Avant de partir, vous voudrez peut-être vérifier avec vous-même et vous demander si vos habitudes vous mettent dans l’eau chaude
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Partout où vous tournez, des arrêts de bus à votre podcast préféré, quelqu’un essaie de vous vendre quelque chose.
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Même lorsque vous faites une pause pour voir ce que font vos amis et votre famille en ligne, vous êtes bombardé d’images d’eux profitant d’expériences ou de nouvelles choses flashy.
Difficile de ne pas céder à l’envie de suivre. Et il n’y a rien de mal à dépenser un peu pour s’amuser, surtout si vous vous êtes senti privé de joie ces dernières années pandémiques.
Mais les experts disent que si votre thérapie de vente au détail vous laisse simplement plus anxieux ou évite vos finances, le confort qu’elle offre peut ne pas en valoir le coût.
Tout est question d’équilibre
Avec tout fermé au début de la pandémie, des millions de Canadiens avaient plus de revenu disponible qu’ils ne pouvaient en dépenser. Ils ont donc mis de l’argent de côté pour plus tard, remboursant leurs dettes et cotisant environ 5 800 $ de plus que la moyenne à leurs régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) en 2020.
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Mais après la fin des verrouillages initiaux et de l’incertitude, les «dépenses de vengeance» ont pris le dessus, car les gens ont dépensé plus qu’ils ne le feraient habituellement pour rattraper le temps perdu – avec le plus récent Outil de suivi des dépenses de consommation RBC montrant que les dépenses totales par carte ont augmenté de 30% par rapport aux niveaux d’avant la pandémie.
Ed Coambs, thérapeute financier à Matthews, Caroline du Nord, et auteur de « The Healthy Love & Money Way », affirme que les achats en ligne ont rendu plus facile – et plus attrayant que jamais – de dépenser avec abandon.
Coambs souligne que les équipes marketing utilisent les neurosciences pour développer des plateformes et du contenu qui déclenchent des produits chimiques comme la dopamine lorsque vous magasinez.
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« Leur travail consiste à nous amener à consommer autant de leur matériel, leurs idées, leurs services, leurs biens », explique Coambs. « Et souvent, il y a là un besoin psychologique non satisfait que le shopping nous comble. »
Le problème, ajoute-t-il, est que ce sentiment d’accomplissement ne dure pas, car vous n’obtenez pas réellement ce dont vous avez besoin. Bien qu’il y ait un moment et un lieu pour faire du shopping – Coambs lui-même aime s’acheter quelque chose de nouveau – il recherche toujours des indices physiques qu’il n’abuse pas.
« Je veux pouvoir le faire de manière à ne pas commencer à ressentir de la culpabilité, de l’inquiétude ou [have] anxiété », explique Coambs. « Si vous avez ces choses qui se passent, psychologiquement, c’est un signe que quelque chose est déséquilibré. »
« Ce n’est pas différent que si nous parlons d’un cycle de suralimentation, si nous prêtons vraiment attention à ce qui se passe dans notre corps. »
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De nombreux Canadiens sont sur la bonne voie
Pour la plupart des Canadiens qui se sont livrés à de petites dépenses de vengeance, la frénésie occasionnelle ne devrait pas les faire dérailler financièrement.
En fait, Aman Anand, directeur principal du risque de crédit pour TransUnion Canada à Burlington, en Ontario, affirme que le plus récent rapport du bureau de crédit Sondage Consumer Pulse montre que les Canadiens sont satisfaits de leur situation financière.
Et bien que les Canadiens aient dit qu’ils étaient prêts à faire quelques folies, la combinaison de la hausse de l’inflation et taux d’intérêt signifie qu’une bonne partie des personnes interrogées procédaient avec prudence.
« Même si les perspectives semblent positives, du moins du point de vue de la pandémie, compte tenu de cette nouvelle ère d’inflation et de [rising] taux d’intérêt, nous avons ce sac mélangé », explique Anand.
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Il ajoute que les Canadiens semblent adopter une approche « attentiste » pour l’instant : « Ils veulent garder un œil sur leur comportement en matière de dépenses et de crédit en raison des pressions macroéconomiques auxquelles nous sommes confrontés.
Que faire si vos dépenses deviennent problématiques
Alors que beaucoup parviennent à trouver un bon équilibre, il y a quelques signaux d’alarme à surveiller qui pourraient indiquer que vos habitudes commencent à menacer votre sécurité financière.
Anand dit que le premier signe probable sera si vous avez soudainement du mal à suivre vos factures mensuelles.
Du point de vue du crédit, Anand affirme que le paiement de vos factures mensuelles est essentiel. Les paiements manquants ou en retard seront un signal d’alarme pour les futurs créanciers et rendront plus difficile pour vous d’obtenir tout d’un carte de crédit à un appartement.
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En ce qui concerne les soldes créditeurs, la règle d’or recommandée par Anand est d’éviter de porter un solde supérieur à 35 % de votre limite. C’est ce qu’on appelle votre utilisation du crédit. Le maintenir en dessous de 35 % avec une limite de crédit de 10 000 $ signifierait que votre solde reste toujours inférieur à 3 500 $.
Si vous utilisez plus de crédit que cela de manière constante, Coambs vous encourage à aborder votre situation avec une curiosité sans jugement.
« Soyez simplement attentif lorsque vous vous rendez à une caisse », déclare Coambs. « Que ce soit numériquement ou en personne, regardez simplement le nombre et regardez ce qui vous arrive psychologiquement – vous allez avoir un sentiment automatique. »
Si votre instinct vous dit que vous avez fait une bonne affaire, tant mieux. Et si vous hésitez pour une raison quelconque, c’est peut-être le moment de réfléchir à la compatibilité de cet achat avec vos objectifs. Coambs encourage les promenades à faire pour se vider l’esprit.
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Cela peut sembler simple, mais il dit que le mouvement consistant à mettre un pied devant l’autre aide à équilibrer et à stimuler la réflexion. Certaines actions aideront la plupart des gens à comprendre ce dont ils ont besoin à ce moment-là.
Mais Coambs ajoute que pour certaines personnes qui ont subi un traumatisme – en particulier les conflits familiaux liés à l’argent – elles seront particulièrement sujettes à des relations problématiques avec l’argent. Qu’il s’agisse de rédiger un budget par écrit ou de consulter un thérapeute, Coambs dit qu’un peu d’aide peut rendre ce problème beaucoup plus facile à gérer.
« Intégrer le processus de réflexion consistant à examiner un budget et vos dépenses peut vous aider lorsque vous essayez de trouver le juste milieu quant au montant à dépenser », déclare Coambs. « La réalité est que la vie est plus complexe et dynamique que nos budgets ne nous laissent penser qu’elle devrait l’être. »
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
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