L’auto-souveraineté est un principe fondamental dans l’espace des crypto-monnaies : les investisseurs doivent s’appuyer sur un réseau décentralisé et sans confiance au lieu d’une entité centrale connue pour dévaluer les avoirs des autres. Une lacune associée à l’auto-souveraineté, cependant, est l’héritage.
On estime que 4 millions de Bitcoins (BTC) ont été perdus au fil du temps et se trouvent désormais dans des portefeuilles inaccessibles. Combien de ces pièces appartiennent à des HODLers qui sont décédés sans partager l’accès à leur portefeuille avec quelqu’un d’autre ? Certains pensent que la fortune estimée à 1 million de BTC de Satoshi Nakamoto n’a pas été touchée pour cette raison : personne d’autre n’y avait accès.
Une étude menée en 2020 par le Crenation Institute a notamment constaté que près de 90% des propriétaires de cryptomonnaies s’inquiètent pour leurs avoirs et ce qu’il adviendra d’eux une fois décédés. Malgré l’inquiétude, les utilisateurs de crypto se sont avérés quatre fois moins susceptibles d’utiliser des testaments pour les héritages que les investisseurs non crypto.
L’absence apparente de solution ne semble cependant pas être largement discutée. S’adressant à Cointelegraph, Johnny Lyu, PDG de l’échange de crypto KuCoin, a déclaré que l’héritage de crypto est encore « mal compris » car la plupart des détenteurs de crypto sont jeunes et, en tant que tels, ne pensent pas à leur mort ou à leur héritage.
De plus, Lyu déclare que nous n’avons pas encore « rencontré de précédent législatif en la matière ». En tant que tel, il n’y a pas assez d’expérience « dans la résolution des litiges successoraux comme, par exemple, en matière de vol et de retour de crypto-monnaies ». Pour Lyu, l’héritage crypto « revient à fournir aux proches des clés privées ». Il a ajouté qu’il peut être géré via des clés privées dans un portefeuille froid qui est ensuite stocké dans un coffre-fort et conservé chez un notaire :
« Si le propriétaire ne souhaite pas transférer la crypto-monnaie avant le moment du décès, il doit alors penser à rédiger un testament et un inventaire du contenu nécessaire à ses héritiers pour ouvrir le portefeuille. »
Le PDG a ajouté que les investisseurs qui souhaitent transmettre leurs actifs doivent « résoudre le problème du maintien de l’anonymat jusqu’au moment où les héritiers pourront devenir les leurs ». Dans le même temps, a-t-il concédé, le transfert des identifiants d’accès peut « compromettre la sécurité ou l’anonymat » des titulaires.
Pour Lyu, la meilleure option d’héritage crypto a été développée par les notaires Germain et consiste en une clé USB avec un « mot de passe principal, qui contient déjà les mots de passe des comptes ». Cette clé USB est conservée par le propriétaire des actifs tandis que le notaire détient le mot de passe principal, a-t-il déclaré.
La proposition de Lyu s’accompagne toutefois d’une mise en garde : un manque d’auto-souveraineté. La confiance est sacro-sainte si quelqu’un d’autre a accès à nos fonds.
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Clés et confiance
Les détenteurs de crypto doivent-ils partager les clés avec des tiers de confiance ? La question est difficile à répondre.
Pour certains passionnés de cryptographie, si quelqu’un d’autre contrôle les clés d’un portefeuille contenant des actifs cryptographiques, il en est essentiellement le copropriétaire. Si personne d’autre ne sait comment accéder aux fonds, les actifs peuvent être perdus en cas de décès prématuré du titulaire.
S’adressant à Cointelegraph, Mitch Mitchell, avocat associé de la planification successorale chez Trust and Will – une société spécialisée dans la planification successorale – a déclaré que les investisseurs en crypto-monnaie devraient partager leurs clés privées avec des membres de la famille de confiance « pour la simple raison que, s’ils ne le font pas, leur la connaissance de la clé privée meurt avec eux.
Mitchell a ajouté que quand et comment ils devraient partager leurs clés privées est un point de discorde. Max Sapelov, co-fondateur et directeur de la technologie de la startup de prêt crypto CoinLoan, a déclaré à Cointepegrah que le partage de clés privées est une « question discutable », car cela dépend « de la profondeur des relations » et de la confiance des investisseurs envers les tiers.
Sapelov a déclaré qu’il y a deux menaces principales à prendre en compte avant de partager des clés privées :
« Premièrement, dans une situation extraordinaire, même les membres les plus proches de la famille peuvent tourner le dos quand il s’agit d’argent et de richesse. Deuxièmement, la gestion des clés privées (ou phrase de départ de récupération) est une tâche difficile. »
Sans les connaissances appropriées, il a déclaré qu’il était « facile de perdre l’accès » aux clés privées en raison de procédures de sauvegarde inappropriées ou d’attaques de pirates cherchant à voler la cryptographie.
Il convient de noter que des membres éminents de la communauté cryptographique ont ouvertement admis qu’ils partageaient simplement leurs clés privées avec les membres de leur famille pour s’assurer qu’ils avaient accès à leurs fonds. Hal Finney, le destinataire de la toute première transaction Bitcoin, a écrit en 2013 que les discussions sur l’héritage de Bitcoin sont « d’un intérêt plus qu’académique » et que son BTC était stocké dans un coffre-fort, auquel son fils et sa fille avaient accès.
