J’ai le temps? L’audit de ces trois piliers peut aider les investisseurs à trouver l’aide dont ils ont besoin

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Gérer correctement votre temps est probablement l’une des leçons les plus importantes que j’ai apprises, mais en effectuant ce que j’appelle un audit de retour sur temps (ROT), vous serez étonné du temps passé sur des tâches à faible rendement.

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Je ne saurais trop insister sur le fait qu’une approche basée sur les objectifs peut vous aider à transformer votre niveau de productivité. Cartographier vos routines, puis trouver des moyens d’allouer plus de temps à des domaines hautement productifs et tout aussi agréables est la clé pour maximiser la probabilité d’atteindre vos objectifs et aider les autres à atteindre les leurs.

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C’est là que la taille et la disponibilité des ressources entrent en jeu. Les sociétés d’investissement doivent être suffisamment grandes pour disposer des ressources et de l’expertise appropriées affectées à ce que j’appelle les trois piliers d’une expérience de gestion de patrimoine réussie : planification patrimoniale et successorale, gestion des investissements et conformité et administration.

Aux États-Unis, le modèle du conseiller en placement enregistré a transformé l’ensemble de l’industrie en mettant le paquet sur cette idée. Il a créé un modèle indépendant sain et robuste qui offre une excellente alternative aux entrepôts bancaires qui ne font que réagir à cette menace concurrentielle.

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Cela commence par disposer d’une expertise interne avancée en matière de planification de patrimoine pour aider les clients à déterminer quels sont leurs objectifs, puis à déterminer s’ils sont sur le point de les atteindre ou non.

Malheureusement, les plans financiers sont souvent utilisés comme outil de vente pour attirer de nouveaux clients en montrant comment les soi-disant rendements supérieurs d’une entreprise amélioreront sa situation financière future.

Au lieu de cela, recherchez un plan qui définira un rendement cible requis pour atteindre certains objectifs tout en atténuant des facteurs tels que l’impôt, puis créez un portefeuille d’investissement personnalisé pour l’atteindre tout en réduisant autant que possible les risques.

Cela signifie avoir des gestionnaires de portefeuille qui ont l’expertise, démontrée par l’obtention d’une désignation appropriée telle qu’un analyste financier agréé, et un historique de trouver des moyens de gagner de l’argent dans tous les environnements de marché et de se protéger contre les pertes pendant les corrections.

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Leur ROT le plus élevé consiste à faire des choses telles que les études de marché, la conception et la stratégie de portefeuille et l’allocation tactique d’actifs, au lieu du marketing et de l’administration des clients.

Ensuite, il y a les tuyaux et la plomberie, tels que la conformité et l’administration, qui sont essentiels pour offrir une expérience client sûre, sécurisée et professionnelle. Les entreprises qui investissent massivement dans ce domaine, notamment dans l’utilisation active des nouvelles technologies, bénéficient souvent de la plus grande transparence et surveillance.

Au Canada, cependant, de nombreux indépendants n’ont tout simplement pas le temps ou les ressources nécessaires pour faire du bon travail sur les trois piliers.

En conséquence, beaucoup choisissent de continuer à essayer de vendre leurs produits d’investissement dans les canaux de distribution détenus par les banques au lieu de se concentrer sur l’inscription des clients dans leurs livres. Le risque auquel ils sont confrontés est que les banques ferment rapidement l’accès à leurs conseillers et remplacent les fonds d’investissement externes par des produits internes à marge plus élevée.

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Dans d’autres cas, la conformité et l’administration prennent tout simplement trop de temps à la gestion du portefeuille, ce qui a un impact sur les performances. Si une planification financière est faite, elle est faite ad hoc ou à un niveau superficiel.

La transformation d’une entreprise peut nécessiter beaucoup de capital et de risques si elle est effectuée de manière indépendante, de sorte que beaucoup décident simplement de continuer avec le statu quo, au détriment du client et de l’entreprise.

La bonne nouvelle est que le marché commence à développer des opportunités de partenariat extérieur qui peuvent fournir une solution immédiate, mais cela signifie qu’il faut réaliser qu’il vaut mieux avoir une plus petite part d’un gâteau en croissance rapide que de posséder tout le gâteau qui se rétrécit.

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Tout n’est pas rose non plus dans les banques canadiennes, car les placements et les plans financiers sont souvent « vendus » aux clients au lieu d’être gérés sur une base fiduciaire. Être aussi grand qu’ils le sont crée également un certain nombre de défis, en particulier lorsqu’il s’agit d’être dynamique avec une diversification des investissements en dehors du portefeuille traditionnel 60/40.

Si vous cherchez quelqu’un pour vous aider à gérer votre patrimoine, pourquoi ne pas inclure un audit ROT dans le cadre de votre diligence raisonnable. Recherchez un niveau d’expertise approprié dans les trois piliers. Et pour les professionnels de l’investissement, effectuez votre propre audit ROT interne de ces piliers afin d’améliorer à la fois l’expérience de votre client et la vôtre.

Martin Pelletier, CFA, est gestionnaire de portefeuille principal chez Wellington-Altus Private Counsel Inc, opérant sous le nom de TriVest Wealth Counsel, une clientèle privée et une société d’investissement institutionnelle spécialisée dans les portefeuilles discrétionnaires à gestion des risques, l’audit/la surveillance des investissements et la fiscalité avancée, la succession et la richesse. Planification.

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