Barry Choi : Pourquoi payer en espèces au lieu d’avoir à crédit peut toujours avoir du sens

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Au fil des ans, le cashless est devenu une tendance populaire. Parce que les cartes de crédit sont pratiques et offrent des récompenses, payer avec du plastique au lieu d’espèces est logique pour de nombreuses personnes. De plus, au début de la pandémie, certains commerçants n’acceptaient pas du tout les espèces, donc l’utilisation de vos cartes était le seul moyen de payer.

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Bien qu’il soit indéniable que les cartes de crédit et les portefeuilles numériques sont pratiques, leur utilisation peut parfois entraîner des conséquences imprévues. Par exemple, des recherches ont montré que les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu’ils paient avec des cartes plutôt qu’en espèces.

Cela ne veut pas dire que vous devriez éviter vos cartes de crédit à tout prix. Ils ont leur place et peuvent être un outil précieux pour vous aider à gérer vos finances. Voici quelques éléments à prendre en compte pour décider si l’argent ou le plastique est le bon choix.

Pouvoir d’achat

Avec les espèces et les cartes de débit, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez dans votre portefeuille ou votre compte bancaire. Si vous essayez d’équilibrer votre budget, vous trouverez peut-être de l’argent plus gérable car vous pouvez physiquement voir l’argent partir.

Par exemple, si vous emportez 50 $ en espèces avec vous pour faire votre épicerie, il y a de fortes chances que vous accordiez beaucoup plus d’attention aux prix. Alors qu’avec le crédit, tout est facturé, vous pouvez donc simplement remplir votre panier avec des choses dont vous n’avez pas nécessairement besoin.

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Les cartes de débit sont désormais liées aux réseaux Visa ou Mastercard. Cela signifie que vous pouvez effectuer des achats en ligne sans utiliser de carte de crédit.

Cela dit, l’achat à crédit peut également être utile. Si vous savez que vous allez rembourser la totalité de votre solde au moment où votre relevé est dû, vous obtenez essentiellement un prêt sans intérêt.

De plus, certains achats peuvent nécessiter que vous ayez une carte de crédit à des fins d’assurance, comme les séjours à l’hôtel et les locations de voiture.

La protection des consommateurs

L’un des principaux avantages des cartes de crédit par rapport aux espèces est la protection des consommateurs. En tant que titulaire de carte, vous n’êtes pas responsable des frais frauduleux effectués avec votre carte de crédit. De plus, certaines cartes de crédit sont assorties d’une protection supplémentaire, comme la garantie prolongée et l’assurance de l’acheteur, où vos achats sont couverts contre le vol, la perte et les dommages pendant 90 jours.

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Avec de l’argent, vous n’obtenez aucune protection supplémentaire. Vous devrez gérer tout litige par vous-même. De plus, si vous perdez votre portefeuille, il est peu probable que vous récupériez votre argent, alors qu’une carte de crédit perdue ou volée peut être rapidement remplacée.

Gagner des récompenses, avec des cartes de crédit ou de paiement

Les cartes de crédit sont populaires en partie parce que vous pouvez gagner de l’argent ou des récompenses de voyage. Les récompenses que vous gagnez valent généralement entre 0,5 % et 5 % de vos achats. Cela dit, si vous accumulez des récompenses de voyage, la valeur pourrait être encore plus élevée selon la façon dont vous échangez vos points.

De plus, de nombreuses cartes de crédit offrent de généreux bonus de bienvenue. Ces offres peuvent valoir des centaines de dollars, mais vous devez dépenser un montant minimum à une date déterminée. Bien que cette incitation en vaille clairement la peine, vous courez le risque de dépenser plus que d’habitude juste pour l’obtenir.

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Il convient également de mentionner que certaines cartes de crédit comportent des avantages supplémentaires tels qu’une assurance voyage, des bagages enregistrés gratuits, une assurance pour appareil mobile, etc. Bien sûr, ces avantages ne sont valables que si vous payez votre solde en totalité et à temps chaque mois. Aucune récompense n’en vaut la peine si vous payez des frais d’intérêt élevés.

Même si l’argent ne vous donne pas de récompenses, vous pouvez toujours gagner des points si vous payez avec une carte « cash ». Par exemple, la Banque Scotia a une carte de débit qui vous permet de gagner des points Scène+.

Il y a aussi le compte PC Argent qui est une carte de crédit prépayée qui vous rapporte des points PC Optimum. Votre taux de gain avec ces cartes ne sera pas aussi élevé qu’avec les cartes de crédit traditionnelles, mais au moins, vous pouvez toujours obtenir des points lorsque vous payez « en espèces ».

Bâtir votre crédit

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L’un des avantages évidents des cartes de crédit par rapport aux espèces est la possibilité d’établir votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 900. Plus votre pointage est élevé, plus vous êtes solvable.

Pour établir votre pointage de crédit, vous devez utiliser de manière responsable les produits de crédit, comme les cartes de crédit. En règle générale, si vous payez toujours vos factures à temps et que vous limitez le montant de crédit que vous utilisez, votre pointage de crédit sera de bon à excellent.

Étant donné que l’argent comptant et le débit ne sont pas des produits de crédit, aucune de ces options n’augmentera votre pointage de crédit lors de vos achats. Cela pourrait être un problème si jamais vous avez besoin d’un prêt, comme une hypothèque. Pour cette raison, c’est une bonne idée d’avoir un produit de crédit et d’effectuer les paiements à temps.

Ce que les détaillants acceptent

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Parfois, la décision entre l’argent et le crédit est prise pour vous. Par exemple, certains détaillants n’acceptent que les espèces, tandis que d’autres ne vous autorisent à utiliser que certains types de cartes de crédit.

Bien que certaines personnes puissent trouver cela ennuyeux, vous devriez le considérer du point de vue du détaillant. Les détaillants doivent payer des frais aux réseaux de cartes de crédit chaque fois que les clients paient avec leur carte de crédit. Ces frais peuvent réduire des marges déjà très minces, c’est pourquoi certaines petites entreprises n’acceptent que les espèces et les cartes de débit.

Quant aux détaillants qui n’acceptent qu’un type de carte spécifique, c’est généralement pour une raison particulière qui contribue à leurs résultats. Par exemple, Costco n’accepte que Mastercard. Ce n’est pas un hasard si leur carte de crédit co-marquée est émise par Mastercard.

Le choix t’appartient

Si vous dépensez de manière responsable, les cartes de crédit sont un excellent outil qui vous permet de gagner des récompenses et d’augmenter votre pointage de crédit. Mais si la priorité est de contrôler vos dépenses, l’argent liquide est la solution.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.