Pour certains, cependant, le partage de clés privées n’est pas une solution. Sinon par manque de confiance, pour un potentiel manque de sécurité. L’auto-garde n’est pas pour tout le monde, à tel point que de nombreux utilisateurs de crypto ne retirent même pas de fonds des échanges.
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Tenir la crypto sur les échanges
Une autre solution souvent envisagée en matière d’héritage de crypto-monnaie consiste simplement à détenir des actifs sur un échange de crypto-monnaie de premier plan. La stratégie peut sembler risquée à première vue, compte tenu du nombre de plateformes de trading qui ont été piratées au fil des ans, mais à mesure que le marché mûrit, certaines ont réussi à rester à flot même après avoir subi des failles de sécurité.
Pour Mitchell, les utilisateurs peuvent stocker leurs fichiers de portefeuille sur un disque dur portable au lieu de détenir des fonds dans un échange de crypto-monnaie et de le traiter comme une obligation au porteur, ce qui signifie qu’il appartient à celui qui détient le lecteur. Il peut cependant être prudent de stocker une sauvegarde cryptée sur le cloud pour fournir une double couche de protection, a-t-il ajouté.
L’avantage de stocker sur des échanges comme Coinbase ou Binance, a déclaré Mitchell, est qu’ils sont plus conviviaux pour les membres de la famille qui cherchent à récupérer des fonds. Sapelov a souligné que les principaux échanges « ont l’un des niveaux de sécurité les plus élevés » dans l’espace et sont légalement tenus de « mettre en place des processus d’héritage de compte ».
Coinbase, par exemple, permet un membre de la famille à accéder au compte d’un parent décédé après avoir fourni un certain nombre de documents, y compris un certificat de décès et les dernières volontés.
Pour que les bénéficiaires aient accès aux fonds bloqués dans les échanges de crypto-monnaie, ils devront certainement sauter à travers des cerceaux, tandis qu’avoir un accès direct à un lecteur avec les clés leur permettrait d’accéder instantanément aux fonds.
Une alternative serait les services d’héritage de crypto-monnaie. Pour Sapelov, si quelqu’un décide de payer pour un tel service « dépend de la préférence de la personne », car il s’agit d’une nouvelle industrie qui « gagne définitivement en popularité » mais qui « n’a pas encore fait ses preuves ». Au lieu de cela, il suggère aux utilisateurs de contacter les équipes de support client des échanges qu’ils utilisent pour explorer les options d’héritage avant qu’il ne soit trop tard.
À l’inverse, les échanges de crypto-monnaie ou les services d’héritage peuvent s’arrêter au fil du temps ou perdre eux-mêmes l’accès aux fonds. Bien que la possibilité soit lointaine, cela vaut toujours la peine d’être pris en compte lors de l’examen de la manière de répercuter les investissements en crypto-monnaie.
Une solution technique
Il y a néanmoins une autre solution à envisager : la cryptographie spéciale.
S’adressant à Cointelegraph Jagdeep Sidhu, développeur principal et président de la plate-forme de blockchain de trading peer-to-peer Syscoin, a déclaré qu’il était possible de mettre en place une solution dans laquelle les actifs d’un utilisateur sont automatiquement transférés vers un autre portefeuille, qui peut être utilisé à des fins d’héritage :
«Ce qui est possible, c’est de faire un cryptage« temporisé ». Cryptographie spéciale où vous pouvez chiffrer un message contenant une clé privée qui ne peut être déchiffrée qu’après un certain temps.
Les détenteurs de crypto peuvent également se définir comme bénéficiaire de telles transactions, ou configurer un plus grand nombre de bénéficiaires, car « il n’y a pas de limite au nombre de fois que vous pouvez chiffrer votre clé ». Sidhu a déclaré que l’héritage cryptographique peut être organisé tout en maintenant l’auto-souveraineté avec cette méthode.
Il a en outre déclaré qu’un service peut être mis en place qui oblige un utilisateur à rester interactif pour prouver qu’il est toujours là. Si l’utilisateur ne répond pas après une période de temps spécifique, un « message de cryptage chronométré est créé pour tous vos bénéficiaires ».
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La solution est néanmoins assez technique et obligerait les utilisateurs de cryptomonnaies à rester interactifs sous peine d’envoyer accidentellement leurs avoirs aux bénéficiaires. La confusion qui découlerait d’une telle configuration pourrait être gênante.
Dans l’ensemble, la façon dont les crypto HODLers s’acquittent de leur volonté doit varier d’une personne à l’autre. Certains peuvent préférer suivre la voie décentralisée et stocker eux-mêmes leurs fonds tout en créant leurs propres solutions d’héritage, tandis que d’autres peuvent préférer confier leurs fonds et leurs testaments à des institutions.
Ce qui est important, c’est qu’en fin de compte, les utilisateurs mettent en place un système qui permet à leurs bénéficiaires d’accéder à leurs avoirs en crypto-monnaie au cas où quelque chose leur arriverait. Après tout, l’argent qui change la vie ne change pas vraiment la vie si rien ne peut être fait avec.