En toute hâte : les prêts hypothécaires à taux variable gagnent en popularité malgré les hausses de taux de la Banque du Canada

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Les acheteurs de maisons canadiens jouent-ils un jeu de poulet avec la Banque du Canada? Il pourrait être.

Selon un nouveau rapport par Ratesdotca.

Les requêtes concernant les prêts hypothécaires variables sur le site de comparaison des prêts représentaient 59,1 % de toutes les citations en juillet, contre 40,9 % pour les taux fixes. Les demandes de prêts hypothécaires ont globalement diminué, mais l’intérêt pour les taux variables n’a diminué que de 2 %, contre 20 % pour les taux fixes.

Ceux qui cherchent à emprunter pour une maison pourraient miser sur la Banque du Canada pour suspendre sa campagne de hausse des taux après une autre augmentation prévue le 7 septembre, faisant écho à une théorie avancée par au moins un analyste de la CIBC.

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Cependant, le rapport Ratessdotca cite le test de résistance hypothécaire comme une raison possible de l’intérêt accru pour les prêts hypothécaires variables puisque le taux admissible est plus bas.

Le test de résistance exige qu’un acheteur de maison montre qu’il est en mesure de payer des paiements à un taux supérieur de deux points de pourcentage au taux d’intérêt négocié ou qu’il peut gérer le taux admissible actuel de 5,25 % de la Banque du Canada, selon le plus élevé.

« Normalement, il est principalement fixe par rapport à variable », a déclaré Dan Eisner, directeur général de True North Mortgage, à Ratesdotca. « Au cours des derniers mois, il a été fortement variable par rapport au fixe, le taux de qualification étant inférieur pour le variable, mais à mesure que le taux préférentiel augmente, ce taux de qualification augmente. »

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Les acheteurs de maison et les prêteurs sont dans un tourbillon depuis mars, lorsque la banque centrale a appuyé sur la gâchette de la première des quatre augmentations de taux jusqu’à présent pour porter son taux de prêt au jour le jour à 2,5% contre 0,25%. Les marchés s’attendent à une nouvelle hausse de 50 à 75 points de base lors de la réunion de septembre.

Les taux variables, qui sont liés à l’indice de référence de la Banque du Canada, ont augmenté parallèlement aux hausses de taux.

Le taux d’intérêt variable moyen coté sur Ratesdotca en mai était de 2,28 %, 2,72 % en juin et 3,19 % en juillet, tandis que le taux d’intérêt fixe moyen coté en mai était de 3,98 %, 4,32 % en juin et 4,8 % % en juillet.

Le taux variable moyen actuel en Ontario est de 3,5 % contre 4,34 % pour le taux fixe de cinq ans.

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Cela ne signifie pas que les Canadiens ont renoncé aux prêts hypothécaires à taux fixe.

Les dernières données de la Banque du Canada indiquent qu’en juin, les Canadiens étaient toujours attirés par les prêts hypothécaires à taux fixe, qui représentaient 51 % des nouveaux prêts résidentiels. Près du quart (22,8 %) de ces prêts étaient des prêts hypothécaires à taux fixe d’une durée de cinq ans et plus. Les autres avaient des mandats variant de moins d’un an à trois à cinq ans. Entre-temps, les prêts hypothécaires à taux variable représentaient 49 % des fonds avancés pour de nouveaux prêts par les banques à charte.

Avec le marché du logement en mutation et l’inflation qui continue de faire pression sur les budgets des ménages, il n’est pas étonnant que les acheteurs potentiels, ou ceux qui sont en mesure de renégocier, chercheront des moyens d’économiser sur ce qui est pour beaucoup le plus gros achat de leur vie.

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LA BANQUE DU CANADA PREND TWITTER La Banque du Canada a récemment utilisé les médias sociaux pour faire passer son message de politique monétaire sur l’inflation au grand public canadien. La semaine dernière, il est allé encore plus loin. Dans une tentative de lutter contre la désinformation concernant ses opérations, la banque centrale s’est adressée à Twitter pour contester la perception désormais répandue selon laquelle elle a imprimé de l’argent pendant la pandémie pour financer les dépenses du gouvernement, alimentant l’inflation. « #YouAskedUs si nous imprimions de l’argent pour financer le gouvernement fédéral. Nous ne l’avons pas fait », a tweeté la Banque du Canada le 25 août, suivi d’une série de tweets réfutant l’affirmation. L’idée a gagné du terrain après que Pierre Poilievre, candidat à la direction du Parti conservateur du Canada, ait répété cette affirmation au cours de sa campagne. Photo de Justin Tang/Bloomberg

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Le produit intérieur brut (PIB) d’avril à juin a augmenté à un taux annuel de 3,3 %, contre 3,1 % pour le premier trimestre de 2022, Statistique Canada a déclaré le 31 août. Le mensuel de l’agence estimation pour juillet a enregistré une contraction de 0,1 %.

Les données de Statistique Canada ont montré que l’économie du Canada s’est développée malgré la hausse de l’inflation, un marché du travail serré et une demande excédentaire. Mais sa lecture négative pour juillet, ainsi que l’estimation manquée des prévisionnistes, indiquent que la croissance est en déclin et pourrait encore s’affaiblir au cours du dernier semestre de l’année.

La Banque du Canada dans son Rapport sur la politique monétaire de juillet prévoyaient que la production augmenterait de 4 %, tandis que les économistes de Bay Street prévoyaient une croissance de l’économie de 4,4 %.

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—Bianca Bharti

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Today’s Posthaste a été écrit par Gigi Suhanic (@gsuhanic), avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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