environ quatre ans lorsqu’il a acheté un condo en prévente (pré-construction) qui a été achevé en janvier 2021. Chow cherchait depuis environ trois mois et son exigence était une chambre avec un espace bureau qui acceptait les animaux domestiques.

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Son unité a déjà augmenté de valeur de 100 000 $ selon son évaluation foncière, ce qui aide à compenser une augmentation des taux hypothécaires de 2 %.

Son paiement hypothécaire est « un peu plus » que son ancien loyer, mais il s’est assuré qu’il pouvait se le permettre, dit-il. Il envisage ensuite de passer à une maison de ville.

« Je savais que devoir payer des versements hypothécaires nécessiterait un certain ajustement à mon style de vie, mais j’étais prêt pour ce changement. »

Achetez selon vos moyens ou ceux de vos parents.

Comme beaucoup de milléniaux, la famille de Chow a fourni l’acompte pour son achat.

« La banque de papa et maman a été répandu, en particulier dans la région du Grand Toronto et à Vancouver », explique Alexander.

Les parents sortent souvent marges de crédit sur valeur domiciliaire pour aider leurs enfants.

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« C’est aussi une tendance assez importante », dit Alexander. « Beaucoup de baby-boomers ont acheté des maisons il y a 25 ans et les prix ont presque quadruplé pendant cette période. Si votre maison que vous avez achetée il y a 25 ans pour 200 000 $ vaut maintenant 1,2 million de dollars, vous retirez 100 000 $ pour aider.

Et si vous n’êtes pas assez chanceux pour avoir des parents qui peuvent vous aider, Alexander a vu des amis se réunir pour co-acheter. La clé est de s’assurer de ne pas trop s’endetter, conseille-t-il. Calculez les coûts cachés, y compris les futures hausses de taux, les taxes, les assurances et les réparations. Demandez-vous si vous pouvez vraiment payer les versements hypothécaires, combien de temps vous prévoyez vivre dans la maison et si vous pouvez gérer les cycles de hauts et de bas.

« Achetez selon vos moyens, c’est vraiment important », dit-il.

Et prenez votre temps, ajoute Chow.

« Ne vous précipitez pas [into] un endroit où vous vous installez, mais attendez un endroit que vous aimez vraiment.”

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.