La pandémie de COVID-19 a eu un effet délétère sur les rendements des instruments d’investissement conventionnels tels que les actions, l’or et l’immobilier, poussant les investisseurs en hordes vers la cryptographie. Les particuliers et les investisseurs institutionnels ont tenté leur chance dans l’industrie qui a réalisé des rendements décents même pendant la crise économique mondiale qui a horrifié de nombreux investisseurs.
Malgré un débat intense qui fait rage sur la crypto-monnaie offrant une grande fenêtre pour accroître la richesse avec empressement et ses manières extrêmement volatiles, on ne peut nier le fait que l’industrie a connu une croissance rapide au cours des deux dernières années. Il continue d’innover, d’essayer différentes idées et de briser davantage d’obstacles dans le processus. L’un de ces domaines est le prêt cryptographique.
Qu’est-ce que le prêt crypto ?
Le prêt cryptographique est un instrument ingénieux pour obtenir rapidement l’argent dont vous avez besoin, car il vous permet d’utiliser vos avoirs cryptographiques comme garantie pour obtenir des prêts sécurisés. Si vous vous demandez comment emprunter de la crypto, le prêt crypto garanti est une solution viable. Il permet aux emprunteurs d’utiliser leurs actifs cryptographiques comme garantie pour obtenir un prêt fiat ou stablecoin.
Cela vous permet d’obtenir de l’argent sans avoir à vendre vos pièces, d’utiliser l’argent pour atteindre vos objectifs, puis de rembourser pour récupérer la retenue sur vos actifs. Les prêts cryptographiques vous permettent d’utiliser les actifs numériques que vous détenez pour générer des dividendes en prêtant une partie ou la totalité des avoirs.
Les plateformes de prêt cryptographique jouent un rôle clé dans l’octroi de ces prêts. En règle générale, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 % de la valeur de vos actifs numériques, bien que certaines plateformes puissent vous permettre d’emprunter encore plus. Les prêts cryptographiques n’ont généralement pas de concept comme EMI et les emprunteurs peuvent rembourser quand ils le peuvent avant la fin de la durée déterminée. Quant aux taux d’intérêt, ils sont d’environ 4 % sur le réseau Celsius sur les crypto-monnaies populaires non stables.
Quant à la question, est-ce que le prêt crypto est rentable, cela dépend d’une série de facteurs. Si vous faites défaut sur vos dettes, vous finissez par perdre vos actifs. Les incohérences inhérentes aux actifs cryptographiques ont conduit plus de preneurs à prêter des pièces stables. Sur Celcius Network et Nexo, les prêteurs de pièces stables peuvent gagner 8%, tandis que sur Compound Finance – une plate-forme de prêt crypto décentralisée – le taux annuel de prêt (APR) pour Dai (DAI) et USD Coin (USDC) est de 12% et 9%, respectivement.
Lié: Qu’est-ce que l’agriculture de rendement dans DeFi?
Comment fonctionne le prêt stablecoin ?
En ce qui concerne les taux d’intérêt, les modèles de prêt et d’emprunt peer-to-peer (P2P) sont étroitement influencés par le scénario de l’offre et de la demande. Un volume élevé de prêts associé à une faible offre de prêteurs signifie des rendements élevés pour les prêteurs. Cependant, si la demande de prêts cryptographiques est faible et que l’offre des prêteurs est élevée, le taux d’intérêt des emprunteurs sera faible pour attirer les emprunteurs.
Si vous vous demandez pourquoi les stablecoins ont des taux d’intérêt élevés, cette section peut sembler très informative. L’idée principale de l’offre et de la demande conduit à des prêts stables, offrant des rendements annuels à deux chiffres. Les stablecoins sont encore une industrie naissante, être seulement 2 à 3 % de la capitalisation boursière totale de la cryptographie.
Sur les plateformes de prêt, une part substantielle de l’offre de prêt provient de pièces stables. Beaucoup achètent ces pièces uniquement pour les prêter sur ces plateformes, mais c’est alarmant par rapport à l’offre des principales crypto-monnaies. Prenons le cas de Compound Finance, où Ether (ETH) a une offre brute de 50 % supérieure à celle de DAI et de l’USDC réunis.
