Cette approche du nettoyage de printemps de vos finances vous aidera à vous assurer que vous travaillez pour ce qui compte le plus pour vous

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Vous nettoyez vos placards et vos armoires au printemps, mais qu’en est-il de vos finances ? Maintenant que vous avez déposé vos impôts — ou le ferez très bientôt, n’est-ce pas ? — c’est le moment idéal pour faire face à vos factures et à vos comptes bancaires afin de vous assurer que vos plans financiers sont sur la bonne voie. Nous avons demandé à Elke Rubach, experte en gestion de patrimoine chez Rubach Wealth, pourquoi votre plan financier pourrait nécessiter la même approche holistique que votre santé, et quand voir quelqu’un comme elle pour mettre de l’ordre dans vos finances.

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Travail PF : Parlez-moi de Rubach Wealth.

Elke Rubach : C’est une longue histoire passionnante. J’ai travaillé dans le secteur bancaire pendant de nombreuses années, mais il est devenu clair que je n’aidais vraiment personne, en particulier les femmes, qui, selon moi, doivent prendre en charge leurs finances. En ce qui concerne les professionnels qui gèrent la vie financière des gens, bien que la plupart des gens fassent de leur mieux, ils ne demandent pas souvent aux gens pourquoi et ce qui est vraiment important pour eux. Ils sont trop concentrés sur le gain financier à court terme et les rendements immédiats, ce qui fait partie du travail, mais pas tout. Alors, j’ai arrêté et j’ai commencé Rubach Wealth comme une sorte d’approche holistique de l’argent, ce qui pour certaines personnes semble un peu croustillant, mais pour d’autres, c’est exactement ce dont ils ont besoin.

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Travail PF : Quel genre de personne devrait venir à vous ? Dois-je être riche ?

Urgences : Absolument pas. Une personne qui aurait pu utiliser un service comme le mien est ma mère. Mon père est mort à 50 ans et a laissé ma mère complètement dans l’ignorance de l’argent et des finances. Elle ne sait toujours pas comment elle a fait. J’aurais pu l’aider à prioriser et à organiser sa vie, à protéger ses biens, à subvenir aux besoins de ses enfants et à prendre sa retraite en toute confiance. J’aurais pu personnaliser une approche basée sur les choses qui comptaient le plus pour elle, ce qui n’était pas l’argent.

Travail PF : Que signifie pour vous le « nettoyage de printemps financier » ?

Urgences : De la même manière que vous obtenez un bilan de santé annuel avec votre médecin, vous devez effectuer un bilan annuel avec vos comptes bancaires. Il s’agit de prendre en charge vos finances pour voir où vous en êtes et où vous vous dirigez. Le meilleur plan pour vous l’année dernière pourrait ne pas être le meilleur plan pour vous cette année, car les choses changent. Vous voulez bien regarder pour vous assurer que vous avez besoin de ce que vous avez et que vous avez ce dont vous avez besoin. C’est un peu comme la financière Marie Kondo.

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Travail PF : Pouvez-vous me guider à travers les étapes? Aide-moi à susciter la joie.

Urgences : C’est le problème, je ne peux pas. La plupart des « devoirs » financiers consistent à épargner et à gagner de l’argent. Je vous suggère de commencer par déterminer ce qui compte réellement pour vous, ce qui est important, pourquoi vous travaillez si dur. Il s’agit peut-être de rembourser vos dettes, de prendre votre retraite ou de subvenir aux besoins de vos enfants. Quoi qu’il en soit, nous pouvons vous établir un budget. La clarté vous donnera la confiance dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées. Je pourrais dire « tu devrais avoir ceci » ou « tu as besoin de cela », mais ce serait mon plan, pas le tien.

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Travail PF : Quelle est la plus grosse erreur financière que la plupart des gens commettent ?

Urgences : C’est tellement basique, mais c’est juste comprendre l’argent qui va et vient. Ensuite, les dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires. Beaucoup de gens n’ont aucune idée de combien ils gaspillent pour des trucs. Vous pouvez toujours dépenser ce que vous voulez, mais vous devez être conscient que vous voulez vraiment ce café au lait à 5 $ par jour et l’intégrer à votre plan. La dernière chose que je dois mentionner est l’assurance. Intégrez l’assurance à votre régime, car si vous décédez, vous laisserez la plus grosse erreur financière de votre vie à toutes les personnes qui vous entourent.

Travail PF: Si vous pouviez donner un conseil pour mieux gérer votre argent cette année, quel serait-il ?

Urgences : Posez simplement plus de questions. Beaucoup de gens se sentent dépassés par le fait de parler d’argent, alors ils ne le font jamais. Si vous n’êtes pas sûr, demandez. C’est pourquoi nous sommes ici.

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