Aminhossein « Amin » Rad gère un bureau de négociation de gré à gré à Dubaï, aux Émirats arabes unis. À la recherche d’une entreprise après avoir abandonné ses études universitaires, il a commencé à se faire passer pour un courtier Bitcoin en 2016. En commençant par son premier accord après cinq mois passés à traverser des escrocs et des tireurs d’élite, Rad a ensuite fondé Crypto Desk, un échange interentreprises qui traite désormais des millions de dollars de transactions cryptographiques privées entre ses 2 500 clients chaque jour.
Mais pourquoi les gens utilisent-ils les bureaux OTC lorsque les échanges centralisés offrent des frais moins élevés, et quels dangers accompagnent l’entreprise ? Rad renverse les haricots sur un secteur du monde de la cryptographie qui vole sous le radar de la plupart des commerçants de détail.
Le diable est dans les détails
L’industrie des actifs cryptographiques a sa part de comportements contraires à l’éthique endémiques qui sont encouragés par l’anonymat et un manque de réglementation ou d’application. Ayant rencontré tous les types d’escroqueries au cours de ses années dans l’industrie, Rad fait la différence entre ce qu’il appelle les escroqueries douces et les escroqueries dures. Les premiers sont des choses telles que les tirages de tapis indirects et impersonnels, tandis que les seconds sont plus directs et ciblés.
Il dit que la plupart des acheteurs voient « les shitcoins et les memecoins comme une blague ou un jeu », et relativement peu subissent beaucoup de traumatismes émotionnels lorsque le jeu se termine et que les prix chutent. Cependant, se faire arnaquer est loin d’être une blague lorsqu’un investisseur sérieux cherche à investir une partie de sa richesse durement gagnée dans le marché de la cryptographie ou à encaisser pour acheter un bien immobilier.
« Les effets psychologiques des escroqueries dures sont beaucoup plus détériorés » en partie parce qu’elles sont directes, jouant sur la confiance de la marque plutôt que sur la cupidité, et l’argent n’est pas toujours un montant que la victime peut se permettre de perdre. Rad poursuit en expliquant les escroqueries courantes.
Arnaque tierce
Une escroquerie tierce implique un cybercriminel qui trouve un acheteur et un vendeur, se présente comme un courtier et propose une offre intéressante aux deux. Rad explique qu’après avoir établi la confiance et « joué à des jeux d’esprit », l’escroc convaincra à la fois l’acheteur et le vendeur de se rencontrer en personne pour l’échange, l’acheteur pouvant arriver au bureau du vendeur avec de l’argent.
Entre ces parties à la transaction se trouvera un courtier ou, plus communément du moins, ce qui semble être une chaîne de courtiers. L’acheteur partagera son adresse avec le courtier, qui transmettra plutôt sa propre adresse au vendeur. Le vendeur « transfère ensuite les pièces à l’adresse sans réfléchir à deux fois car l’argent est juste devant lui et les pièces arriveront dans le portefeuille du cybercriminel », explique Rad. Avec une valise d’argent sur la table, le chaos s’ensuivra car le BTC n’arrivera pas.
« D’énormes volumes d’argent peuvent disparaître en une seconde – même les professionnels qui se font arnaquer une fois peuvent parfois être distraits et perdre leur concentration, pour en être à nouveau victimes. »
Arnaque aux fausses pièces cryptographiques
Une fausse escroquerie à la crypto-monnaie implique que l’escroc envoie une crypto-monnaie différente, généralement sans valeur, à l’acheteur qui la prend pour la vraie. Cela pourrait être aussi simple que d’envoyer Bitcoin Cash ou Ethereum Classic au lieu de BTC ou ETH. Souvent, cela implique la création d’un tout nouveau jeton qui ressemble au vrai lorsqu’il arrive dans le portefeuille MetaMask de l’acheteur. Cela se fait facilement car « Ethereum est une plate-forme ouverte, et n’importe qui peut créer n’importe quelle pièce de monnaie qu’il veut, comme USDTx à la place de USDT », souligne Rad. Pour être sûr, il faut vérifier le contrat intelligent – ne faites pas confiance, vérifiez.
Une variante de cela a été vue sur le marché NFT OpenSea, où les acheteurs peuvent enchérir en Ether ou en stablecoins USDC ou Dai, qui valent tous deux 1 $ chacun. Comme le symbole Dai peut être confondu avec celui d’Ether, un utilisateur inexpérimenté ou fatigué pourrait accepter une offre de 79 Dai sur son 80-ETH NFT, pour se rendre compte trop tard qu’il est en baisse d’un quart de million de dollars. Bien que l’on puisse se demander si une telle transaction est une arnaque au sens juridique puisqu’il n’y a pas de fausse déclaration directe, ceux qui font de telles offres de mauvaise foi sont sûrement en faillite en termes de moralité.