Comparez-le avec la demande et vous constaterez que les chiffres sont stupéfiants. Sur Compound Finance, la demande de DAI dépasse celle de l’ETH de près de 40 fois. Les grands commerçants institutionnels et les processeurs de paiement de crypto-monnaie sont à l’origine de l’énorme demande de DAI. Les commerçants institutionnels incluent les fonds spéculatifs et les teneurs de marché qui s’associent aux prêts cryptographiques à des fins de spéculation.
Comment fonctionne le prêt crypto ?
Tout comme un prêt basé sur des titres, un prêt adossé à une crypto-monnaie garantit la monnaie numérique. Fondamentalement, il ressemble un prêt hypothécaire. Vous cédez vos actifs cryptographiques pour obtenir le prêt et le remboursez sur une durée prédéterminée. Ces types de prêts peuvent être obtenus via une plateforme de prêt crypto ou un échange crypto. Bien que vous conserviez toujours la propriété de la crypto garantie, vous renoncez au droit d’effectuer des transactions à l’aide de pièces numériques.
Les prêts cryptographiques apparaissent comme une option viable en raison de plusieurs avantages tels que des taux d’intérêt bas, le choix de la devise de prêt, le manque de vérification de crédit, un financement rapide et la possibilité de gagner un revenu passif sur votre crypto qui est autrement inutilisé. De plus, vous pouvez prêter vos propres pièces numériques et recevoir un APY élevé (plus de 10 %) sur plusieurs plateformes cryptographiques.
Toutes les transactions de prêt crypto ont deux parties distinctes : l’emprunteur et le prêteur. Il appartient à l’emprunteur de déposer des actifs cryptographiques en garantie pour garantir le prêt du prêteur. L’arrangement fonctionne à l’avantage mutuel, car l’emprunteur reçoit un prêt immédiat en échange de ses actifs cryptographiques tandis que les prêteurs perçoivent des intérêts sur le montant débloqué sous forme de prêt. Si l’emprunteur fait défaut, il dispose des actifs cryptographiques sous-jacents pour réaliser son argent.
Les étapes du prêt crypto expliquées
Que vous recherchiez des prêts cryptographiques sur Binance, Coinbase ou toute autre plateforme, les bases restent les mêmes. Les emprunteurs doivent suivre les étapes suivantes.
Pour les prêteurs, les étapes du prêt sont fournies :
Choses à savoir avant de se lancer dans le prêt et l’emprunt de crypto
Le prêt crypto est une réplique des prêts garantis en fiat. Vous devez faire attention à quelques facteurs lorsque vous traitez avec des crypto-monnaies.
Lié: L’appel de marge «Big Time» peut monter en flèche le prix du Bitcoin à moyen terme: analyste
Faut-il prêter des cryptos ?
Vous avez peut-être hâte de savoir si le prêt cryptographique est sûr. Avant de devenir actif sur une plate-forme crypto en tant que prêteur, assurez-vous de bien connaître les détails. Lorsque vous transférez votre crypto vers n’importe quelle plate-forme de prêt, ils détiennent l’accès aux clés de la crypto-monnaie – pas vous. Vous avez juste le lien émis par le contrat intelligent. Vérifiez les normes d’audit du contrat intelligent, l’historique du projet et son équipe peuvent vous aider à orienter vos décisions.
Si vous commencez à prêter les yeux fermés, ne soyez pas surpris si votre crypto disparaît. QuadrigaCX, par exemple, n’est rien de moins qu’une histoire d’horreur. Un documentaire de Netflix a discuté de la mort suspecte de Gerald Cotton, le fondateur de QuadrigaCX, l’échange canadien de crypto-monnaie et de la façon dont il a détourné les fonds des clients. Environ 190 millions de dollars d’actifs numériques conservés sur l’échange ont été perdus.
Pour résumer, vous devez faire preuve de diligence raisonnable avant de prendre un appel sur la plateforme que vous utiliseriez pour prêter et emprunter. Quelle que soit la plateforme de prêt, connaître votre jeu et vos limites est extrêmement important pour réussir vos manches. Une erreur peut s’avérer coûteuse, alors mieux vaut mettre le meilleur de vos compétences exploratoires au travail.