Vous craignez que les prestations gouvernementales ne suffisent pas ? Voici comment vous pouvez prendre votre retraite sans pension

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La planification de votre retraite n’a jamais été aussi importante, surtout compte tenu de la économie du concertoù beaucoup de gens n’ont pas de pensions d’employés.

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Selon un nouveau sondage mené par la Banque Canadienne Impériale de Commerce.

L’idée de prendre sa retraite sans pension peut faire peur. Même les personnes qui ont un régime de retraite d’employeur ont l’impression qu’elles n’ont peut-être pas assez d’économies pour passer leur retraite.

Cependant, une planification précoce et quelques manœuvres intelligentes peuvent vous laisser sans crainte une fois à la retraite.

À quoi ressemble une retraite sans pension

Vous avez peut-être eu des visions de parcourir le monde à la retraite, de passer vos journées allongé sur la plage ou enfin de poursuivre votre rêve de toujours d’escalader une montagne. Vous pouvez toujours accomplir certaines de ces choses même sans pension, mais vous devrez peut-être fixer vos attentes un peu plus bas.

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Peu importe votre âge, parler avec un conseiller financier devrait être une première étape. Vous voulez avoir un plan clair pour votre retraite, et si naviguer sur l’Atlantique est sur votre liste de choses à faire, vous devez savoir si c’est une possibilité financière.

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Un conseiller financier travaillera avec vous pour examiner à quel âge vous souhaitez prendre votre retraite, quels sont vos actifs, quelles sont vos économies et tous les autres aspects de votre portefeuille financier. Avec une image claire de vos ambitions, ils peuvent vous aider à tracer un chemin pour faire de la vision une réalité.

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Bien sûr, plus vous êtes jeune lorsque vous commencez à planifier votre retraite, mieux vous vous portez. Plus de temps signifie plus d’opportunités d’économiser de l’argent, ce qui signifie un plus grand potentiel de croissance pour votre portefeuille.

Lorsque vous épargnez pour la retraite, n’oubliez pas qu’avoir un portefeuille de placement diversifié est un moyen idéal d’épargner. Avoir de l’argent investi dans une combinaison de placements à long et à court terme peut vous assurer d’avoir toujours de l’argent à votre disposition.

Sources de revenu de retraite

Au Canada, il y a généralement trois sources de revenu de retraite:

Le Régime de pensions du Canada (RPC) ou le Régime de rentes du Québec (RRQ)

Pendant vos années de travail, vous cotisez au RPC ou au RRQ selon votre lieu de résidence. Lorsque vous travaillez au Canada, une cotisation est généralement versée sous forme de retenue sur votre chèque de paie.

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Lorsque vous atteignez 60 ans, vous pouvez demander à commencer à réclamer votre prestation de retraite mensuelle. La prestation mensuelle que vous recevrez dépendra du montant de vos cotisations au cours de vos années de travail et de l’âge auquel vous commencerez à la recevoir.

Sécurité de la vieillesse (SV)

La pension de la SV est une prestation offerte aux Canadiens de 65 ans et plus. Il s’agit d’une prestation mensuelle que vous recevrez en supposant que vous vivez au Canada depuis au moins 10 ans et que vous êtes un citoyen ou un résident légal.

Régimes de retraite et épargne et placements personnels

C’est potentiellement la plus grande partie de votre épargne-retraite. Considérez ceci comme votre pécule : l’argent que vous avez économisé tout au long de votre vie pour subvenir à vos besoins pendant vos vieux jours.

Il y a des pensions qui sont cotisées par votre employeur et des comptes personnels comme régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et autres comptes d’épargne libre d’impôt (CELI).

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Les régimes de retraite personnels et les CELI peuvent être constitués d’une combinaison différente de produits de placement et d’épargne. Vous pouvez en savoir plus sur ces régimes en vous adressant à votre banque ou à un conseiller financier.

Les autres économies et investissements peuvent comprendre les actions, les obligations, votre maison, l’argent conservé dans des comptes de chèques ou d’épargne et tout autre actif que vous possédez et qui a une valeur monétaire.

Bien que les conseillers financiers recommandent d’investir 10 % de chaque chèque de paie, la réalité est que ce n’est pas toujours possible.

La meilleure façon de planifier sa retraite est de prévoir que vous aurez besoin des trois niveaux de revenu de retraite. Vous voulez suffisamment d’investissements pour avoir un revenu stable tout en sachant que le régime de retraite du gouvernement et la Sécurité de la vieillesse sont là pour combler vos éventuelles lacunes d’épargne.

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De combien d’épargne avez-vous besoin pour prendre votre retraite?

Il n’y a pas de solution unique pour déterminer le montant d’épargne dont vous aurez besoin à la retraite. Il y a un certain nombre de facteurs qui entrent en jeu, qui affectent tous votre résultat net. Certaines choses à considérer sont :

Quelle que soit votre situation, vous voudrez avoir une idée précise de la somme d’argent dont vous aurez besoin, mois par mois, pour prendre confortablement votre retraite.

