L’argent crée une chaîne réaction; plus vous en avez, plus vous pouvez gagner. Mais cela peut avoir un effet négatif exponentiel si vous ne l’avez pas. Cela vaut également pour les données. De grandes quantités d’informations améliorent la capacité des banques à assister leurs clients, mais les institutions financières doivent savoir comment les utiliser.
Le client bancaire d’aujourd’hui a sérieusement besoin de conseils de la part des banques, qu’il s’agisse de dépenses, d’épargne, d’emprunt, de planification ou de tout ce qui précède. Après tout, deux Américains sur trois ont aujourd’hui des difficultés avec leurs finances.
De plus, leur fidélité change facilement, étant donné que les néobanques sont plus accessibles avec des processus d’intégration instantanés. Les banques modernes sont mises au défi de se familiariser avec leurs clients, d’approfondir le raisonnement qui sous-tend leurs décisions financières et d’améliorer leur fidélité.
Pourtant, sans savoir quelles données rechercher et comment comprendre les besoins individuels de leurs clients, les approches globales et les profils de consommateurs vaguement catégorisés laissent les clients exclus d’un soutien financier adéquat et de la même situation financière, sinon pire.
Pour qu’un consommateur partage sa vie avec vous, il doit d’abord comprendre le véritable avantage de le faire.
Voyons comment les banques modernes peuvent utiliser les données et instaurer la confiance pour améliorer la santé financière des consommateurs.
Principaux points douloureux pour les banques modernes
Les banques doivent reconnaître que les antécédents financiers et les caractéristiques de ceux classés comme similaires ne représentent que réflexions préliminaires du client à portée de main.
Supposons qu’une jeune femme s’intéresse à un manteau à 1 000 $. Des algorithmes vous ont dit que des femmes de son âge l’avaient acheté, et votre système a commencé à envoyer des notifications pour BNPL. Cependant, que se passe-t-il si la femme perd son emploi ? Et si elle ne peut pas effectuer son paiement BNPL ?
BNPL peut être un moyen pratique d’effectuer des achats importants avec des taux d’intérêt intéressants, mais en cas d’urgence, elle pourrait recourir à des paiements par carte de crédit. Cela prolongerait la durée de vie de cette dette BNPL tout en ajoutant des intérêts supplémentaires en plus. Même si elle trouve un nouvel emploi, elle aurait peut-être dû faire face à d’autres difficultés financières, ce qui annule les avantages de BNPL.
Il s’agit de l’ensemble de l’image. L’open banking fournit aux banques fintech des informations sur les comptes principaux de leurs clients pour vous indiquer où ils font leurs achats, combien ils dépensent pour certains produits, s’ils ont une voiture et des informations sur leur famille. Cependant, rester au courant des dernières réglementations en matière de protection des données signifie que vous devez constamment réajuster les opérations.
Les banques modernes doivent s’assurer qu’elles respectent les réglementations en matière de confidentialité et de sécurité pour sécuriser les données de leurs clients. En vertu de la législation sur les droits des consommateurs en matière de données et de la loi Gramm-Leach-Bliley (GLBA), les banques doivent utiliser strictement les données pour des raisons convenues avec le consentement de la personne. Ils doivent s’assurer que les consommateurs comprennent comment leur banque utilise leurs informations personnelles avec des tiers.
Voici trois étapes que les banques modernes peuvent suivre pour résoudre leurs problèmes avec les données.