Escroquerie de rappel de transfert
Une escroquerie de rappel de transfert fonctionne par le biais de rétrofacturations, où un acheteur malhonnête d’une crypto-monnaie envoie des fonds au vendeur, reçoit une crypto-monnaie et dépose une plainte frauduleuse auprès de sa banque ou de son fournisseur de paiement, alléguant qu’il a lui-même été victime d’un escroquer.
« Certaines banques restituent immédiatement l’argent », explique Rad. « C’est en fait l’un des types d’escroqueries les plus difficiles à suivre » car ni les banques ni la police ne sont susceptibles de comprendre grand-chose à la crypto-monnaie.
« Disons que cette affaire est portée devant les tribunaux – vous finirez par devoir payer le gouvernement pour embaucher un spécialiste pour vous assurer que vous avez transféré la crypto-monnaie à ce type. C’est très difficile à moins d’avoir des avocats puissants et d’être prêt à dépenser beaucoup d’argent », décrit Rad.
Arnaque à l’importation de portefeuille
Une escroquerie à l’importation de portefeuille se produit lorsqu’un vendeur de crypto-monnaie dit qu’il ne peut pas envoyer directement au portefeuille de l’acheteur via une adresse publique, mais insiste sur le fait que le Bitcoin doit être importé. « Ils importent une adresse de surveillance uniquement dans votre portefeuille », explique Rad, faisant référence à un paramètre qui permet au portefeuille de refléter une adresse qu’il ne contrôle pas.
« Si vous n’êtes pas expérimenté, vous ouvrirez votre portefeuille et penserez, ‘Ooh, j’ai 100 Bitcoins ici dans mon portefeuille’, et vous remettrez l’argent, mais plus tard, quand vous essayez de vendre les Bitcoins, vous comprenez que les pièces ne sont pas transférables.
Afin de réussir cette arnaque, l’escroc doit généralement savoir quel portefeuille Bitcoin l’acheteur involontaire utilise. « Vous ne devriez jamais dire à personne quel portefeuille vous utilisez. Ce ne sont pas leurs affaires. Si la crypto-monnaie est envoyée correctement, elle sera reçue correctement », prévient Rad, en utilisant l’analogie selon laquelle vous n’avez pas besoin de savoir si quelqu’un utilise un iPhone ou un Nokia pour l’appeler.
Bien sûr, vous ne devez jamais autoriser quiconque à voir vos phrases clés ou vos clés privées ou leur remettre votre portefeuille pour quelque raison que ce soit, ajoute-t-il.
En plus d’éviter les escroqueries, Rad recommande à toute personne effectuant des transactions de gré à gré de veiller à obtenir et à vérifier l’identité de l’autre partie et, quelle que soit la réglementation, de signer un accord indiquant qu’elles ont échangé des crypto-monnaies et des fiat entre elles.
Le fonctionnement d’un bureau OTC
Maintenant dans la vingtaine, Rad est né dans une famille du Moyen-Orient et a grandi à Dubaï, aux Émirats arabes unis. En 2012, il s’est inscrit à un programme d’ingénierie électrique à l’Université américaine de Sharjah, juste au nord de Dubaï. Après avoir étudié à Sharjah pendant trois ans, il n’était pas entièrement satisfait de ses perspectives et rêvait de déménager en Amérique, recevant des acceptations pour poursuivre ses études en génie électrique à la fois à Stanford et à l’Université du Texas à Austin. Malgré ce qui semblait être une opportunité solide, Rad a ressenti un appel plus profond pour démarrer une entreprise chez lui aux Émirats arabes unis et a décidé de ne pas déménager aux États-Unis. Il a décidé d’abandonner, car il ne voyait aucun avenir dans l’ingénierie.
« Je voulais me lancer dans le secteur de la technologie, mais je ne savais pas par quoi commencer », se souvient Rad. C’est à cette époque qu’il a entendu parler de Bitcoin et de blockchain dans ses cercles d’amis. « Je suis devenu curieux, alors j’ai continué à en apprendre davantage sur cette technologie – la blockchain et la décentralisation », explique-t-il.
« Il n’y avait aucun exemple dans cette région que je pouvais suivre – tous les entrepreneurs de la blockchain étaient en Chine et aux États-Unis. Il n’y avait personne ici qui faisait de l’entrepreneuriat blockchain.