Par exemple, si vous ne subvenez plus aux besoins de vos enfants et que vous souhaitez réduire vos dépenses en réduisant la taille de votre maison, vous pouvez prévoir que vous aurez besoin de moins de revenus qu’à l’étape de la préretraite.

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Si tu veux voyager tout en entretenant votre maison de préretraite, vous devez tenir compte des dépenses supplémentaires que vous coûteront vos aventures.

Bien que certaines estimations indiquent que vous aurez besoin de 70 à 80 % de votre revenu de préretraite chaque année, ce montant varie d’une personne à l’autre. Certains experts disent que vous aurez besoin d’environ 1 million de dollars d’économies pour prendre une retraite confortable. D’autres affirment que vous devriez avoir environ 10 fois le montant de votre revenu annuel épargné pour maintenir votre style de vie à la retraite.

L’une des meilleures premières mesures que vous puissiez prendre pour planifier votre retraite consiste à examiner toutes vos dépenses mensuelles actuelles et à budgétiser en conséquence.

Lorsque vous prévoyez vos dépenses de retraite, tenez également compte des dépenses quotidiennes, par exemple si vous utiliserez une voiture aussi souvent ou si vous sortirez aussi souvent pour les repas.

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Pendant que vous y êtes, vous pourriez être surpris de découvrir combien vous dépensez pour certaines choses et pourriez être en mesure d’économiser de l’argent dans le présent.

Stratégies d’épargne-retraite

Sans pension d’employeur, vous pouvez toujours établir une stratégie d’épargne-retraite.

CPG

Investir dans un Certificat de placement garanti (CPG) est un excellent moyen d’établir un retour sur investissement. Comme son nom l’indique, vous obtenez un rendement garanti, ce qui en fait généralement un moyen sûr d’investir de l’argent. Avec un CPG, vous immobilisez votre argent pour une durée déterminée, et une fois qu’il est arrivé à échéance, vous pouvez commencer à retirer votre argent, ainsi que les intérêts.

Bien que les CPG puissent garantir un rendement, vous pourriez ne pas obtenir un taux d’intérêt aussi élevé que celui que vous obtiendriez avec d’autres placements. De même, si vous immobilisez tout votre argent dans des CPG, vous pourriez passer à côté d’autres opportunités qui peuvent générer de meilleurs rendements.

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N’oubliez pas qu’une stratégie de placement équilibrée est toujours la meilleure, surtout lorsqu’il s’agit d’épargne à long terme.

L’accession à la propriété

Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pouvez utiliser votre résidence de plusieurs façons pour vous aider à la retraite. Une façon est de obtenir une hypothèque inverséeune option offerte aux propriétaires de plus de 55 ans.

Les hypothèques inversées vous donnent accès à un prêt lié à la valeur nette de votre maison, et vous n’avez généralement pas à effectuer de paiements jusqu’à ce que vous vendiez la maison, déménagiez ou décédiez.

Bien que les prêts hypothécaires inversés puissent être utiles, ils peuvent avoir des coûts élevés, il est donc préférable de parler à un conseiller financier et à un courtier en prêts hypothécaires avant de choisir cette approche.

Une autre façon de gagner de l’argent avec votre maison est de louer une partie ou la totalité de celle-ci. Avoir un locataire vous permettra d’avoir une source de revenu stable qui pourra vous aider pendant votre retraite.

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La vente de votre maison et la réduction des effectifs dans une résidence plus petite sont également un excellent moyen de créer un capital pour votre retraite. Et si vous vivez dans une grande ville, vous pourriez envisager de déménager dans une petite ville où le coût de la vie est moins élevé. Cela peut vous faire économiser de l’argent sur tout, des taxes foncières à l’épicerie, et le mode de vie plus calme pourrait être un changement bienvenu.

Si vous souhaitez conserver votre maison et que vous avez des enfants ou des parents vivant dans votre région, vous pourriez envisager une vie multigénérationnelle. Avoir plus d’une génération d’une famille vivant sous le même toit est un excellent moyen de réduire vos dépenses et de maintenir un lien fort avec les autres membres de la famille. Le gouvernement fédéral introduira également un crédit d’impôt pour les particuliers qui rénovent leur maison afin de s’adapter à la vie multigénérationnelle.

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Vie à la retraite

Vous pouvez envisager votre vie à la retraite en trois étapes. La première est votre retraite anticipée lorsque vous êtes encore actif, la deuxième est votre phase de réduction ou de réduction des effectifs et la troisième est votre phase de dépendance.

Si vous n’avez pas de pension, l’étape la plus importante de votre vie à la retraite est votre première phase active. Au cours de cette phase, envisagez de trouver un travail à temps partiel pour compléter votre revenu ou pour vous permettre de différer le versement de votre RPC ou de la SV.

Vous voudrez peut-être vous essayer à une autre carrière ou travailler comme consultant dans la profession que vous avez choisie. Non seulement vous pourrez continuer à gagner de l’argent, mais vous garderez votre esprit et votre corps actifs dans le processus.

Si vous n’avez actuellement pas de pension d’employé, assurez-vous de créer un budget pour savoir de combien vous pourriez avoir besoin à la retraite. Peu importe votre âge, il n’est jamais trop tard pour parler à un planificateur financier qui peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.