C’est arrivé à tout le monde : vous avez légèrement dépassé votre budget et certains de ces frais supplémentaires se sont retrouvés sur votre carte de crédit. Bien que les prêts personnels ou de consolidation de dettes soient souvent le moyen le plus abordable de rembourser une detteils peuvent avoir un processus d’approbation plus long que l’utilisation de cartes de crédit avec des TAP d’introduction et des offres de transfert de solde.
Un mot d’avertissement : Rembourser une dette à l’aide d’une carte de crédit est un pari risqué qui ne doit pas être entrepris avec désinvolture. Le transfert de dettes d’une carte à une autre peut entraîner un solde boule de neige, il est donc important de calculer les frais et d’élaborer un plan de remboursement pour éviter d’accumuler encore plus de frais d’intérêt.
Cela dit, si vous avez décidé un nouvelle carte de crédit est votre meilleure option pour faire face à la dette, il existe une poignée d’offres de partenaires avec de longues périodes d’introduction de 0 % et de faibles APR. Voici ce que nous recommandons.
Offre d’introductionN / A
AVR14,49 % – 24,49 % (Variable)
Crédit recommandé Bon/Excellent
Taux de récompenseN / A
Frais annuels0 $
Intro Achat APR0% pendant 20 cycles de facturation sur les achats
Intro Transfert de solde APR0 % pendant 20 cycles de facturation sur les transferts de solde
Frais de transfert de solde Soit 3 % du montant de chaque transfert ou 5 $ minimum, selon le montant le plus élevé
Transfert de solde APR14,49 % – 24,49 % (Variable)
Frais de transaction étrangère 2 % de chaque transaction d’achat à l’étranger ou transaction d’avance à un guichet automatique étranger en dollars américains. 3 % de chaque transaction d’achat à l’étranger ou transaction d’avance à un guichet automatique étranger dans une devise étrangère
Notre avis
Après avoir évalué plus de deux douzaines de cartes de crédit, nous avons constaté que la carte US Bank Visa® Platinum a la plus longue période de remboursement sans intérêt dans tous les domaines. Si vous avez une dépense importante à venir, vous aurez de la place pour respirer avec 20 cycles de facturation de paiements de lancement sans intérêt sur les achats (14,49 % à 24,49 % d’APR variable par la suite).
Vous pouvez également profiter de l’offre APR de lancement de 0 % pour 20 cycles de facturation sur les transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours suivant l’ouverture du compte. Une fois les 20 cycles de facturation écoulés, votre solde est évalué à un TAP standard de 14,49 % à 24,49 % variable.
Offre d’introductionN / A
AVR14,74 % – 24,74 % (Variables)
Crédit recommandé Excellent, bon
Taux de récompenseN / A
Frais annuels0 $
Intro Achat APR0 % pendant 12 mois sur les achats
Intro Transfert de solde APR0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde
Frais de transfert de solde Des frais de transfert de solde s’appliquent à cette offre de 5 % de chaque transfert de solde ; 5 $ minimum
Transfert de solde APR14,74 % – 24,74 % (Variables)
Frais de retard de paiement Pas de frais de retard
Frais de transaction étrangère 3%
Notre avis
La carte Citi Simplicity® est sans fioritures – il n’y a pas de récompenses à gagner, mais vous obtiendrez 21 mois à 0% d’introduction APR pour les transferts de solde (et 12 mois sur les achats). Après la période d’introduction, un TAP variable de 14,74 % à 24,74 % s’applique. De plus, vous avez quatre mois pour demander un transfert de solde, ce qui est plus long que ne le permettent la plupart des cartes.
La carte Citi Simplicity® est l’une des cartes les plus flexibles et les plus indulgentes lorsque vous remboursez vos dettes. Si vous avez tendance à oublier un paiement de temps en temps, vous n’aurez pas à vous soucier des frais de retard ou d’être frappé d’une pénalité APR.
Offre d’introductionN / A
AVR5,99 % – 18,00 % variables
Crédit recommandé N / A
Taux de récompenseN / A
Frais annuelsAucun
Intro Achat APRN / A
Intro Transfert de solde APR0% intro APR pendant 12 mois sur les transferts de solde
Transfert de solde APR5,99 % – 18,00 % variables
Frais de transaction étrangère Aucun
Pénalité APR 18,00%
Notre avis
La carte de crédit Navy Federal Credit Union® Platinum * est la carte la moins chère de notre tour d’horizon des meilleures cartes de crédit pour rembourser la dette. En plus de l’absence de frais annuels, c’est la seule carte de notre liste sans frais de transfert de solde. C’est un gros problème – la plupart des cartes facturent un minimum de 3% de frais de transfert de solde. (Cela représente 300 $ sur un transfert de solde de 10 000 $.) Si vous envisagez d’effectuer plusieurs transferts de solde, il est bon de savoir que vous n’aurez pas à payer de frais pour rembourser votre dette.
Offre d’introductionOffre d’introduction : Cashback Match illimité – uniquement chez Discover. Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année ! Ainsi, vous pourriez transformer 50 $ de remise en argent en 100 $. Ou transformez 100 $ en 200 $. Il n’y a pas de dépenses minimales ni de récompenses maximales. Juste un match dollar pour dollar.
AVR12,99 % – 21,99 % variables
Crédit recommandé Passable/Nouveau au crédit
- Gagnez 5 % de remise en argent sur vos achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez.
- Gagnez 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
Frais annuels0 $
Intro Achat APR0% pendant 6 mois
Intro Transfert de solde APR10,99 % pendant 6 mois
Frais de transfert de solde 3 % de frais de transfert de solde initial, jusqu’à 5 % de frais sur les transferts de solde futurs (voir conditions)*
Transfert de solde APR12,99 % – 21,99 % variables
Frais de retard de paiement Aucun la première fois que vous payez en retard. Après cela, jusqu’à 40 $.
