L’open banking présente « une opportunité, pas un problème » pour les coopératives de crédit, déclare le PDG de Meridian

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Meridian Credit Union Ltd. considère le système bancaire ouvert comme « une opportunité, pas un problème », déclare Jay-Ann Gilfoy, qui a pris la présidence et la direction générale de la plus grande coopérative de crédit de l’Ontario en janvier.

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La coopérative de services financiers basée à St. Catharines, avec une filiale de banque numérique appelée motusbank qui a été lancée en 2019, a investi dans la technologie et travaillé avec d’autres coopératives de crédit pour se préparer à l’open banking, qui nécessitera le partage sécurisé des données financières des consommateurs avec fournisseurs de services tiers, y compris les fintechs.

« Nous voyons cela comme : ‘Comment cela peut-il nous aider à grandir ? Comment cela peut-il nous aider à faire ce qu’il faut pour nos membres ? », a déclaré Gilfoy lors d’une récente interview avec le Financial Post.

« Je pense que nous sommes sur la bonne voie pour pouvoir résoudre ce problème en ce qui concerne les partenariats et les opportunités fintech », a-t-elle ajouté.

Le Comité consultatif canadien sur le système bancaire ouvert a terminé un rapport en août dernier, demandant au gouvernement fédéral de superviser la conception, les essais et l’accréditation d’un système bancaire ouvert qui permettra le partage efficace et sûr des données des clients entre les fournisseurs de services financiers, qu’ils soient grands les banques ou les startups de la technologie financière.

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Mardi, Abraham Tachjian, directeur de la pratique des services financiers chez PwC Canada, a été nommé responsable du système bancaire ouvert au Canada, relevant du sous-ministre des Finances. Son mandat est de travailler avec l’industrie, les régulateurs et les représentants des consommateurs pour concevoir et mettre en œuvre les principaux piliers du système bancaire ouvert, y compris des règles communes et un cadre d’accréditation pour les participants au système bancaire ouvert.

Meridian se positionne comme une alternative aux grandes banques canadiennes, mais elle est loin d’être une arriviste, avec plus de 75 ans d’activité par le biais de coopératives de crédit précédentes, dont Niagara Credit Union et HEPCOE.

Pourtant, Gilfoy, qui a pris le poste le plus élevé chez Meridian après près de huit ans avec la Vancouver City Savings Credit Union, dont quatre en tant que PDG de la filiale Vancity Community Investment Bank, a déclaré que la structure de la coopérative de crédit donne à Meridian un peu d’avance sur les grandes banques en ce qui concerne au partage de données dans l’ensemble du paysage financier.

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«Le système des coopératives de crédit dans son ensemble est certainement issu d’un cadre coopératif… et en plus de cela, nous partageons également des ressources back-end – toutes les choses techniques qui aident à effectuer les paiements», a-t-elle déclaré.

Le règlement et la compensation, par exemple, sont effectués par l’intermédiaire de « centrales » de coopératives de crédit détenues conjointement par les coopératives de crédit dans chaque province où elles exercent leurs activités.

Les grandes banques, en revanche, ont des systèmes technologiques internes hérités construits au fil des décennies et de nombreux autres clients à travers le pays.

« Si vous avez un système bancaire, vous avez des millions et des millions de clients. Les risques de sortir de ce système bancaire central sont vraiment élevés », a déclaré Gilfoy.

« Alors que les coopératives de crédit ont une variété de systèmes bancaires de base différents, mais plus modernes, je pense, en termes de conception et de capacité. »

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Les coopératives de crédit de tout le pays travaillent «en coopération et en collaboration» pour se préparer à l’open banking, avec des discussions axées à la fois sur la technologie et les relations avec la clientèle, a déclaré Gilfoy.

« Quelles sont les choses que nous devons permettre en termes de gouvernance des données et de partage d’informations tout en protégeant la vie privée, évidemment, des membres individuels de chaque organisation ? »

Les coopératives se regroupent également pour s’assurer que les coopératives de crédit, qui sont en grande partie réglementées par des règles provinciales qui varient d’un bout à l’autre du pays, sont adéquatement représentées dans la prise de décision en matière de banque ouverte. Les silos provinciaux sont en grande partie restés en place malgré les efforts du gouvernement fédéral au milieu des années 2010 pour soumettre les coopératives de crédit à la Loi sur les banques et à la surveillance fédérale des services financiers.

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« Il y a une collaboration dans tout le système des coopératives de crédit… en veillant à ce que nous ayons une voix à la table avec toutes les grandes banques autour du travail qui se passe, des décisions qui sont prises », a déclaré Gilfoy.

Lorsqu’elle est arrivée chez Meridian cette année, la coopérative de crédit et sa filiale de banque numérique avaient déjà investi dans la technologie. L’accent est maintenant mis sur la garantie que la coopérative de crédit sera en mesure de répondre efficacement et en toute sécurité une fois que le cadre bancaire ouvert est défini et que les clients peuvent indiquer avec qui ils souhaitent que leurs informations personnelles et financières soient partagées.

« Nous avons investi dans un middleware qui nous permettra de nous connecter facilement à des partenaires fintech », a déclaré Gilfoy.

« Nous examinons notre propre technologie et nos capacités à partager des données, à protéger les données, à nous assurer qu’elles sont sécurisées du point de vue de la sécurité de l’information, mais (également) nous trouvons ces relations de partenariat potentielles qui offrent une sorte d’opportunité à notre membres, qu’ils auraient peut-être dû se rendre dans un certain nombre d’endroits différents dans le passé pour le faire.

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