Bientôt, il a trouvé une opportunité : il y avait de l’argent à gagner en négociant des transactions Bitcoin. Rad a commencé à rechercher des contacts intéressés par l’achat ou la vente de crypto-monnaie et à les connecter. « Beaucoup d’entre eux n’étaient pas sérieux, et beaucoup d’entre eux étaient des escrocs », se souvient-il, ajoutant que filtrer les commerçants sérieux des gaspilleurs de temps était un drain. Se présentant comme un courtier et faisant affaire par le bouche à oreille, il a également utilisé des plateformes en ligne comme LocalBitcoins pour trouver des affaires. Souvent, il transmettait les frais de recommandation à ceux qui introduisaient de nouveaux clients.
« Il m’a fallu cinq mois pour conclure mon premier contrat. Pendant cinq mois, j’ai continué à rencontrer des gens non sérieux et des escrocs – beaucoup d’escrocs.
Rad explique que les marges sur les transactions OTC étaient plus élevées au début, avec 2% à 3% étant courant en 2016 et 2017. « Maintenant, il y a plus de concurrents sur le marché », et les taux ont baissé, tandis que le volume a augmenté . Les pourcentages exacts changent constamment en fonction de la demande du marché, mais « le nombre d’or est d’un demi pour cent » pour les transactions à volume élevé, tandis que les commerçants de détail à faible volume peuvent s’attendre à payer le double ou le triple. Alors qu’il décrit les transactions de 1 million de dollars et 2 millions de dollars comme courantes, « tout ce qui dépasse 1 million de dollars est considéré comme un volume élevé », dit Rad.
Les affaires étaient informelles au début, et Rad a proposé le nom de Crypto Desk en 2018. La société a reçu une licence de trading de crypto au début de 2021, ce qui, selon lui, rend l’entreprise plus facile et plus sûre « parce que nous pouvons travailler dans un espace réglementé au lieu d’un un gris.
Plus que les marges ont changé depuis les premiers jours. « Pour le moment, la plupart des transactions sur le marché OTC sont en USDT », déclare Amin, ce qui est une rupture avec le passé où la plupart des gens cherchaient à acheter ou à vendre des quantités spécifiques de Bitcoin. L’USDT est facile à échanger contre n’importe quelle crypto-monnaie sur les échanges centralisés et décentralisés ou en fiat. Alors que l’USDC et Dai semblent être tenus en haute estime dans les cercles DeFi et NFT, « la plupart des gens qui utilisent l’USDT ne sont pas si familiers avec la blockchain et ont peur de passer à un autre stablecoin », admet Rad. L’USDT a été le premier stablecoin, après tout.
Comme Crypto Desk ne traite qu’en dirhams des Émirats arabes unis, dont le taux de change est fixé à 3,6725 dirhams pour le dollar américain depuis 1997, l’échange de pièces stables en USD et d’AED est un processus relativement simple avec peu de risque de change.
« Mon chiffre d’affaires quotidien est de 4 à 5 millions de dollars, mais cela provient de plusieurs transactions différentes », précise Rad, ajoutant que tous ses clients sont basés aux Émirats arabes unis. Il explique qu’il existe un équilibre naturel dans l’entreprise, les habitants des Émirats arabes unis ayant tendance à être des acheteurs cherchant à allouer de l’argent dans la sphère crypto, tandis que ceux de l’étranger cherchent le plus souvent à vendre de la crypto-monnaie «afin d’acheter des biens immobiliers, des voitures et payer leurs frais de subsistance aux Émirats arabes unis », explique Rad.
« À mon avis, les Émirats arabes unis seront le centre de la blockchain dans le monde. »
À l’avenir, Rad prévoit que son modèle localisé prospérera dans le monde entier. Bien que le marché soit désormais contrôlé en grande partie par de grands acteurs, Rad estime que « les échanges locaux ont une meilleure connaissance des besoins et des réglementations du marché local ».
Alors, qu’en est-il de l’acheteur mythique qui cherche 100 millions de dollars en crypto-monnaie ?
« Ils existent. Je peux faciliter jusqu’à 30 millions de dollars par jour, mais je ne les trouve pas », dit-il, ajoutant que 4 à 6 millions de dollars est le maximum qu’il reçoit régulièrement d’un seul client. Lorsqu’une commande importante arrive, il incombe à Rad de déterminer si l’affaire est réelle, un processus qui, selon lui, ne prend que deux ou trois minutes.
« Quand je les vois, je comprends: Sont-ils ou non une personne à 100 millions de dollars? » dit Rad avec une confiance marquée. Pour lui, la conversation est un meilleur marqueur de sérieux que l’apparence. « La plupart des escrocs ont des articles de marque, et les personnes les plus sérieuses essaient de faire profil bas », conclut-il.