Frais de transaction étrangère Aucun
- Gagnez 5 % de remise en argent sur vos achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez.
- Gagnez 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
Notre avis
La remise en argent pour étudiants Discover it®* est conçue pour les étudiants qui n’ont pas de longs antécédents de crédit positifs. Si vous êtes étudiant, vous aurez toujours accès à un TAP de lancement de 0 % sur les nouveaux achats, mais pour seulement six mois (12,99 % à 21,99 % TAP variable par la suite). Cependant, il peut être assez long pour rembourser la dette avant que l’APR standard n’entre en vigueur. En ce qui concerne les transferts de solde, Discover offre un taux d’intérêt de lancement de 10,99 % pour les six premiers mois après le transfert initial (puis de 12,99 % à 21,99 % APR variable). ).
Offre d’introduction100 $ en crédit sur relevé après avoir dépensé 500 $ en achats admissibles, au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte
AVR11,24 % à 21,24 % (variables)
Crédit recommandé Excellent crédit
- 1 % de remise en argent illimitée sur tous les achats admissibles
Frais annuels0 $
Intro Achat APRN / A
Intro Transfert de solde APR3,25 % d’introduction variable APR pour les 36 premiers mois sur tous les transferts de solde dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte.
Transfert de solde APR11,24 % à 21,24 % (variables)
- 1 % de remise en argent illimitée sur tous les achats admissibles
Notre avis
La plupart des meilleures cartes de crédit pour rembourser une dette ont une période sans intérêt relativement courte. Bien que la période sans intérêt soit utile, la pression pour rembourser votre solde avant que le taux d’intérêt de votre carte ne revienne au TAP standard pourrait être trop forte.
Si vous avez un solde plus important qui pourrait s’avérer difficile à rembourser en un an ou moins, SunTrust a une manière différente d’aborder le remboursement de la dette. Vous bénéficierez d’un taux d’intérêt de lancement de 3,25 % variable, compétitif avec le taux de nombreux prêts personnels. Mieux encore, le taux d’intérêt inférieur est en vigueur pendant trois ans, suivi d’un TAP de 11,24 % à 21,24 % variable.
FAQ
Puis-je rembourser une dette avec une carte de crédit ?
Il est possible de rembourser une dette avec une carte de crédit. Cependant, ce n’est peut-être pas la meilleure option, sauf si vous pouvez faire bon usage d’une période prolongée sans intérêt de 12 mois ou plus. Gardez à l’esprit que bon nombre des meilleures offres à faible taux d’intérêt ou sans taux d’intérêt sont de lancement et réservées aux personnes ayant un bon crédit ou mieux. Si vous êtes submergé par les dettes, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit et vous pourriez avoir du mal à faire approuver une carte sans intérêt ou à faible transfert de solde.
Qu’est-ce qu’une période d’introduction à 0 % ?
Certaines cartes de crédit offrent aux nouveaux titulaires une période de 0 % (sans intérêt) pour les achats et/ou les transferts de solde. La durée sans intérêt n’est généralement valable que pour une durée déterminée, par exemple 12 ou 18 mois. Cela signifie que tous les achats ou transferts de solde que vous effectuez pendant la période de référence peuvent être remboursés sans intérêt pendant la période de lancement. Une fois le terme écoulé, le solde restant commencera à produire des intérêts au taux d’intérêt standard.
À quoi dois-je faire attention lors d’un transfert de solde ?
Même si vous obtenez une carte de crédit avec transfert de solde avec une période sans intérêt de 12 mois ou plus, faites attention aux frais de transfert de solde. Ces frais sont généralement de 3 % à 5 % du montant que vous prévoyez de transférer. Bien que cela puisse être gérable si vous n’avez que quelques centaines de dollars de dettes, les frais de transfert peuvent s’accumuler. Un solde de 5 000 $ peut vous coûter 250 $ à transférer si les frais sont de 5 %.
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour être approuvé pour une carte de crédit de consolidation de dettes ?
Les cartes de crédit avec les meilleures offres de lancement/transfert de solde nécessitent généralement une bonne cote de crédit de 670 ou plus. Cependant, certains fournisseurs de cartes disposent d’un outil de préqualification qui vous indique si vous seriez approuvé pour une carte de crédit avant de postuler, sans affecter votre pointage de crédit. Capital One, Discover et Navy Federal offrent tous une préqualification.
Notre méthodologie
CNET examine les cartes de crédit en les comparant de manière exhaustive à travers des critères établis pour chaque grande catégorie, y compris le cash-back, bonus de bienvenue, primes de voyage et transfert de solde. Nous prenons en considération le comportement d’achat typique d’une gamme de profils de consommateurs – étant entendu que la situation financière de chacun est différente – et la fonction désignée d’une carte.
Pour les cartes de crédit avec remise en argent, par exemple, les facteurs clés comprennent la cotisation annuelle, la « prime de bienvenue » et le taux de remise en argent (ou les taux, s’ils diffèrent selon la catégorie de dépenses). Pour les cartes de récompenses et de miles, nous calculons et pesons la valeur monétaire nette des avantages respectifs d’une carte. Et avec les cartes de crédit de transfert de solde, nous analysons des spécifications telles que la durée de la période d’introduction de 0% APR et les frais de transfert de solde, tout en reconnaissant des facteurs secondaires tels que l’APR standard et la durée dont vous disposez pour effectuer un transfert de solde après avoir ouvrir le compte.
* Toutes les informations sur la carte de crédit Navy Federal Credit Union Platinum, Discover it Student Cash Back et la carte de crédit SunTrust Prime Rewards ont été collectées indépendamment par Crumpe et n’ont pas été examinées par l’émetteur.
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