Barry Choi : Comment investir dans l’immobilier quand on ne peut pas se permettre une énorme mise de fonds

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Alors que le coût du logement continue d’augmenter, certaines personnes ont l’impression que l’accession à la propriété leur file entre les doigts. Mais ce n’est pas parce que vous n’êtes pas propriétaire de votre résidence principale que vous ne pouvez pas investir dans l’immobilier. Il existe différentes options disponibles, et toutes ne nécessitent pas un acompte massif.

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Les fiducies de placement immobilier

Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont une option d’investissement immobilier populaire car elles vous donnent accès à des propriétés commerciales, des centres commerciaux, des immeubles résidentiels à logements multiples et d’autres investissements.

L’opérateur REIT achète des propriétés et perçoit les revenus locatifs. Une fois toutes les dépenses payées, le bénéfice est distribué à ses porteurs de parts mensuellement, trimestriellement ou annuellement sous forme de dividendes.

L’achat de FPI est facile puisque beaucoup sont cotés en bourse. Les investisseurs sont attirés par les FPI car vous pouvez souvent acheter une part pour moins de 20 $ (plus les frais de négociation). C’est clairement attrayant pour quiconque souhaite investir dans l’immobilier et ne dispose pas d’un acompte substantiel. De plus, vous n’avez pas à vous soucier des frais de clôture ou des frais d’avocat.

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Outre le coût des parts que vous achetez, les seuls autres frais que vous paieriez sont des frais de négociation (le cas échéant). Ces frais ne dépassent généralement pas 10 $ et s’appliquent chaque fois que vous achetez ou vendez un produit de placement par l’intermédiaire de votre maison de courtage à escompte. Il s’agit essentiellement d’une commission que vos frais de courtage facturent.

Étant donné que les FPI sont un actif assez liquide, vous pouvez vendre rapidement une partie de votre investissement si vous avez besoin de liquidités rapidement. C’est tout à fait le contraste avec la propriété traditionnelle, où vous ne pouvez pas simplement vendre une pièce ou quelques briques. Non seulement la vente de votre maison peut prendre un certain temps, mais vous devrez également payer des frais importants.

L’autre aspect attrayant des FPI est que vous pouvez les détenir dans votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), où les incidences fiscales sont réduites ou inexistantes.

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Immeubles de placement

Si vous préférez posséder quelque chose de physique, l’achat d’un immeuble de placement peut vous intéresser car il peut générer des revenus. Avec un immeuble de placement, vous n’êtes pas limité à votre lieu de résidence. Vous pourriez en acheter un dans une ville où les prix sont plus bas et où vous pouvez vous permettre un acompte.

Cela dit, vous êtes le propriétaire, vous êtes donc responsable des frais d’entretien et de réparation. Si vous avez acheté la maison dans une autre ville, vous devrez peut-être embaucher un gestionnaire immobilier pour s’occuper de tout pour vous.

Vous devez également tenir compte de l’acompte. Lors de l’achat d’une propriété qui n’est pas occupée par son propriétaire, au Canada, la mise de fonds doit être d’au moins 20 %. Vous ne pourrez pas non plus profiter de certains avantages offerts aux nouveaux propriétaires. Par exemple, les propriétés locatives ne sont pas admissibles au régime d’accession à la propriété, qui vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour un acompte.

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Pensez aussi à vos intentions. Si vous envisagez d’utiliser votre bien locatif pour des locations à court terme, vous devez vérifier auprès de la municipalité locale pour voir s’il existe des règles en place. Vous pourriez apprendre que le problème de la paperasserie n’en vaut peut-être pas la peine.

Même si les prix de l’immobilier et les loyers du marché ont augmenté dans certaines parties du pays, un immeuble de placement n’est pas une garantie. Si le loyer mensuel est supérieur à vos dépenses, vous disposez d’un bien immobilier à flux de trésorerie positif. Cependant, si vos coûts dépassent les revenus générés, vous perdez de l’argent chaque mois. Miser sur une appréciation future pour rentabiliser votre investissement est essentiellement un jeu de hasard.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier existe depuis quelques années maintenant, mais il est devenu plus populaire car les gens cherchent à profiter de la flambée des prix avec peu d’argent.

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Des entreprises telles que Addy, NexusCrowd et RealtyShares achètent des propriétés génératrices de revenus et les proposent ensuite au public. Le nombre d’unités disponibles pour chaque propriété dépend de l’entreprise. Par exemple, une propriété de 1 million de dollars pourrait avoir un million d’unités disponibles. Cela signifie que vous pouvez souscrire à l’investissement pour aussi peu que 1 $, plus les frais d’adhésion.

L’attrait des opportunités immobilières financées par le crowdfunding est clair. Non seulement vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour investir, mais les propriétés sont contrôlées par un groupe de professionnels expérimentés. De plus, chaque propriété disponible a un rendement estimé et un calendrier de distribution, vous aurez donc une idée du type de rendement auquel vous pouvez vous attendre. Cela dit, rien n’est garanti, vous voudrez donc faire des recherches supplémentaires.

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Propriétés de vacances

Le prix de l’immobilier au Canada étant ce qu’il est, personne ne vous blâmerait si vous décidiez de chercher une propriété de vacances à l’étranger au lieu d’acheter une maison. Les prix peuvent être plus bas et le temps plus chaud dans d’autres parties du monde. Cependant, avant de commencer à naviguer en ligne pour cette maison de rêve, vous devez décider si cette propriété de vacances est à des fins de plaisir ou d’investissement. Bien sûr, cela peut être les deux.

Si vous vous concentrez davantage sur le fait qu’il s’agit d’un investissement, vous voudrez vous assurer qu’il plaît aux personnes en vacances. Des éléments tels que l’emplacement, les commodités et les restaurants à proximité auront plus d’importance pour les visiteurs que pour quelqu’un qui prévoit d’y vivre quelques mois par an.

Comme un bien locatif, vous devez prendre en compte les coûts de maintenance et d’entretien. Par exemple, vous devrez peut-être embaucher quelqu’un pour gérer vos invités ou embaucher une femme de ménage pour nettoyer chaque fois que quelqu’un part.

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L’autre considération est le financement de votre achat. Pour ceux qui achètent aux États-Unis, de nombreuses banques canadiennes offrent des prêts hypothécaires transfrontaliers. Toutefois, si vous envisagez d’acheter dans un autre pays, vous devrez peut-être financer votre prêt hypothécaire localement. Cela peut être délicat si vous n’avez pas un énorme acompte ou des liens avec le pays.

Considérez toutes vos options

Avec des prix de l’immobilier si élevés dans de nombreux endroits, la réalité est que posséder votre résidence principale n’est peut-être pas possible pour le moment. Heureusement, d’autres options immobilières sont disponibles ici et à l’étranger qui peuvent vous aider à vous constituer un patrimoine, même si vous n’avez pas les moyens d’acheter une maison là où vous vivez.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.