L’équipe fondatrice de l’application indonésienne de gestion de patrimoine PINA
Alors que de nombreuses applications d’investissement indonésiennes visent à attirer les nouveaux investisseurs avec des frais peu élevés et des dépôts de départ, PINA cible les classes moyennes à supérieures avec des services de gestion de patrimoine. L’application a annoncé aujourd’hui qu’elle avait levé 3 millions de dollars en financement de démarrage auprès d’AC Ventures, Vibe.VC et Y Combinator, avec la participation de XA Network.
La société a été fondée en 2021 par Daniel van Leeuwen, l’ancien responsable du marketing national de Grab Indonesia. Il est rejoint par le co-fondateur technique Fajar Kuntoro, qui était auparavant responsable de la technologie et de l’ingénierie à l’agence numérique indonésienne Mirum, Christian Hermawan, fondateur de Trust Securities et Hendry Chou, auparavant responsable de la conception de produits à la startup edtech Zenius.
Van Leeuwen a déclaré à TechCrunch que PINA a été créée en raison des propres défis des fondateurs en matière de finances personnelles. En conséquence, ils voulaient s’assurer que tous les Indonésiens aient accès à des conseils financiers, et pas seulement les personnes capables de payer les frais et les minimums facturés par les conseillers en patrimoine personnel.
Il a déclaré que la classe moyenne et supérieure indonésienne compte désormais 52 millions de personnes et que la PINA a été créée pour leur donner accès à des services d’investissement sans minimum ni frais élevés, car ils investissent dans des objectifs tels que l’achat d’une maison, la retraite et l’éducation de leurs enfants.
L’équipe fondatrice de l’application indonésienne de gestion de patrimoine PINA
« Notre expérience directe de travail avec des prestataires de services financiers privés nous a fait réaliser que le changement ne viendrait jamais des prestataires existants », a déclaré Van Leeuwen. « Chou, Fajar et moi avons travaillé à [Indonesian conglomerate] Mirum où nous avons consulté de grandes marques de services financiers sur la manière de numériser et de transformer leurs activités. Cela nous a ouvert les yeux sur les problèmes et les opportunités de rendre la gestion de patrimoine accessible, mais aussi frustrant lorsque nous avons constaté l’incapacité de nos clients à commercialiser des produits viables en raison de leur infrastructure et de leurs modèles commerciaux obsolètes.
PINA fait partie de plusieurs applications d’investissement indonésiennes qui ont récemment levé du capital-risque. Quelques exemples incluent Pluang, GoTrade, Bibit, Ajaib, Pintu et Pluang.
Van Leeuwen a déclaré que les solutions actuelles sont idéales pour les nouveaux investisseurs et les nouveaux investisseurs en facturant des minimums bas, mais PINA se différencie en mettant l’accent sur l’intégration de la planification, de la gestion de l’argent et de la planification sur une seule plate-forme. « En rassemblant tout sur une seule plate-forme, nous visons à offrir une expérience qu’ils ne pourraient jamais reproduire avec un conseiller humain ou avec un dossier financier sur leur téléphone rempli d’applications de solutions ponctuelles », a-t-il déclaré.
L’utilisation des outils de gestion de l’argent et des conseillers de PINA est gratuite, et ils monétisent en facturant lorsque les clients effectuent un investissement via la plate-forme. Les fonctionnalités incluent des portefeuilles gérés automatiquement et des investissements nécessitant une plus grande implication des utilisateurs. PINA propose également des conseils financiers personnalisés, une gestion automatisée de l’argent et des outils d’investissement dans ses applications. Pour utiliser PINA, les utilisateurs lient tous leurs comptes financiers à l’application et définissent leurs objectifs d’épargne et d’investissement.
Les portefeuilles diversifiés automatiques de PINA fonctionnent en déterminant d’abord les objectifs d’investissement, l’horizon temporel, la tolérance au risque et les priorités d’un utilisateur. Ensuite, il investit dans un portefeuille de fonds communs de placement à faible coût. Van Leeuwen a déclaré que son logiciel rééquilibre automatiquement les investissements, en vendant ceux qui dépassent l’allocation cible des utilisateurs et en achetant davantage ceux qui se situent en dessous. Cela se fait lorsque les utilisateurs financent leurs portefeuilles ou lorsque la dérive du portefeuille atteint 5 %.
En ce qui concerne ses fonctionnalités de gestion de patrimoine, Van Leeuwen a déclaré que PINA « vise à combler le soi-disant » déficit de conseil « » en fournissant des conseils financiers à la fois abordables et personnalisés. En reliant leurs comptes financiers, y compris leurs comptes bancaires, leurs portefeuilles électroniques, leurs comptes de retraite et d’investissement publics, les utilisateurs peuvent voir leur valeur nette, leur trésorerie mensuelle et la fluctuation de leur budget au cours des derniers mois. L’application leur permet également de réserver un créneau avec un conseiller financier certifié.
PINA prévoit d’utiliser son financement pour l’acquisition d’utilisateurs et en développant ses fonctionnalités de conseil et d’investissement et ses services complémentaires tels que l’accès à un coaching de carrière et à des événements exclusifs pour les membres.
Dans une déclaration préparée, le fondateur et associé directeur d’AC Ventures, Adrian Li, a déclaré: «L’adoption croissante des transactions autres qu’en espèces ainsi que l’augmentation du nombre de personnes aisées en masse en Indonésie ont permis à de nouvelles opportunités d’un milliard de dollars d’émerger pour les plateformes de gestion de patrimoine qui offrent un gamme complète de services, y compris la gestion de l’argent et l’investissement. L’équipe de PINA apporte une connaissance approfondie et une connexion avec l’industrie des services financiers, faisant de PINA l’une des entreprises les plus prometteuses dans le domaine.