Postrapide : les Canadiens qui prennent leur retraite tôt découvrent que cela coûte plus cher qu’ils ne le pensaient

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Certains Canadiens prennent leur retraite plus tôt que prévu, pour découvrir que cela coûte beaucoup plus cher qu’ils ne le pensaient.

Un tiers des Canadiens qui ont récemment quitté le marché du travail disent avoir avancé leur date de retraite, selon un sondage auprès de personnes âgées de 55 à 75 ans pour RBC Assurances. La pandémie semble influencer la planification de la retraite des gens, et 34 % ont déclaré avoir quitté leur emploi plus tôt que prévu à cause de cela, a déclaré RBC. Un autre 30 % de ceux qui n’ont pas encore fait le saut vers la retraite disent qu’ils prévoient un changement de date, tôt ou tard, grâce à la pandémie.

Mais pour certains des retraités récents, les choses ne se sont pas déroulées aussi bien qu’ils l’avaient espéré. Une personne sur quatre a déclaré avoir dépensé plus que prévu, et 41 % ont déclaré avoir été confrontées à des dépenses imprévues, notamment des réparations coûteuses à la maison et une augmentation des coûts des soins de santé et des transports, ou avoir dû fournir un soutien financier inattendu à la famille. .

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Ces dépenses surviennent à un moment difficile pour les ménages dans un paysage économique changeant qui a vu l’inflation grimper et les taux d’intérêt augmenter. L’inflation a atteint 6,7% en mars par rapport à la même période l’an dernier, le gain le plus élevé depuis janvier 1991, provoquant un choc des autocollants pour les consommateurs à la pompe à essence et à l’épicerie. Pendant ce temps, la Banque du Canada a clairement indiqué qu’elle poursuivrait sa trajectoire de hausses de taux agressives pour maîtriser l’inflation. Elle a relevé le taux d’intérêt de 50 points de base en avril, portant le taux directeur à 1 %, et n’a pas exclu une autre hausse de 50 points lors de sa prochaine décision sur les taux. La hausse des taux d’intérêt finira par augmenter les coûts d’emprunt sur les prêts hypothécaires et les marges de crédit sur valeur domiciliaire, ce qui exercera une pression supplémentaire sur les ménages.

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Cela peut avoir un impact sur les plans de retraite des gens.

«Les événements des deux dernières années affectent clairement les Canadiens, y compris ceux qui approchent de la retraite», a déclaré Selene Soo, directrice de Wealth Insurance et RBC Assurances, dans un communiqué. « Et avec le taux d’inflation élevé actuel ajouté au mélange, beaucoup se sentent préoccupés par leur pouvoir d’achat et l’augmentation des dépenses. »

En effet, 78% ont déclaré que l’impact de l’inflation sur leurs finances était leur principale préoccupation en ce moment. Un autre 48 pour cent ont dit qu’ils craignent de vivre plus longtemps que leurs économies ne peuvent s’étirer.

Pourtant, la majeure partie de ceux qui se dirigent vers la retraite ont une assise financière plus solide qu’il y a 20 ans, selon un récent rapport de l’Institut CD Howe. Entre 1999 et 2019, les actifs et la valeur nette des Canadiens âgés ont doublé, en partie en raison de la hausse des prix des maisons. Le prix moyen d’une maison est passé de 180 000 $ à 400 000 $ au cours de ces 20 années, selon le rapport, soit une appréciation de 119 %.

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Les actifs de retraite, qui comprennent les régimes enregistrés d’épargne-retraite, les comptes d’épargne libres d’impôt et les régimes de retraite d’employeur, ont également augmenté. La valeur moyenne en 1999 de tous ces actifs était de 73 200 $. En 2019, ils étaient passés à 158 000 dollars, selon le rapport.

Cependant, 25 % des Canadiens âgés de 45 à 64 ans n’ont aucune épargne-retraite. De plus, pour les personnes qui n’ont pas de régime de retraite par le biais de leur emploi, les économies dans les REER et les CELI sont faibles, ce que l’auteur du rapport, Bob Baldwin, a qualifié de « décevant ».

« Ces réalités suggèrent qu’une minorité des futurs seniors pourraient avoir du mal à maintenir leur niveau de vie à la retraite », a-t-il déclaré dans le rapport.

Cela pourrait signifier que certains Canadiens retarderont leur retraite au lieu de l’avancer comme beaucoup l’ont fait récemment.

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Il existe des solutions potentielles disponibles pour ceux qui possèdent des maisons, a déclaré Baldwin. Les propriétaires peuvent débloquer des liquidités grâce à des hypothèques inversées, des marges de crédit sur valeur domiciliaire ou même en vendant complètement et en déménageant dans une résidence plus petite.

Mais pour tout Canadien qui prépare son chemin vers la retraite, la planification financière sera essentielle, a déclaré RBC Assurances.

« Il est important de protéger l’argent que les Canadiens ont travaillé si fort pour économiser », a déclaré Soo. « Mais pour beaucoup de ceux qui pourraient être à la retraite plus longtemps que prévu initialement, les bons outils peuvent aider à assurer un revenu garanti ou suffisant pour laisser un héritage, indépendamment d’autres facteurs externes. »

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COMMISSAIRE COWBOY Au cours de ses trois années à la tête du Bureau de la concurrence, Matthew Boswell est devenu un critique virulent de la Loi sur la concurrence, la loi qu’il se trouve être chargé de faire appliquer. Il dit que les règles sont en décalage avec l’ère numérique et trop souples pour empêcher les fusions d’étouffer la concurrence et de nuire aux consommateurs. Il tente maintenant de bloquer la prise de contrôle de Shaw Communications Inc. par Rogers Communications Inc. pour 26 milliards de dollars. Mais même s’il échoue, il pourrait toujours gagner. Jake Edmiston, du Financial Post, explique comment une perte pourrait entraîner certains des changements les plus significatifs apportés aux règles de concurrence au Canada depuis des décennies. Photo de James Park pour Postmedia

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Les Canadiens ont accumulé des liquidités pendant la pandémie, et la demande de devises fortes en tant que véhicule d’épargne a atteint son plus haut niveau en 60 ans, rapporte Stephanie Hughes du Financial Post.

Les retraits en espèces ont bondi au début de la pandémie, les billets en circulation ayant augmenté deux fois plus que prévu en 2020 et sont restés élevés l’année suivante, selon un rapport de la Banque du Canada du 14 avril.

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Il est plus cher que jamais d’acheter une maison de nos jours. Le prix moyen d’une maison a atteint 796 068 $ en mars dernier, ce qui signifie qu’un acompte standard de 20 % s’élève à près de 160 000 $. Et cela ne compte même pas les frais de clôture, qui sont généralement de quelques milliers de dollars de plus. De nombreux jeunes acheteurs de maison se sont tournés vers la « banque de maman et papa » pour aider à financer l’achat d’une maison. Mais qu’en est-il de ceux qui n’ont pas la chance d’avoir un patrimoine familial sur lequel compter ? Notre partenaire de contenu MoneyWise offre quelques conseils.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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