Tout juste marié? Voici 5 mouvements d’argent essentiels

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Félicitations : Vous êtes maintenant une unité économique légale. Ce n’est pas la façon la plus romantique de voir le mariage, mais c’est exact.

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Voici quelques conseils cruciaux pour les jeunes mariés : Apprendre à gérer vos finances dans un mariage peut faire la différence entre le succès et l’échec, pas seulement en argent mais aussi en amour.

Selon un étude publié par le Conseil national des relations familiales. Les couples jurent jusqu’à la mort que nous nous séparions, mais jusqu’à ce que nous nous séparions de la dette, c’est souvent la réalité.

L’argent et les relations sont étroitement liés, alors voici cinq mouvements d’argent essentiels pour que votre syndicat démarre sur des bases solides :

1. Mettez toutes vos cartes sur la table

Si vous ne connaissez pas déjà la situation financière de votre conjoint ou si vous n’avez pas partagé la vôtre, il est plus que temps de parler d’argent.

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Vous devez connaître vos salaires, économies et dettes respectifs. Évitez de cacher quoi que ce soit. La confiance est la base du mariage.

Même si vous êtes au courant des dettes de votre conjoint, y compris les prêts étudiants, les factures de carte de crédit, les paiements de voiture et plus encore, vous devez vous arrêter et réfléchir à l’impact de cette dette sur vos projets futurs.

Maintenant que vous êtes marié, la solvabilité de votre conjoint joue un rôle majeur dans votre capacité collective à emprunter. Si le crédit de l’un des conjoints est bon mais que celui de l’autre est médiocre, l’approbation d’un prêt hypothécaire conjoint peut s’avérer difficile, voire impossible.

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Les prêteurs se fixent sur le pointage de crédit le plus bas d’un couple marié, rapporte le bureau de crédit Experian, au lieu d’utiliser le pointage le plus élevé ou une moyenne. Même si un prêt est approuvé, attendez-vous à payer des taux d’intérêt plus élevés.

Vous devrez peut-être chercher des moyens d’améliorer la mauvaise cote de crédit d’un conjoint avant de commencer à chercher des prêts. Commencez par visiter le site Web du gouvernement du Canada pour savoir où vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit. Si tout semble correct, vous devrez commencer à vous attaquer aux stratégies les plus difficiles – en équipe.

2. Soyez précis sur vos objectifs financiers

Les couples nouvellement mariés pourraient supposer qu’ils partagent les mêmes objectifs financiers. Sans une discussion approfondie, vous ne savez pas cela avec certitude – et même de petites différences peuvent entraîner de gros désaccords.

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Par exemple, vous êtes tous les deux d’accord pour acheter une maison. Mais quel est le délai ? Une maison unifamiliale est-elle indispensable, ou une maison en rangée ou un condo fera-t-il l’affaire au départ? Restez-vous dans votre quartier actuel ou déménagez-vous dans un endroit plus abordable ?

Discutez des objectifs financiers à court et à long terme. Peut-être que les hypothèses d’un partenaire étaient incorrectes. Peut-être y a-t-il des briseurs d’affaire dont vous n’avez jamais parlé auparavant.

Peu importe. Le mariage est l’art du compromis. Ce n’est qu’en vous engageant dans des discussions honnêtes sur vos objectifs que vous arriverez à une décision satisfaisante.

3. Doublez votre fonds d’urgence

Vous ne savez jamais ce que la vie vous réserve, mais vous y êtes ensemble. Maintenant qu’il y a deux fois plus de risques qu’une perte d’emploi, une maladie soudaine ou une autre catastrophe affecte votre bilan, vous devez vous assurer que vous utilisez vos deux revenus pour vous préparer.

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C’est pourquoi le renforcement (ou la création) d’un fonds d’urgence est l’un des mouvements d’argent les plus critiques. En règle générale, mettez de côté suffisamment d’argent pour payer trois à six mois de frais de subsistance.

Le Consumer Financial Protection Bureau recommande de constituer un fonds dédié auprès de votre banque ou caisse populaire. Les fonds d’urgence appartiennent aux véhicules de placement les plus sûrs, comme les comptes d’épargne à intérêt élevé. Les actions, les fonds communs de placement et les ETF conviennent aux investissements à long terme, mais ils ne sont pas suffisamment stables à cette fin.

Que vous choisissiez de conserver des fonds distincts ou de les combiner, c’est à vous de décider. Certains conseillers conseillent aux couples de fusionner complètement leurs finances. D’autres préfèrent une approche « le vôtre, le mien et notre ». Il n’y a pas de bonne réponse pour chaque couple.

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4. Verrouillez l’assurance-vie

Quand on est célibataire, l’assurance-vie est rarement une priorité. Une fois que vous êtes marié, il monte au sommet de la liste des choses à faire.

Une couverture suffisante garantira que toute personne qui compte sur votre revenu n’aura pas de mal à payer les factures si vous décédez de façon inattendue. Le magazine As Brides le met« L’assurance-vie est le plus beau cadeau que vous puissiez offrir à votre proche. »

Acheter une maison ou avoir un enfant – des objectifs pour de nombreux jeunes mariés – sont des catalyseurs courants pour l’achat d’une police. Cela dit, le blocage de l’assurance-vie lorsque vous êtes récemment marié est un autre de ces mouvements d’argent judicieux. Les tarifs sont plus abordables pour les jeunes sans problèmes de santé graves.

Le montant de couverture dont vous aurez besoin dépend de plusieurs facteurs, y compris le revenu actuel et projeté de chaque conjoint. S’il y a un soutien de famille principal, cette personne a besoin d’une plus grande couverture. Cependant, un conjoint à faible revenu ou qui ne travaille pas a toujours besoin d’une couverture. Si le pire devait arriver, leur assurance-vie peut payer des dépenses telles que la garde d’enfants.

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5. N’oubliez pas les implications fiscales

Contrairement à de nombreux autres pays, au Canada, les couples ne produisent pas leurs déclarations de revenus ensemble. Alors, qui demande quel crédit d’impôt est important, car cela peut faire une grande différence dans votre déclaration de revenus.

Vous pouvez éventuellement demander un avantage fiscal pour conjoint si votre époux ou conjoint de fait gagne moins d’argent que vous.

Vous pouvez regrouper vos frais médicaux et vous obtiendrez probablement plus si le conjoint qui gagne moins réclame ces frais. Il en va de même pour les frais de garde d’enfants.

N’oubliez pas non plus qu’au Canada, vous êtes considéré comme conjoint de fait si vous vivez ensemble depuis plus d’un an. L’Agence du revenu du Canada sait généralement, à partir des dossiers fiscaux et de la correspondance, si un couple est marié en union de fait, que vous le déclariez ou non.

— Avec un dossier de Daniel Tencer

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.